小暑已過，暑熱升級，高溫“烤”驗越來越嚴峻。眼下，我國中東部正在經歷今年以來最強高溫過程。這種天氣在帶來額外生活成本的同時，更是存在諸多潛在風險。對此，多位保險業內專家詳解了如何在高溫天氣下，通過合理的保險配置，為自己和家人織上“防護網”。

防中暑，人身保險這樣買

近期，北京遭遇“桑拿天”，副熱帶高壓導致持續高濕悶熱，可以說出門便可體驗進“桑拿房”的感覺；南方城市也未能幸免，深圳發布高溫橙色預警，相對濕度較高加劇體感悶熱；江蘇、浙江等地報告多起中暑昏迷案例。

高溫天氣對健康的影響不容忽視，尤其是對于長期在高溫環境下工作的人群、老人、兒童和孕婦等來說，更容易發生中暑情況，重則會進一步誘發其他疾病，甚至熱射病等重癥中暑可能會危及生命。

對于高溫天氣造成的中暑等風險，有哪些保險可以提供保障？奧優國際董事長張玥表示，對于白領一族來說，可以優先配置包含門急診責任的醫療險，覆蓋中暑引發的就醫費用；補充含意外醫療責任的意外險應對突發情況。對于室外工作者來說，可由雇主額外投保雇主責任險或團體意外險，轉移高溫作業風險。自己可以考慮配置醫療險、符合職業類別的意外險，需重點關注意外醫療保額。

值得注意的是，醫學上認為中暑是一種疾病，是由自身身體素質引起的、對惡劣環境的一種反應，不屬于意外狀況，因此中暑本身并不屬于意外保險責任。但如果中暑導致了摔傷，則屬于意外事故，通?？梢陨暾埨碣r。

高溫“易燃”，這些財產險可保

高溫天氣也可能引發火災等事故，造成家庭財產損失，這時候家財險就能派上用場。北京社科院副研究員王鵬指出，消費者可以配置家財險，覆蓋高溫引發的火災、爆炸等事故造成的房屋、裝修及室內財產損失；部分產品可保障水暖管爆裂、電器損毀等風險。

因高溫天氣引起的車輛自燃事故并不罕見，據了解，車險綜合改革和新能源專屬車險推出以后，車損險和新能源專屬車險條款中都包含了相應的自燃責任。以新能源車險為例，中國保險行業協會2021年12月發布的《中國保險行業協會新能源汽車商業保險示范條款（試行）》指出，因自然災害、意外事故（含起火燃燒）造成被保險新能源汽車下列設備的直接損失，且不屬于免除保險人責任的范圍，保險人依照保險合同的約定負責賠償。

高溫天氣還可能導致農作物減產，也可以通過保險手段提前規避風險。北京劭和明地律師事務所保險律師李超提示，農險中有氣象指數保險，可依據溫度閾值自動賠付，如持續35℃以上天數等要求，進而無需保險公司實地定損。

雖然很多保險產品都覆蓋了高溫中暑所導致的醫療支出，或高溫導致的財產損失，但市面上很少見專門針對中暑的保險產品。李超對此表示，關于高溫中暑的個人專屬產品較少，多見于平臺贈險，如互聯網平臺的騎手防暑險。目前依然依靠傳統的醫療、重疾、壽險提供主要保障。中暑預防遠勝事后理賠，避免高溫暴露、及時補水、識別中暑前兆（頭暈、無汗）仍是首要措施。保險是事后補償，無法替代事前防護。

（來源：北京商報）