當(dāng)深圳居民房女士在手機(jī)銀行輕點(diǎn)幾下，1萬(wàn)元人民幣便實(shí)時(shí)抵達(dá)香港女兒賬戶，這場(chǎng)“指尖上的支付新變革”正式拉開(kāi)帷幕。6月22日，跨境支付通正式上線，首筆匯款業(yè)務(wù)在深圳落地，標(biāo)志著內(nèi)地與香港快速支付系統(tǒng)已實(shí)現(xiàn)互聯(lián)互通，今后兩地居民可實(shí)時(shí)辦理跨境匯款。跨境支付通上線后，多家內(nèi)地銀行與港資銀行同步拋出“手續(xù)費(fèi)全免”“現(xiàn)金獎(jiǎng)勵(lì)”等組合拳，農(nóng)業(yè)銀行試點(diǎn)期間零費(fèi)用；建銀亞洲推出“無(wú)人民幣賬戶也能換匯轉(zhuǎn)賬”操作。這場(chǎng)服務(wù)搶灘，本質(zhì)是銀行對(duì)跨境業(yè)務(wù)藍(lán)海的戰(zhàn)略卡位，隨著跨境支付通、跨境理財(cái)通2.0相繼落地實(shí)施，銀行正以支付結(jié)算為支點(diǎn)，撬動(dòng)留學(xué)、醫(yī)療等超萬(wàn)億級(jí)民生市場(chǎng)，而人民幣在跨境場(chǎng)景中的高頻使用，亦為國(guó)際化進(jìn)程注入動(dòng)能。

首筆業(yè)務(wù)落地深圳

6月22日，跨境支付通正式上線，當(dāng)日，全國(guó)首筆跨境支付通內(nèi)地居民南向、港人北向匯款業(yè)務(wù)落地深圳。

“以前我給在香港讀書(shū)的女兒匯錢(qián)都要先將人民幣兌換成港幣，匯出后至少要等半天才能到賬。現(xiàn)在使用跨境支付通，不僅可以直接使用人民幣匯款，還能實(shí)現(xiàn)資金實(shí)時(shí)到賬，操作起來(lái)十分便捷。”嘗到此次創(chuàng)新業(yè)務(wù)的深圳房女士稱贊道。據(jù)悉，房女士得知跨境支付通推出后，馬上通過(guò)招商銀行App給在香港留學(xué)的女兒匯出了1萬(wàn)元人民幣。她僅在招商銀行App上輸入了女兒的賬號(hào)、姓名，就輕松完成了深圳向香港的跨境人民幣匯款。香港市民葉先生近日接到中國(guó)銀行即將上線跨境支付通通知，按照銀行提示在手機(jī)銀行填寫(xiě)了關(guān)聯(lián)他內(nèi)地賬戶的內(nèi)地手機(jī)號(hào)，上線當(dāng)日一早他就辦理了北向跨境匯款，很快就到賬了。

跨境支付通是內(nèi)地與香港金融基礎(chǔ)設(shè)施互聯(lián)互通方面的一項(xiàng)重要?jiǎng)?chuàng)新舉措，充分利用了內(nèi)地與香港成熟的快速支付系統(tǒng)，為兩地居民提供更便宜、更高效、更方便的跨境匯款服務(wù)。兩地居民只需在手機(jī)銀行“跨境支付通”功能模塊輸入電話號(hào)碼或組合輸入戶名和收款賬號(hào)便可進(jìn)行跨境匯款，同時(shí)還可根據(jù)需要靈活選擇到賬幣種為人民幣或港幣。與傳統(tǒng)跨境匯款相比，與香港間的跨境支付通有效縮短了跨境匯款鏈路，提高了跨境匯款效率，從技術(shù)上支持參與機(jī)構(gòu)為用戶提供體驗(yàn)更好的跨境匯款服務(wù)。

