近年來，達州保險業強化科技賦能應用，健全多方協同機制，服務群眾出行安全，推動保險業從傳統的事后賠付模式向“事前預防、事中管控、事后處置”的全鏈條風險防控體系轉變，構建起現代化風險管理服務新格局。

用“火眼金睛”洞察交通隱患

站在達開快速通道起點，進出達州城區的車輛像兩股洪流交匯于此，在萬馬奔騰的車流里，電動車、三輪車等非機動車和行人“擁擠其間”，汽車的馬達聲、喇叭聲、行人吆喝聲不絕于耳。

達開快速通道全長38公里，設計時速80公里，連接達州主城區與開江縣，日均車流量超1.2萬輛。2024年3月28日，該路段正式通車。

在達開快速通道經開段雷音鋪山轉彎路口，交警指揮著往來的大貨車車隊有序通過。由于道路情況復雜，這里曾一度交通事故頻發，給人民群眾的生命財產安全埋下較大安全隱患?！斑@里道路環境復雜，交叉路口多，大貨車占比高，電動三輪車多，紅綠燈、攝像頭、交通標志等交通設施少?！边_州市公安局交警支隊四大隊籌備組組長何小平介紹道。

此外，一些非機動車、行人交通意識淡薄，隨意橫穿公路，這些隱患使得早期的達開快速通道事故一度頻發。根據平安產險達州中心支公司的數據，2024年2月至7月，其承保的機動車在該路段累計發生交通事故21起，造成人員傷亡25人，直接經濟損失高達471萬元。

為了減少達開快速通道的交通隱患，平安產險達州中心支公司（以下簡稱“平安產險達州中支”）利用大數據賦能，主動參與達開快速通道風險減量服務實踐，形成與交警部門、管委會等單位的多方聯動機制，在平安產險四川分公司的統籌指導下，平安產險達州中支利用大數據分析和人工智能技術，自主研發了出險案件熱力圖。

該熱力圖將交通事故以可視化的形式顯示在地圖上，讓事故的空間分布一目了然。針對各個路段，保險業務人員可以具體查看其出險頻率、事故類型和理賠金額等詳細信息，對出險頻率按從高到低進行排序，自動化篩選出事故高發路段，增強事故復盤的“靶向性”?；谑鹿史治鼋Y果，保險公司撰寫專業報告，向交警部門和管委會匯報，并提出切實可行的道路治理整改建議。

“熱力圖定位+人工調研+多方協同”的保險參與社會治理新范式，為保險業突破傳統角色、推動社會治理范式革新積累了寶貴經驗。

“傳統的純人工逐案審核耗時耗力，效率很低。熱力圖通過對事故數據的智能化統計分析，從數據資產中挖掘有價值的信息，提供具有交互性的數據可視化圖表，進而高效精準地定位事故高發路段，大幅減少人工復核的工作量，提高事故分析效率。”平安產險達州中支總經理阮洪濤說道，“基于事故分析，我們提出了一些有針對性的建議。比如，在交叉路口安裝紅綠燈和監控裝置，增設減速帶，對車輛、行人實施限行，在高風險路口安排交警現場指揮等。”

在這整個過程中，用于搭建熱力圖的交通大數據，來源于保險公司和交警部門的數據融合。由于二者對交通事故的統計口徑存在差異，這種多源異構的數據融合，使得熱力模型圖能夠充分覆蓋該路段的交通事故數據，提供基于數據驅動的決策。何小平表示，平安產險的保險賠付大數據，一定程度彌補了交警部門數據的盲區，有助于交通事故頻發路段與頻發原因的全面精準識別。

多方聯動構建“安全共同體”

2024年8月，達州市東部經開區管委會牽頭召開專題整改會，決定于9月底前完成對達開快速通道的所有安全隱患整改。

相關負責人表示，構建管委會、交警部門和保險公司之間的多方聯動機制，有助于打造“政府主導、企業助力、公眾參與”的共治格局，促進交通安全從“被動應對”向“主動防控”轉變。

從2024年8月到2025年2月，平安產險達州中支在達開快速通道的案件為8件，較前6月合計數量下降13件，降幅62%。其中，人傷事故案件下降8件，受傷人數減少19人，降幅分別為67%和82%，死亡人數由2人降至0人。交通安全的改善增強了當地村民的幸福感和獲得感。

“這一塊以前很亂，經常出事?，F在規范了，已經很少見到車禍，我們老百姓日常出行安全多了?！崩滓翡伌宕迕窭钪菊f道。

無獨有偶。為了提升道路交通事故傷員救治率，降低死亡率和傷殘率，人保財險達州分公司與達州金融監管分局、達州市公安局交通警察支隊、達州市衛生健康委員會、達州市消防救援支隊、達州市第一人民醫院、達州市120指揮中心等單位共同建立了道路交通事故警醫保消聯動救援救治機制。

人保財險達州市分公司負責人介紹說，在該機制下，對符合墊付條件的案子，交警部門通知保險公司及時啟動交通事故社會救助基金墊付程序。若救助基金、交強險墊付后仍有不足，保險公司按照商業險責任比例予以適當墊付。在這個過程中，醫療機構簡化傷者資料調取流程，以便于保險公司提升搶救費墊付及理賠效率。

讓每一次出行都平安

除了保險科技賦能和多方聯動機制，達州保險業還通過宣傳教育、民生服務等方式為人民群眾出行“保駕護航”，從“人”的層面推動道路交通的風險減量工作。

中國太保產險達州中心支公司推出“太陽能警示燈”免費安裝服務，為道路運輸鋪設“安全之路”。今年以來，該公司已為達州地區的200余家貨運企業（車隊）提供服務。據統計，自設備安裝以來，達州地區貨車追尾事故由2024年的8起降至0起，安全成效顯著。

此外，中國太保產險達州中支連續2年邀請國際駕駛培訓協會認證的防御性駕駛培訓師走進達州市公共交通有限公司，開展駕駛員心理健康專題講座及典型案例現場教育活動；通過制作“風險警示函”，把安全行車知識送達達開快速通道周邊企業、車隊、司機，用智慧守護出行的每一公里。

（來源：中國銀行保險報）