很多車主在購買車險時都知道交強險、車損險、三者險、車上人員責任險（即座位險）等險種很重要，那么，買了這些險種，還需不需要買駕乘人員意外傷害保險（即駕意險）呢？

我們先來看看，駕意險和座位險有啥區(qū)別？

第一，從定義來看，駕意險本質上是一種意外險。當被保險人在駕駛或乘坐機動車遭遇意外事故時，保險公司會賠償其治療費用或事故金。座位險是一種責任險。如果符合條件的駕駛員在使用保險車輛時發(fā)生保險事故，車內乘客受傷或死亡，依法應由被保險人承擔的賠償責任則由保險公司依據(jù)保險合同賠償。

第二，從保險責任來看，駕意險提供“跟車”和“跟人”兩種投保選擇。“跟車”即按車輛投保，無論誰駕駛該車輛，只要發(fā)生意外，車上人員均可獲得賠償。“跟人”即按個人投保，被保險人無論駕駛哪輛車，只要發(fā)生意外均可獲得賠償。座位險則只能按“座位數(shù)”進行投保，可自由選擇投保座位及數(shù)量，如僅保駕駛員座位或全車座位數(shù)。

第三，從保障范圍來看，駕意險保障范圍廣泛，涵蓋被保險人搭乘的飛機、火車、輪船等各類交通工具。座位險則僅限于承保車輛發(fā)生事故時的車上人員。

第四，從賠付原則及比例來看，在駕意險中只要發(fā)生合同約定的意外事故，無論責任方是誰，均按合同約定的保額賠付，與交通事故責任認定無關。而座位險的賠付比例則依據(jù)事故責任認定。如本車全責則按100%賠付；主要責任按70%賠付；同等責任按50%賠付；次要責任按30%賠付；無責任則不賠付。

第五，從出險后對保費影響來看，駕意險出險后，第二年車險保費不受影響。座位險出險后，第二年車險保費將上漲。

第六，從保額來看，座位險中每個座位保額可選1萬-10萬元不等。一般來說，座位險保費與選擇的保額及車輛座位數(shù)量有關。駕意險則與絕大多數(shù)意外險一樣，百元保費即可獲得幾十萬甚至上百萬元的保額。

簡單來說，交強險、三者險能保障責任范圍內因自己責任造成的對方人身傷亡、財產(chǎn)損失；車損險能保障自己的車輛損失；座位險是在自己車上駕駛員有責任的情況下才進行賠償；駕意險則無論事故責任方是誰，只要發(fā)生責任范圍內人身傷亡事故就能獲得賠償，保險責任大致分為意外身故、意外傷殘及意外醫(yī)療等三項，部分產(chǎn)品還有住院補貼等其他保障。

因此，駕意險與座位險是兩個不同的險種，不能相互替代。在選擇購買時，應結合個人實際需求進行考慮。

（來源：中國銀行保險報）