近日，來自某跨國企業(yè)的職員Paul將到中國境內(nèi)公司任職，盡管他對這份工作充滿信心，但對如何在中國為自己和家人選擇合適的醫(yī)療保險(xiǎn)感到困惑。Paul了解到中國的醫(yī)療保險(xiǎn)體系與美國大不相同，他擔(dān)心如果自己或家人生病時(shí)無法找到合適的就醫(yī)資源。

Paul的故事并不是個(gè)例，很多外籍人員在考慮移居中國時(shí)都會(huì)有類似的疑問。隨著全球化進(jìn)程加快，越來越多的外籍人員選擇來到中國生活和工作。對于他們而言，了解和選擇合適的醫(yī)療保險(xiǎn)不僅關(guān)乎個(gè)人及家庭的健康安全，也是順利融入當(dāng)?shù)厣鐣?huì)的重要一步。

根據(jù)《中華人民共和國社會(huì)保險(xiǎn)法》及《在中國境內(nèi)就業(yè)的外國人參加社會(huì)保險(xiǎn)暫行辦法》，三類外籍人員可納入基本醫(yī)保體系：在中國境內(nèi)合法就業(yè)的外籍職工需通過用人單位參加城鎮(zhèn)職工基本醫(yī)療保險(xiǎn)；持有《外國人永久居留證》的未就業(yè)人員，可選擇以靈活就業(yè)身份參加職工醫(yī)保，或按城鄉(xiāng)居民標(biāo)準(zhǔn)繳費(fèi)；在華就讀外籍學(xué)生按學(xué)校所在地標(biāo)準(zhǔn)參保。

除了基本醫(yī)保外，外籍人員還可以選擇購買商業(yè)醫(yī)療險(xiǎn)，特別是那些希望獲得優(yōu)質(zhì)的、更多個(gè)性化服務(wù)的人士。

據(jù)了解，只要滿足居住時(shí)長要求，外籍人員就可以投保中國境內(nèi)的商業(yè)醫(yī)療險(xiǎn)，用護(hù)照就可以投保。需要注意的是，不同保險(xiǎn)公司對居住時(shí)長有具體規(guī)定，多數(shù)產(chǎn)品要求外籍人士在中國居住滿半年或以上，在購買前要咨詢清楚。此外，部分產(chǎn)品只能在線下通過業(yè)務(wù)員購買。

市場上很多保險(xiǎn)公司都可以提供外籍人員醫(yī)療保險(xiǎn)，包括外資公司（如安聯(lián)、友邦等）、中外合資公司（如招商信諾人壽、中意人壽等）以及部分中資保險(xiǎn)公司。

從可選擇的險(xiǎn)種來看，目前上述保險(xiǎn)公司可提供包括惠民保、百萬醫(yī)療險(xiǎn)、中端醫(yī)療險(xiǎn)、高端醫(yī)療險(xiǎn)等在內(nèi)的多層次的商業(yè)醫(yī)療險(xiǎn)。

其中，高端醫(yī)療險(xiǎn)是大多外籍人員的首選。盡管其價(jià)格相對較高，每年保費(fèi)大多在萬元以上，但是保障范圍極為廣泛，涵蓋私立醫(yī)院和部分公立醫(yī)院的國際部等。部分產(chǎn)品提供直付服務(wù)和多種附加福利，部分產(chǎn)品還構(gòu)建了廣泛的醫(yī)療網(wǎng)絡(luò)，外籍人員既能在中國境內(nèi)獲得優(yōu)質(zhì)的醫(yī)療服務(wù)，又能在全球范圍內(nèi)獲得醫(yī)療保障。保險(xiǎn)公司充分考慮到外籍人士的需求，提供多語言支持、7×24小時(shí)客戶服務(wù)、針對外籍人員的個(gè)性化保障方案以及緊急醫(yī)療轉(zhuǎn)運(yùn)服務(wù)等。

值得一提的是，一些城市的惠民保已允許外籍人士參保。例如，廣州的“穗歲康”，對于外國戶籍人員而言，若其在廣州市參加了社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)，即符合“穗歲康”的參保條件之一。此外，若外國戶籍人員符合廣州市其他相關(guān)規(guī)定的參保條件，如持有《廣東省居住證》且居住登記時(shí)間連續(xù)滿一定年限等，也可能具備參保資格。

此外，隨著相關(guān)需求的增長，跨境醫(yī)療險(xiǎn)備受期待。例如，多家保險(xiǎn)公司推出了大灣區(qū)跨境醫(yī)療險(xiǎn)，實(shí)現(xiàn)醫(yī)療保障范圍和增值服務(wù)上的跨境打通，既可以為內(nèi)地客戶提供港澳指定醫(yī)院的境外就醫(yī)服務(wù)等，也能為在內(nèi)地的港澳客戶提供上百家醫(yī)院的門診協(xié)助服務(wù)、住院協(xié)助服務(wù)等。

面對多種醫(yī)療險(xiǎn)選擇，外籍人員應(yīng)從以下幾個(gè)方面進(jìn)行考量：一是預(yù)算，不同類型的保險(xiǎn)有不同的費(fèi)用標(biāo)準(zhǔn)，需要根據(jù)個(gè)人經(jīng)濟(jì)狀況進(jìn)行選擇；二是保障需求，評估自身及家庭成員的健康狀況和預(yù)期醫(yī)療需求，以確定最適合的保險(xiǎn)類型；三是服務(wù)網(wǎng)絡(luò)，了解各保險(xiǎn)公司合作的醫(yī)療機(jī)構(gòu)網(wǎng)絡(luò)，確保所選保險(xiǎn)能夠覆蓋常去的醫(yī)院或診所；四是理賠流程，簡化便捷的理賠流程會(huì)大大減少日后處理醫(yī)療費(fèi)用報(bào)銷的時(shí)間和精力。

（來源：中國銀行保險(xiǎn)報(bào)）