博通咨詢資深分析師王蓬博指出，從技術(shù)角度看，跨境支付通通過(guò)系統(tǒng)直連和標(biāo)準(zhǔn)化接口實(shí)現(xiàn)資金實(shí)時(shí)清算，可以看作是我國(guó)支付科技在跨境支付領(lǐng)域的關(guān)鍵突破。該業(yè)務(wù)的落地有助于提升人民幣在跨境零售場(chǎng)景中的使用便利度，進(jìn)一步推動(dòng)人民幣國(guó)際化進(jìn)程。

免手續(xù)費(fèi)、補(bǔ)貼獎(jiǎng)勵(lì)齊上陣

據(jù)了解，首批參與跨境支付通的內(nèi)地機(jī)構(gòu)包括工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行、中國(guó)銀行、建設(shè)銀行、交通銀行、招商銀行；香港機(jī)構(gòu)包括中銀香港、東亞銀行、建銀亞洲、恒生銀行、匯豐銀行、工銀亞洲，后續(xù)將逐步擴(kuò)大參與范圍。

在跨境支付通開(kāi)閘的同時(shí)，多家銀行披露了詳細(xì)的業(yè)務(wù)規(guī)劃與特色服務(wù)。6月22日起，農(nóng)業(yè)銀行先在深圳試點(diǎn)，7月推廣到廣東和海南，后續(xù)陸續(xù)推廣至全國(guó)。客戶通過(guò)農(nóng)業(yè)銀行手機(jī)銀行進(jìn)入“跨境支付通”界面，填寫(xiě)匯款信息即可辦理跨境實(shí)時(shí)匯款，到賬貨幣支持人民幣和港幣，覆蓋留學(xué)繳費(fèi)、醫(yī)療繳費(fèi)、工資補(bǔ)貼發(fā)放等民生場(chǎng)景。農(nóng)業(yè)銀行表示，試點(diǎn)期間免除手續(xù)費(fèi)。

建設(shè)銀行也提到，6月22日起，廣東、深圳、海南分行個(gè)人客戶可先行辦理跨境支付通業(yè)務(wù)，后續(xù)將推廣至全國(guó)，資金實(shí)時(shí)到賬，全程暫免手續(xù)費(fèi)。

除內(nèi)地銀行外，香港地區(qū)的銀行也積極布局并推出特色服務(wù)與福利。為進(jìn)一步方便客戶，建銀亞洲推出實(shí)時(shí)換匯服務(wù)，即使客戶未開(kāi)立人民幣戶口，也可直接從其港幣戶口進(jìn)行人民幣兌換，再通過(guò)跨境支付通，直接完成北向至內(nèi)地銀行的轉(zhuǎn)賬操作。在6月22日至8月31日推廣期內(nèi)，客戶設(shè)定建銀亞洲為轉(zhuǎn)數(shù)快預(yù)設(shè)收款銀行，并成功完成最少一次1000港元/人民幣或以上的轉(zhuǎn)數(shù)快轉(zhuǎn)賬，可享100港元轉(zhuǎn)數(shù)快現(xiàn)金獎(jiǎng)賞。

眾多銀行搶灘跨境支付通業(yè)務(wù)，意義深遠(yuǎn)。從宏觀層面看，有助于推動(dòng)跨境金融服務(wù)的創(chuàng)新與升級(jí)，加速人民幣國(guó)際化進(jìn)程，促進(jìn)內(nèi)地與香港地區(qū)的資金流通和經(jīng)濟(jì)融合。對(duì)銀行自身來(lái)說(shuō)，便捷的跨境支付體驗(yàn)，能顯著提升客戶體驗(yàn)和黏性，吸引更多零售客戶，特別是涉及留學(xué)、醫(yī)療、薪酬、消費(fèi)等場(chǎng)景的個(gè)人和家庭客戶，提升零售業(yè)務(wù)競(jìng)爭(zhēng)力。

