在健康中國戰略全面實施的時代浪潮下，推動商業健康保險與健康管理、健康保障深度融合，成為完善多層次醫療保障體系、提升全民健康水平的重要路徑。山東在全國率先啟動“健康體重管理年”活動，山東金融監管局以高度的責任感與前瞻性視野，全力推動保險深度參與健康管理領域，通過政策引導、協同合作、科學規劃多維發力，精準錨定行業痛點與發展需求，為保險行業與健康管理融合搭建堅實橋梁，為提升居民健康水平、推動健康產業高質量發展注入澎湃動能。

將健康管理融入客戶服務

張思琪是一位職場媽媽，平時工作繁忙，還要照顧年幼的孩子和年邁的父母，常常擔心家庭的財務狀況和家人的健康問題。一次偶然的機會，她了解到平安人壽山東分公司推出的臻享家醫健康服務計劃，旨在實現家庭財富安全與健康管理雙重保障，考慮到能同時解決自己最擔憂的兩大問題，便為全家配置了相關保險產品。

一天深夜，張思琪5歲的女兒突然發起高燒。她想起了平安的臻享家醫健康服務，立刻通過平安金管家APP聯系了專科醫生。?？漆t生通過視頻耐心詢問孩子的癥狀，詳細了解情況，很快藥品就送到了張思琪家中。

這次經歷讓張思琪感慨萬分：“平安的這個保障計劃太貼心了！不僅在關鍵時刻解決了家人的健康難題，也讓我感受到家庭財務風險有了堅實的后盾！”

平安人壽山東分公司將健康管理融入客戶服務，著力推動保險與健康管理的協同發展。除了臻享家醫健康服務計劃，平安人壽還聯合平安集團子公司平安健康互聯網股份有限公司上海分公司，依托平安金管家APP，向客戶提供健康咨詢、在線健康測評、健康習慣培養、慢病管理、就醫協助等一系列健康增值服務，與客戶共享健康平安生活。

政策支持是推動商業健康保險與健康管理融合發展的“指揮棒”。山東金融監管局緊扣行業發展需求，從頂層設計入手，以系統思維構建政策體系，用有效措施激發行業活力，實現保險服務模式從傳統賠付向全流程健康管理轉型升級。

山東金融監管局引導轄區保險機構將健康保險與健康服務深度融合，實現從“事后賠付”向“全流程健康管理”服務模式轉變，以實際行動參與“健康山東”建設。全省40余家保險機構推出多款包含健康管理服務的保險產品，為消費者提供覆蓋預防、干預、保障的一體化服務。太保壽險威海中心支公司聚焦大健康領域，為客戶用心打造“保險產品+健康服務”一體化解決方案，內容覆蓋診前、診中、診后的健康管理、就醫綠色通道等醫療服務。中國人壽山東省分公司“國壽安心呵護意外傷害醫療保險”配套緊急救援服務、住院醫療費用墊付、院內護工照護、專家遠程康復咨詢、意外骨折術后康復等服務，進一步提升客戶就醫體驗。

健康保險保居民健康

在濟南街頭，常?？吹健褒R魯?！睆V告牌子。此款產品也廣受市民關注。濟南市民李鳳琴，就是“齊魯?！钡氖芤嬲咧弧＠铠P琴今年58歲，子女總擔心她的健康問題。去年，李鳳琴的女兒關注到中國人壽濟南市分公司主承保的“齊魯?！?。這款產品不僅是基本醫保和大病保險的有力補充，更深度融合了公司在健康管理領域的創新成果——依托中國人壽在健康服務領域的資源整合能力，“齊魯保”特別配備了全方位特色健康管理服務。

投保不久，李鳳琴偶爾感到胃部不適，女兒立刻想起“齊魯?！钡慕】捣眨ㄟ^中國人壽搭建的服務平臺，順利預約了幽門螺桿菌檢測。檢測結果證實李鳳琴感染了幽門螺桿菌。依托中國人壽與當地三甲醫院建立的綠色通道資源，女兒借助“齊魯?！钡膾焯柵阍\服務，快速掛上消化內科專家號。

