隨著健康中國戰(zhàn)略的深入推進，健康管理與保險業(yè)務的融合成為行業(yè)轉(zhuǎn)型關(guān)鍵方向。德華安顧人壽積極響應新“國十條”關(guān)于“推動商業(yè)健康保險與健康管理深度融合”號召，始終堅守“保險為民”的初心使命，依托德方股東安顧集團豐富的健康險管理經(jīng)驗，精準錨定老齡化社會背景下老年人與中青年群體在健康保障方面的新需求、新痛點，特別是在失能收入損失保險（以下簡稱“失能險”）領(lǐng)域精耕細作，構(gòu)建起“產(chǎn)品+服務+生態(tài)”的特色發(fā)展模式，為行業(yè)探索“保險+健康管理”融合發(fā)展提供具有價值的實踐樣本。

理念引領(lǐng)：錨定失能風險

德華安顧人壽始終將“保險回歸保障本源”作為核心理念，深刻洞察社會結(jié)構(gòu)變化與風險保障需求。數(shù)據(jù)顯示，我國失能險保費在健康險市場占比僅0.04%，與成熟市場水平差距顯著，保障缺口明顯。

在此背景下，德華安顧人壽將失能險視為實現(xiàn)差異化戰(zhàn)略發(fā)展的重要突破口，借助安顧集團的全球健康險管理經(jīng)驗，深入研究失能人群特征與保障需求，致力于將失能險打造成為家庭抵御風險的“收入穩(wěn)定器”，深度挖掘失能險在保額高、保障寬泛、定位準、可迭代、解決長期收入補償問題等方面與醫(yī)療險、重疾險的互補價值，幫助家庭更好構(gòu)建完善健康保障體系的優(yōu)勢，從而為客戶提供更具價值的“健康保險+健康管理”服務。

產(chǎn)品創(chuàng)新：構(gòu)建失能保障矩陣

針對不同人群的失能風險特征，德華安顧人壽持續(xù)加大創(chuàng)新力度，推出了一系列具有創(chuàng)新性和市場競爭力的產(chǎn)品，打造覆蓋不同年齡層、健康狀況和保障需求的失能險產(chǎn)品矩陣。

截至目前，德華安顧人壽失能險產(chǎn)品已累計為超過4萬名客戶提供了保險保障。

無憂守護：填補高齡市場空白

2024年3月，德華安顧人壽推出國內(nèi)首款70周歲仍可投保的長期失能收入損失保險——“無憂守護”。該產(chǎn)品突破年齡限制，覆蓋嚴重阿爾茨海默病、嚴重腦卒中后遺癥等25種老年高發(fā)疾病及意外致殘風險，最高月補償5000元，最長可領(lǐng)取10年。其首創(chuàng)的“保費豁免”條款（符合責任即豁免后續(xù)保費）顯著降低了失能對家庭的經(jīng)濟負擔。

針對30-50歲家庭核心勞動力，2024年8月，德華安顧人壽開發(fā)“愛德華1號”失能險，首創(chuàng)“工作失能+生活失能”雙重保障。不僅覆蓋意外導致的1-3級傷殘，更將阿爾茨海默病、腦卒中后遺癥等納入保障范圍，搭配住院綠通、慢病管理等全周期健康服務，形成“風險保障+康復支持”的服務閉環(huán)。

2025年5月，德華安顧人壽推出“愛德華2號”失能險，以“產(chǎn)品+服務+生態(tài)”的深度融合，為中青年及中產(chǎn)階級群體筑牢失能保障防線。產(chǎn)品新增癌癥、急性心梗等三類可選責任，并通過線上失能核驗系統(tǒng)大幅度降低客戶核驗復雜度，并引入阿爾茨海默病重癥手術(shù)綠色通道，將健康管理服務延伸至治療環(huán)節(jié)，實現(xiàn)從“經(jīng)濟補償”到“生命質(zhì)量守護”的升級。

生態(tài)融合：五大康復服務構(gòu)建閉環(huán)體系

德華安顧人壽圍繞失能人群的實際需求，突破傳統(tǒng)保險的單一補償模式，借助公司異業(yè)聯(lián)盟優(yōu)勢，大力推行“失能康復一體化”服務體系，各失能險主力產(chǎn)品均標配腦認知康復、生活康復、心理康復、財務康復、居家康復五大服務模塊，積極構(gòu)建“預防—補償—康復”的閉環(huán)生態(tài)。產(chǎn)品還整合了住院手術(shù)綠通、日常線上名醫(yī)問診、慢病管理等基礎及進階健康管理服務，形成對客戶健康周期的全程關(guān)注。

行業(yè)賦能：產(chǎn)學研協(xié)同

2025年初，德華安顧人壽發(fā)布《失能收入損失保險白皮書》。該白皮書運用權(quán)威數(shù)據(jù)模型預測了中國失能人群規(guī)模與趨勢，提出了多層次發(fā)展建議，為行業(yè)發(fā)展創(chuàng)新提供了重要的數(shù)據(jù)支撐和理論參考。

為促進失能險領(lǐng)域探索，德華安顧人壽通過舉辦“失能險行業(yè)高峰論壇”等活動，積極聯(lián)動市場主體、再保公司等專業(yè)機構(gòu)，共同探討失能險發(fā)展前景、產(chǎn)品創(chuàng)新邏輯與供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革路徑。秉持渠道共贏共建的理念，與頭部中介共建服務矩陣，精準觸達目標客群，加速市場普及。