中國(guó)(香港)金融衍生品投資研究院院長(zhǎng)王紅英指出，跨境支付通的開(kāi)展，實(shí)際上是人民幣國(guó)際化戰(zhàn)略的重要體現(xiàn)。在粵港澳大灣區(qū)不斷融合發(fā)展的背景下，這一落地場(chǎng)景的應(yīng)用有效促進(jìn)了資金的互通往來(lái)，對(duì)推動(dòng)大灣區(qū)經(jīng)濟(jì)深度融合、支持跨境貿(mào)易以及便利居民消費(fèi)支付等方面起到了積極作用。隨著逐步進(jìn)入常態(tài)化、規(guī)模化運(yùn)營(yíng)階段，跨境支付通業(yè)務(wù)將為銀行帶來(lái)可觀的傭金收入及其他服務(wù)性中間業(yè)務(wù)收入。在當(dāng)前低利率環(huán)境下，這種服務(wù)性收費(fèi)模式有助于銀行拓展收入來(lái)源，提升整體盈利能力和服務(wù)價(jià)值。

跨境業(yè)務(wù)駛?cè)搿翱燔嚨馈?/p>

在金融服務(wù)全球化與國(guó)內(nèi)金融開(kāi)放政策的雙重推動(dòng)下，跨境業(yè)務(wù)已成為銀行新的業(yè)務(wù)增長(zhǎng)點(diǎn)。目前，銀行在跨境業(yè)務(wù)上的嘗試涵蓋支付結(jié)算、貿(mào)易融資、金融創(chuàng)新、服務(wù)場(chǎng)景拓展等多個(gè)維度，除了跨境支付通帶來(lái)的實(shí)時(shí)跨境支付服務(wù)場(chǎng)景外，跨境理財(cái)通業(yè)務(wù)試點(diǎn)也在不斷優(yōu)化。

2021年9月，中國(guó)人民銀行在粵港澳大灣區(qū)啟動(dòng)跨境理財(cái)通業(yè)務(wù)試點(diǎn)。2024年2月，跨境理財(cái)通2.0落地實(shí)施，進(jìn)一步優(yōu)化投資者準(zhǔn)入條件、提高個(gè)人投資者額度、擴(kuò)大合資格產(chǎn)品范圍、新增證券公司作為試點(diǎn)主體。

隨著跨境支付通、跨境理財(cái)通2.0相繼落地，后續(xù)參與機(jī)構(gòu)范圍將逐步擴(kuò)大，有望進(jìn)一步提升銀行跨境支付的效率和覆蓋范圍；未來(lái)，銀行也將不斷豐富跨境人民幣產(chǎn)品和服務(wù)，如在跨境人民幣債券、跨境人民幣衍生品等領(lǐng)域推出更多創(chuàng)新產(chǎn)品，助力人民幣在國(guó)際支付、投融資、儲(chǔ)備等方面的功能不斷增強(qiáng)。

王紅英進(jìn)一步指出，對(duì)銀行而言，首先要做好跨境通業(yè)務(wù)的推廣，積極推動(dòng)業(yè)務(wù)規(guī)模的發(fā)展，從而提升包括傭金、手續(xù)費(fèi)和服務(wù)費(fèi)在內(nèi)的各項(xiàng)收入。其次，在粵港澳整體經(jīng)濟(jì)融合的大背景下，尤其是在跨境貿(mào)易和跨境電商交易快速增長(zhǎng)的趨勢(shì)中，人民幣支付的應(yīng)用場(chǎng)景不斷拓展，將有助于為更多國(guó)際化運(yùn)營(yíng)的企業(yè)提供高效便捷的支付服務(wù)，特別是助力小微企業(yè)的跨境資金流轉(zhuǎn)，進(jìn)一步提升銀行的服務(wù)能力和收益水平。此外，還可以設(shè)計(jì)和推出各類跨境支付相關(guān)金融產(chǎn)品，例如匯率風(fēng)險(xiǎn)管理工具、供應(yīng)鏈金融服務(wù)以及多貨幣跨境融資等創(chuàng)新產(chǎn)品，進(jìn)一步擴(kuò)大銀行業(yè)務(wù)規(guī)模并帶來(lái)持續(xù)穩(wěn)定的收益。

來(lái)源：北京商報(bào)