保險金信托業務正成為行業“新寵”。中國信托業協會近期公布的數據顯示，截至2024年末，財富管理服務信托規模超過1萬億元，其中保險金信托規模為2703億元，占比超過26%。對此，業內專家表示，隨著行業發展的需要和相關制度的不斷完善，我國保險金信托業務將進一步迎來爆發式增長。

中國信托業協會日前在西安市組織召開《保險金信托業務指引》集中編審會。獲悉本次編審會參會人員包括中國信托業協會領導、平安信托、中誠信托、山東國際信托、華寶信托、外貿信托、中信信托、國投泰康信托、上海信托、交銀國際信托、華潤信托、平安保險、陽光保險及中倫、錦天城律所的有關專家及協會自律部人員。

據了解，《保險金信托業務指引》從指導各信托公司開展保險金信托業務的角度出發，秉承務實性、可操作性、前瞻性原則，制定保險金信托業務展業標準，建立受托人履職能力，明確受托人職責邊界，規范受托人有償服務。

保險金信托是保險與信托結合的產物，具體指投保人（委托人）以財富保護、傳承和管理為目的，將其投保的年金保險或終身壽險合同的相關權利（如身故理賠金、生存金、保單分紅等）作為信托財產，成立保險金信托。當保險合同約定的給付條件發生時，保險公司將對應資金劃至約定的信托專戶，交付信托公司；信托公司按照信托合同的約定對委托財產進行管理、運用和處分，并將信托財產及信托利益分配給信托受益人，從而實現財富的傳承規劃。

事實上，近年來，尤其是信托“三分類”新規實施后，保險金信托正成為行業“新寵”，信托、保險、銀行等機構競相布局保險金信托業務。目前，已有中國人壽、平安人壽、人保壽險、太保壽險、新華保險、泰康人壽、友邦人壽、同方全球人壽等40多家壽險公司，與平安信托、中信信托、中誠信托、山東信托、五礦信托、中建投信托、重慶信托、西部信托、國投泰康等30多家信托公司合作開展了保險金信托業務。

以中信信托為例，其與中信銀行、中信保誠人壽協同落地一單總保費1.2億元的信托投保保險金信托，信托財產由“保單+現金”組成，是我國第一單億元信托投保模式的保險金信托。另外，早在2019年，平安信托就已經實現了保險金信托全流程線上化。依托全流程線上化系統的支撐能力，平安信托在2024年創下保險金信托單月設立超5000單的業內紀錄。

對此，平安信托財富服務事業部高級董事總經理鄭艷表示，作為“保險+信托”的組合，保險金信托將保單與信托的優勢結合起來，既利用了信托的風險隔離、財富傳承等功能，也利用了保險的杠桿、風險管理、保障等功能，進而實現“1+1>2”的效果。“伴隨著保險市場的持續增長，中高凈值客戶的風險意識不斷提高，信托公司能提供給客戶的產品、服務、技術等也在不斷迭代創新，同時保險、銀行和信托機構之間，在合作模式上也在不斷創新。未來，金融機構間可以基于更寬廣的服務領域，進一步加強合作，共同開發新的產品和服務，提高市場競爭力。”

中國信托業協會近期公布的數據顯示，截至2024年末，財富管理服務信托規模超過1萬億元，其中保險金信托規模為2703億元，占比超過26%。同時，業內測算數據顯示，截至今年一季度末，保險金信托在財富管理服務信托中的占比進一步提升至38%。

在業內專家看來，除了資產安全這一核心訴求外，保險金信托的低門檻優勢和監管政策引導的作用也不可忽視。目前，保險金信托憑借相對較低的設立門檻（行業實踐通常為100萬元起），精準覆蓋了龐大的中產及富裕家庭的財富保障和傳承需求。同時，監管政策導向也為保險金信托業務發展提供了良機，保險、信托、銀行等金融機構都加大了對保險金信托業務的布局，促進了保險金信托業務的蓬勃發展。

（來源：經濟參考報）