物流是實體經濟的“筋絡”，連接著生產和消費、內貿和外貿。當前，中國正加速推進高水平對外開放，這離不開高效的物流保駕護航——只有運輸“貨路”通暢連續，全球供應鏈才能穩定運轉，中國經濟乃至世界經濟才能永葆生機與活力。

鐵路、公路、水路、民航……看得見的“貨路”軌跡四通八達，串聯起了全球實體經濟，而在背后，“看不見”的“錢流”同樣日夜不息，資金貨款跨國接收支付，國際貿易得以持續健康開展。在這個過程中，商業銀行扮演關鍵角色，以廈門國際銀行為例，在中國首個自由貿易試驗區所在地上海，面對民營物流企業海外收付款的實際需求，該行通過對客戶、對業務的細致盡調，在依法合規、管控風險的前提下，打通“匯路”梗阻，助力民營物流企業“出海”之路暢行無阻。

令人無奈的收匯“難題”

從共建“一帶一路”倡議到“全面推進中國特色大國外交”，我國的朋友圈越來越大、好伙伴越來越多，貨品和服務的跨國貿易也日益繁榮。作為較早投身國際物流市場的民營企業家，許樹群親歷了共建“一帶一路”從0到1的發展，也見證了“走出去”戰略取得的累累碩果。她創辦的上海格林福德國際貨物運輸代理有限公司（以下簡稱“格林福德”）是“中國貨代企業百強”和“中國民營貨代企業50強”企業，自1998年成立以來，陸續承接了我國外交部、大型央企、貿易經濟技術合作公司等海外項目運輸任務，年收匯金額在4000萬—6000萬美元左右。

幾年前，格林福德開始與全球材料科學領域領軍者——康寧公司合作，承擔其在國內外的運輸任務。拿下世界500強企業的運輸大單，本該令許樹群欣喜不已，但隨后遇到的收款難題，卻令她焦頭爛額。

“按照規定，企業與誰簽訂貿易合同，收款時主體要對應一致，而康寧公司使用的美國貨運支付系統——CASS系統通過SWIFT發起支付流程時，國內銀行收到的電文不符合一致性要求，因此無法收匯。”許樹群稱，依照合同，康寧公司按月向格林福德付款、結賬，每月金額基本在30萬—40萬美元左右。“當時我們也咨詢了很多已經有合作關系的銀行，得到的答案都是‘不能做’，這也與CASS系統下銀行收到的電文缺少具體的貨運單據等信息有關，康寧公司與我們的業務往來證據是電子郵件形式，與國內貿易帶公章的那種材料有區別，銀行很難驗證采用。”

既然格林福德與康寧公司的承運交易均真實發生，廈門國際銀行便希望把握住當前我國大力推動跨境貿易和投融資便利化改革的契機，幫助格林福德解決這個“本不該成為問題的問題”。

扎扎實實履行“展業三原則”

廈門國際銀行上海分行相關負責人介紹，通過多次走訪、實地查看格林福德收款的SWIFT電文、CASS系統電文以及實際承運的報關單、發票編碼、與康寧公司的溝通往來郵件等，廈門國際銀行上海分行認可格林福德與康寧公司的業務與結算方式符合商業習慣。這個過程相當繁瑣，不容馬虎半分。廈門國際銀行上海分行派出專業團隊對格林福德與康寧公司所有交易涉及的上、下游報關信息、運輸憑證等都進行了對應核查，確保做好各項收匯工作的底層交易真實性認定。

在核驗過程中，僅單筆業務就可能涉及多達幾十份單據材料，為了確保合規及控制風險，廈門國際銀行上海分行強調嚴謹，確保各種憑證能與實際交易一一對應。近年來，在落實“了解客戶”“了解業務”“盡職審查”展業原則的基礎上，不斷提質擴面的外匯展業改革為優質守法企業創造高效便利的外匯業務辦理環境。在這種背景下，通過廈門國際銀行扎實履行展業三原則，格林福德的收匯難題迎刃而解。

基于對企業的深入了解，廈門國際銀行上海分行還將格林福德納入該行跨境貿易投資高水平開放外匯管理改革經常項目試點業務優質企業名單，作為“優質企業”享受政策便利措施，大幅提升貿易結算效率、節約財務成本。今后，廈門國際銀行將在嚴把合規風險關的前提下繼續提升格林福德跨境結算的效率和體驗，同時在產品創新方面加大探索，為格林福德等國際物流企業打造適配的供應鏈金融產品。

形成跨境金融業務獨特優勢

“在國際貿易場景下，不同國家的規則實際有所差異，像格林福德遇到的問題可能并非個例，如果我們能夠總結個案經驗，通過架設系統、標準化服務產品等手段解決千企百業實際經營中面臨的問題，銀行自身也會迎來很大的業務發展空間。”廈門國際銀行有關負責人表示。

這也道出了以廈門國際銀行為代表的一部分商業銀行發力跨境金融業務的深謀遠慮。在安永大中華區金融服務華北區審計主管合伙人姜長征看來，隨著中國企業在共建“一帶一路”倡議、RCEP框架下的國際化步伐加快，企業對跨境金融服務的需求日益增加，如跨境結算、貿易融資、投資設廠、兼并收購、外匯避險等，這為銀行帶來了廣闊的業務機會。

廈門國際銀行介紹，在當前息差收窄、傳統存貸業務創收收縮的金融環境下，跨境金融對該行穩定業務收入、開辟新增長點發揮著至關重要的作用。從穩定業務收入角度來看，跨境金融拓寬了業務邊界與客戶群體，廈門國際銀行憑借在跨境結算、貿易融資、外匯交易等方面的專業服務，吸引了大量外向型企業客戶。

對于廈門國際銀行來說，其在港澳擁有全功能附屬商業銀行，地緣人緣、機制靈活等更是發展跨境金融業務的獨特優勢。廈門國際銀行有關負責人表示，廈門國際銀行的總行與分支機構具備更強的協同性。總行能夠深入基層、深入企業，比如為企業成立專門的工作小組，協同分行實時解決金融服務中遇到的問題。

針對外貿企業面臨的共性挑戰，廈門國際銀行搭建了市場風險監測體系，實時跟蹤全球宏觀經濟形勢、貨幣政策動態、匯率和利率走勢等市場因素的變化，以盡可能幫助企業減少風險。

基于在資源配置、團隊建設、產品創新等方面的投入，截至2024年末，廈門國際銀行跨境金融業務余額較年初增幅達183.0%；境內客戶外匯賬戶數、非居民新開戶數同比增長均超過五成，顯示出國際化與跨境金融特色。

（來源：中國銀行保險報）