近日，廣東省保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)（不含深圳）正式發(fā)布《廣東保險(xiǎn)業(yè)防止“內(nèi)卷式”競(jìng)爭(zhēng)自律公約》（以下簡(jiǎn)稱《公約》），明確提出抵制惡性價(jià)格戰(zhàn)、遏制虛假宣傳、禁止違規(guī)套利，力圖為行業(yè)重塑競(jìng)爭(zhēng)秩序、推動(dòng)高質(zhì)量發(fā)展按下“快進(jìn)鍵”。這一舉措不僅是地方協(xié)會(huì)主動(dòng)落實(shí)中央“反內(nèi)卷”精神的積極實(shí)踐，也反映出保險(xiǎn)行業(yè)內(nèi)部推動(dòng)自我革新、重建規(guī)則的強(qiáng)烈愿望。

所謂“內(nèi)卷”，實(shí)質(zhì)上是非理性、無(wú)效甚至負(fù)和的競(jìng)爭(zhēng)行為。從保險(xiǎn)行業(yè)來(lái)看，其表現(xiàn)已不止于傳統(tǒng)的渠道搶人，更體現(xiàn)在產(chǎn)品同質(zhì)化、費(fèi)用返還失序、銷售誤導(dǎo)泛濫等多個(gè)層面。一些企業(yè)為了追求短期保費(fèi)規(guī)模，不惜踩線甚至越線操作，最終導(dǎo)致銷售成本飆升、服務(wù)質(zhì)量下滑，使行業(yè)陷入“你追我趕”的惡性循環(huán)。

《公約》的內(nèi)容指向精準(zhǔn)，既明確了不得濫用手續(xù)費(fèi)、不得虛列費(fèi)用，也禁止諸如“1元保”“100%賠付”“有災(zāi)賠災(zāi)、無(wú)災(zāi)返本”等絕對(duì)化宣傳用語(yǔ)，直擊行業(yè)亂象痛點(diǎn)。同時(shí)，倡導(dǎo)差異化發(fā)展思路，鼓勵(lì)保險(xiǎn)公司從單純價(jià)格競(jìng)爭(zhēng)轉(zhuǎn)向提升服務(wù)體驗(yàn)、優(yōu)化客戶價(jià)值。這標(biāo)志著行業(yè)正逐步由粗放式擴(kuò)張轉(zhuǎn)向精細(xì)化經(jīng)營(yíng)。

不僅僅是廣東，河北廊坊、福建、安徽等地保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)近期也相繼發(fā)布自律公約或聯(lián)合倡議書(shū)，強(qiáng)調(diào)嚴(yán)格費(fèi)用紀(jì)律、抵制惡性競(jìng)爭(zhēng)、落實(shí)“報(bào)行合一”監(jiān)管要求，體現(xiàn)出“反內(nèi)卷”正在成為全行業(yè)的共識(shí)與行動(dòng)。

近年來(lái)，監(jiān)管層密集出臺(tái)政策組合拳，為行業(yè)“去虛火”提供了制度保障。人身險(xiǎn)產(chǎn)品預(yù)定利率的多輪下調(diào)、萬(wàn)能險(xiǎn)結(jié)算利率的逐步壓降，使“高收益”營(yíng)銷噱頭失去生存空間。今年8月底起，包括國(guó)壽、平安、太保在內(nèi)的多家壽險(xiǎn)公司，將新備案產(chǎn)品的預(yù)定利率調(diào)至更低水平，同時(shí)渠道傭金費(fèi)率整體下調(diào)30%至50%，有效壓縮了價(jià)格戰(zhàn)的操作空間。

“內(nèi)卷”的危害不僅僅是經(jīng)濟(jì)賬。當(dāng)定價(jià)脫離精算基礎(chǔ)、服務(wù)缺乏差異化，最終不僅引發(fā)賠付風(fēng)險(xiǎn)，更侵蝕償付能力，損害消費(fèi)者信任。更嚴(yán)重的是，一旦“價(jià)格換市場(chǎng)”成為主流邏輯，整個(gè)保險(xiǎn)生態(tài)將陷入“低價(jià)—低質(zhì)—低信任”的惡性閉環(huán)，行業(yè)發(fā)展將步入歧路。

破局之道，唯有價(jià)值回歸。越來(lái)越多的頭部險(xiǎn)企已開(kāi)始主動(dòng)轉(zhuǎn)型，從“堆人拉量”向“精耕客戶”轉(zhuǎn)變。養(yǎng)老、健康、護(hù)理等長(zhǎng)期保障型業(yè)務(wù)，正在成為新的增長(zhǎng)極；數(shù)字化運(yùn)營(yíng)、客戶精細(xì)管理、服務(wù)體驗(yàn)優(yōu)化也正在成為企業(yè)新的核心競(jìng)爭(zhēng)力。這是保險(xiǎn)企業(yè)擺脫內(nèi)卷、實(shí)現(xiàn)長(zhǎng)期可持續(xù)發(fā)展的必由路徑。

要真正走出“內(nèi)卷”困局，不僅要靠監(jiān)管“有形之手”，更要靠行業(yè)經(jīng)營(yíng)主體增強(qiáng)內(nèi)生動(dòng)力，確立“長(zhǎng)期主義”邏輯。從組織架構(gòu)到激勵(lì)機(jī)制，從銷售隊(duì)伍到產(chǎn)品策略，保險(xiǎn)企業(yè)亟需在全鏈條進(jìn)行深層次變革。唯有摒棄短期沖量、模仿抄襲的老路，才能建立起差異化競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)和客戶信任基礎(chǔ)。

“反內(nèi)卷”不止于倡議，更應(yīng)成為行業(yè)行為準(zhǔn)則。它要求企業(yè)在治理理念上“去虛火”，在經(jīng)營(yíng)邏輯上“重價(jià)值”，在客戶關(guān)系上“建信任”。如業(yè)內(nèi)人士所言：“真正能走遠(yuǎn)的，不是‘卷得快’的公司，而是‘穩(wěn)得住’的品牌。”

保險(xiǎn)的本質(zhì)是保障，是對(duì)未來(lái)不確定性的托底安排。在這條關(guān)乎民生福祉與社會(huì)穩(wěn)定的道路上，唯有讓價(jià)值回歸主線，讓服務(wù)成為標(biāo)準(zhǔn)，讓專業(yè)成為標(biāo)尺，保險(xiǎn)業(yè)才能從“內(nèi)卷”的沼澤中脫身，真正回歸“為民保障”的初心，也才能在高質(zhì)量發(fā)展的征程中走得更穩(wěn)、更實(shí)、更遠(yuǎn)。

（來(lái)源：經(jīng)濟(jì)日?qǐng)?bào)）