近日，POS機(jī)刷卡套現(xiàn)問題再次引起關(guān)注。據(jù)報(bào)道，某支付機(jī)構(gòu)存在POS機(jī)注冊(cè)審核漏洞，個(gè)人用戶憑虛假信息即可注冊(cè)為商戶開通POS機(jī)，并進(jìn)行信用卡違規(guī)套現(xiàn)操作。

近年來，支付行業(yè)監(jiān)管趨嚴(yán)，因信用卡套現(xiàn)而被懲處的案件也時(shí)有發(fā)生。嚴(yán)管之下，POS機(jī)刷卡套現(xiàn)為何屢禁不止？

一方面，套現(xiàn)鏈條上綁定著支付機(jī)構(gòu)、代理商、個(gè)人用戶、銀行等諸多利益相關(guān)方。支付機(jī)構(gòu)發(fā)展代理商搶占市場(chǎng)份額，代理商可從手續(xù)費(fèi)中分一杯羹，持卡人以低成本套取現(xiàn)金，銀行則能提升信用卡交易規(guī)模并收取相關(guān)費(fèi)用。另一方面，套現(xiàn)手段花式翻新且更加隱蔽，增加了識(shí)別難度。

信用卡違規(guī)套現(xiàn)違反了持卡人協(xié)議。一旦持卡人無法償還套現(xiàn)資金，銀行損失的不僅是貸款利息，還可能是一大筆資產(chǎn)，影響銀行的正常經(jīng)營(yíng)。有組織的套現(xiàn)活動(dòng)，還往往與洗錢、詐騙等犯罪活動(dòng)相關(guān)聯(lián)。更為嚴(yán)重的是，信用卡套現(xiàn)擾亂了金融市場(chǎng)的正常資金流動(dòng)和信用體系，增加了我國(guó)金融秩序中的不穩(wěn)定因素。

這些年，監(jiān)管層面陸續(xù)出臺(tái)規(guī)范性文件直指信用卡發(fā)行使用環(huán)節(jié)存在的種種弊端，取得了顯著成效。但信用卡套現(xiàn)涉及利益主體多、鏈條長(zhǎng)，根治沉疴，還需構(gòu)建起更為有效的全鏈條協(xié)同治理機(jī)制。

提升監(jiān)管能級(jí)。針對(duì)套現(xiàn)行為，監(jiān)管應(yīng)“長(zhǎng)牙帶刺”，加大懲處力度，提高違法成本。同時(shí)，強(qiáng)化穿透式監(jiān)管，深化跨部門協(xié)作，實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)聯(lián)防聯(lián)控，持續(xù)提升監(jiān)管的精準(zhǔn)性、有效性和協(xié)同性。

強(qiáng)化行業(yè)自律。面對(duì)代理商，支付機(jī)構(gòu)不能只做“甩手掌柜”，應(yīng)健全內(nèi)控管理制度，做到準(zhǔn)入有門檻、管理跟得上，提升合規(guī)水平。銀行應(yīng)積極應(yīng)用金融科技手段，不斷升級(jí)風(fēng)控系統(tǒng)，動(dòng)態(tài)捕捉關(guān)鍵指標(biāo)的異常變動(dòng)，進(jìn)一步提升信用卡業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管理能力。

（來源：經(jīng)濟(jì)日?qǐng)?bào)）