治療期間，李鳳琴還使用了體檢報告解讀服務。中國人壽專業的健康管理團隊，不僅細致分析她的檢測數據，還結合病情提供個性化飲食、運動建議。李鳳琴感慨道：“以前總覺得保險就是出事賠錢，沒想到‘齊魯?！€能從預防、檢查到治療全程守護。現在身體出點小狀況，我心里都踏實多了！”

這份安心，正是中國人壽深耕健康保障領域，推動商業健康保險與健康管理深度融合的成果體現。該公司通過將專業保險保障與優質健康服務無縫銜接，真正讓“防大病、管慢病、促健康”的理念照進現實，為萬千家庭筑牢健康防線。

健康管理是個龐大工程，個體需求海量。山東金融監管局鼓勵保險機構依托大數據與人工智能技術，對海量健康數據進行高效整合與深度分析，精準定位不同人群健康需求與風險特征，有效提升產品適配性與消費者滿意度。泰康人壽泰安中心支公司通過“泰生活APP”為客戶提供自助健康檢測服務，建立動態健康檔案，并針對慢病客戶提供專業管理方案，實現客戶精準畫像、精準營銷。太保壽險菏澤中心支公司針對中老年人群推出了“銀發安康”保險產品，涵蓋健康管理、醫療保障及養老保障等多方面內容，針對年輕人群推出“愛心?！北ｋU產品，將健康管理相關服務與保險權益緊密結合，鼓勵年輕人積極了解健康管理活動。

融合發展離不開多方協同合作

了解到，2025年新華保險山東分公司與某第三方健康服務公司展開深度合作，致力于為客戶提供更全面、個性化的健康管理服務，推動保險與健康管理的深度融合。合作項目中特別設置了無需空腹的檢查項目組合，涵蓋了血常規、甲狀腺功能、腹部超聲等重要檢查，既保證了體檢的全面性，又提高了客戶體檢的便利性。

新華保險山東分公司總經理王立群表示：“通過提供多樣化、個性化的體檢套餐，希望能更好地幫助客戶了解自身健康狀況，實現疾病早發現、早預防、早治療?！?/p>

除了創新套餐服務，新華保險客戶在享受體檢服務的基礎上，還將獲得由合作的第三方公司提供的專業健康咨詢、健康風險評估以及個性化的健康管理方案。同時，新華保險山東分公司也將借助這一合作，進一步探索將健康管理服務與保險產品相結合的創新模式，如根據客戶體檢結果提供差異化的保險費率調整、健康增值服務等，激勵客戶更加關注自身健康，形成健康管理與保險保障的良性互動。

商業健康保險與健康管理融合發展離不開多方協同合作。山東金融監管局發揮統籌協調作用，以創新監管方式促進保險機構與醫療機構、健康管理機構等深度合作，實現資源共享、優勢互補，有效提升服務質量與監管效能。引導保險機構不斷加強與各地衛生健康委等相關部門合作，整合醫療資源、健康專業管理機構資源，協同推動商業健康保險參與健康管理發展。鼓勵保險機構踴躍參與政府主導的健康管理項目，太保壽險泰安中心支公司與泰安市醫療保障局開展全市職工大額醫療保險合作，并派駐員工到各縣市醫療保障局及醫保服務大廳進行職工醫保經辦服務；中國人壽淄博市分公司積極配合醫療部門將大病保險納入居民基本醫保一體化結算撥付系統和醫療服務監管體系，大病保險基金實施同步監管、同步結算、同步處罰。

山東金融監管局負責人表示，未來，該局將聯合地方政府部門探索制定針對性稅收優惠政策，對積極開展健康管理服務的保險機構給予補貼，對購買含健康管理服務保險產品的消費者提供個人所得稅抵扣，雙向激勵市場參與熱情。同時，加強與衛生健康委、醫療保障局等部門政策聯動，建立常態化跨部門政策協同機制，定期開展聯合調研與政策研討，打通政策落地“最后一公里”，確保政策協同發力、形成合力、釋放紅利。

（來源：中國銀行保險報 姚慧）