中國（上海）自由貿易試驗區再迎改革新政。近日，《上海國際金融中心進一步提升跨境金融服務便利化行動方案》（以下簡稱《行動方案》）《上海市浦東新區促進中國（上海）自由貿易試驗區自由貿易賬戶業務發展若干規定》（以下簡稱《規定》）兩項重磅政策接連落地，為推進高水平制度型開放注入新動能。

作為自貿區重要的金融基礎設施，自由貿易賬戶體系（以下簡稱“FT賬戶”）是探索投融資匯兌便利、擴大金融市場開放和防范金融風險的重要制度安排。近年來，建設銀行上海市分行積極創新FT賬戶應用場景，以“標識分設、分賬核算、獨立出表、專項報告、自求平衡”模式開展自貿區分賬核算業務，為客戶打造高效、便捷、安全的跨境金融服務體系。截至目前，該分行已為超萬家客戶提供FT賬戶服務，累計投放貸款近6000億元，其中40%的貸款投向境外客戶。

從“一個賬戶”到“一套模式”

2014年6月18日，FT賬戶在上海自貿試驗區正式落地。

“此前企業在管理不同幣種資金時，需要開立多個賬戶，操作復雜、效率低下。”建行上海市分行國際業務部總經理兼全球金融服務中心總經理馬驍滟稱，“FT賬戶就像一把‘金融萬能鑰匙’，一個賬號就能管理多種幣種，且匯率對標國際市場，開戶企業不僅能大幅節省時間和精力，還實實在在地降低了運營成本。”

據介紹，FT賬戶落“滬”后，建行上海市分行以金融科技為支撐，率先采用“總—分”架構管理模式，上線新一代核心系統，為自貿區業務創新建立了一套獨立運行、清晰透明的“電子賬本”。

針對不同客戶需求，通過本外幣一體化賬戶管理，大幅提升賬戶管理效率；對接離岸市場價格，切實降低客戶財務成本；通過全功能資金池服務，顯著提高客戶資金使用效率；將金融服務觸角延伸至境外，為境外客戶提供全方位金融支持……從“一個賬戶”起步，到建立“一套模式”，建行上海市分行逐步開啟了跨境金融服務新格局，并助力推動“自貿經驗”在全國開花。

“該模式復制成本低、推廣速度快，已在多家兄弟銀行中成功輸出。”馬驍滟介紹，自2019年起，FT賬戶的成功經驗開始在海南、天津、廣東、深圳等多地推廣，越來越多的企業從中受益。

從“快速融資”到“高效融智”

作為國家級農業產業化龍頭企業，光明乳業股份有限公司（以下簡稱“光明乳業”）是建行FT賬戶服務的受益企業之一。

光明乳業旗下新萊特乳業（以下簡稱“新萊特”）在新西蘭扎根發展，提出存量銀團再融資需求。建設銀行迅速響應企業需求，由上海市分行和新西蘭分行組建專項工作小組，深入解析新萊特的資金需求及發展規劃，依托FT賬戶為其量身打造“融資+融智”跨境綜合金融服務方案。

據介紹，在“融資”方面，專項工作小組全面考慮新萊特對資金到位時間、使用期限、幣種選擇、成本控制以及合規要求等多方面需求，定制FT跨境銀團貸款方案，幫助企業“搭建”了一座跨國資金橋。

在“融智”方面，建行上海市分行針對新萊特的增資計劃，主動與監管部門加強溝通協調，提前為企業提供涵蓋政策解讀、操作流程指引、合規風險提示等內容的系統性服務，助其高效完成增資。

當新西蘭的牧草在晨露中舒展，萬里之外的建行上海市分行成功通過FT賬戶完成了一場跨越山海的金融“接力”。

“FT賬戶的核心價值在于鏈通了境內外市場，讓‘走出去’的企業獲得‘如同在國內做生意’的便捷體驗。”馬驍滟說。

從“服務全國”到“鏈動全球”

光明乳業獲得的“接力服務”，是在滬銀行業機構持續探索提升跨境金融服務質效的生動縮影。2024年10月，建設銀行上海全球金融服務中心正式成立，成為建設跨境金融服務的核心窗口，為“引進來”“走出去”企業搭建起更廣闊的國際合作平臺。

依托這一金融創新平臺，建行上海市分行得以進一步“鏈動全球”，通過“在岸”“離岸”兩種市場，借助“境內”“境外”兩種資源取得多項自貿業務突破。例如，通過FT賬戶為“愛達·魔都號”大型郵輪提供船舶融資支持，助力中國高端智造走向世界；與財富500強車企簽約國際銀團項目，攜手國際頭部銀行完成多筆跨國貸款協議，提升中資銀行在國際市場的影響力；聯合境外金融機構開展FT項下的國際貿易融資資產跨境轉讓業務，加速人民幣國際化進程等。

更深層次的創新和探索還在繼續。“此次《規定》和《行動方案》的發布，不僅是政策上的重大突破，更是對銀行業發展的有力指引。”馬驍滟表示，面對日益復雜的國際環境和關稅變化，建行上海市分行將持續優化FT賬戶服務流程，升級全功能資金池服務，支持各類主體更加安全、便捷、高效地參與國際經濟競爭和合作。

“在這個全球化與逆全球化交織的新時代，我們致力于用FT賬戶為‘走出去’的企業鋪設一條看不見的‘數字絲綢之路’，讓中國企業更好地走向世界，也讓世界更好地了解中國。”馬驍滟說。

（來源：中國銀行保險報）