“真沒想到‘躺’著的49件專利真的變成了‘真金白銀’。”湖南天聯城市數控有限公司相關負責人說，“光大銀行幫助我們盤活‘沉睡’的知識產權，投放的1000萬元貸款，為我們研發新產品和開拓新市場提供了充足動力。”

知識產權一頭連著創新，一頭連著市場，是科技成果轉化為現實生產力的重要橋梁。當下，“輕資產、硬科技、缺抵押”是眾多科技型中小企業的共性特征，也是企業從銀行獲取信貸支持的主要掣肘。

為突破這一瓶頸，銀行業加大知識產權金融服務力度，以專利權、商標權等為質押物的知識產權質押融資，已經成為盤活無形資產、破解科創企業融資難題的一把“金鑰匙”。

助科創企業盤活無形資產

企業要搞研發，首先要解決錢從哪里來的問題。

中小微企業研發長期受到資金制約，尤其是輕資產科技型小微企業，在成長之初因為缺乏廠房等有效抵押物，往往面臨融資難的困境，制約了企業發展壯大。

在業內專家看來，探索無形資產融資模式，擴大知識產權質押貸款，對科創型企業發展具有重要意義。

近年來，我國銀行機構積極探索知識產權質押融資模式，以金融活水助力科創企業盤活無形資產，走出融資困境，實現創新發展和產業升級。

在貴州，某高新科技與智能化生產制造企業深耕電力設備、綠色建材及新能源等領域，由于產能升級，近期面臨融資難題。工行貴州貴陽分行組建專項團隊，通過多維評估專利技術的創新性和市場價值，為企業發放知識產權質押貸款1000萬元，助力企業將核心專利技術轉化為發展動能。

前述擁有49件發明專利、實用新型專利的湖南天聯城市數控有限公司是國家高新技術企業，由于銷售回款周期較長且研發投入較大，公司急需補充短期流動資金。面對企業缺少足夠實物抵押品的現實情況，光大銀行長沙分行為其量身定制了知識產權質押方案，成功發放了1000萬元知識產權質押貸款。

注意到，雖然我國知識產權質押融資起步晚，但在金融監管部門、銀行機構等多方共同努力下，近年來，我國知識產權金融業務實現了快速增長。

金融監管總局數據顯示，2024年，我國銀行業金融機構累計發放知識產權質押貸款2555.7億元，同比增長33.4%；累計發放貸款戶數26545戶，同比增長23.4%。

知識產權質押物不斷擴容

近年來，知識產權質押貸款解決了不少中小科創企業的融資難題，但在登記、評估、處置、補償等關鍵環節，知識產權金融業務還面臨諸多痛點、難點和堵點。

為此，金融監管總局提出，要優化金融機構服務機制，指導金融機構制定知識產權金融業務辦法和管理制度。

“鼓勵延長貸款期限，提高中長期貸款比例；鼓勵將動植物新品種權、地理標志、數據權益等納入可質押知識產權范疇。”金融監管總局表示。

注意到，近年來，商業銀行不斷擴充知識產權質押物范圍及品種，為更多領域的中小型科技企業打通了融資渠道。

在蘇州，中國銀行不斷完善知識產權評價體系，改變單一依靠專利權的傳統知識產權質押融資模式，將企業的商標、著作權、地理標志、集成電路布圖設計專有權、植物新品種等知識產權要素均納入評價體系，綜合多種知識產權要素進行知識產權評價。

隨著深圳、浙江、湖北等地陸續出臺有關商業秘密保護管理與服務的地方標準，以商業秘密進行質押的知識產權貸款開始出現，成為解決科技企業融資難困境的又一創新途徑。

在湖北武漢，專注于心臟植入類醫療器械研發生產的科技型企業——嘉齊揚帆醫療器械有限公司以商業秘密作為質押物，成功獲得了120萬元的貸款。面對公司在研發關鍵階段出現的資金難題，武漢硚口區市場監管局創新性地提出了商業秘密質押的融資方案，在交通銀行的支持下，成功落地武漢首筆以商業秘密作為質押進行的貸款。

在浙江瑞安，當地市場監管部門聯合興業銀行溫州瑞安支行探索商業秘密金融產品和模式創新，針對浙江錦佳汽車零部件有限公司的融資難題，量身定制了專屬商業秘密融資授信方案，為企業提供了1000萬元貸款。

打破知產評估“價值迷霧”

價值評估難、評估貴、評估慢，也是商業銀行開展知識產權質押融資的又一難點。

了解到，受知識產權技術密集、專業門檻高等特點的影響，當前，商業銀行開展知識產權質押融資主要依賴第三方資產評估機構對知識產權的估值。不同評估機構間評估結果差距較大，評估周期偏長，且評估費用較高，在一定程度上影響了知識產權質押融資業務辦理效率。

對此，監管部門正積極引導商業銀行建立知識產權價值內部評估體系，加強知識產權價值評估標準化建設。

去年年初，金融監管總局發布了《關于加強科技型企業全生命周期金融服務的通知》，明確提出要推進知識產權金融服務先行先試，穩妥擴大知識產權質押融資內部評估試點，支持符合條件的銀行探索開展知識產權內評估，科學應用評估規則和標準。

建設銀行于業內首創商業銀行知識產權質押融資內部評估方法（以下簡稱“內評法”），試點商業銀行知識產權價值評估由“外部評估”轉向“內部評估”、由“經驗評估”轉向“標準評估”、由“人工評估”轉向“智能評估”，為科技企業辦理知識產權質押融資提供重要依據，進一步推動金融資源更多投向科技創新領域。

了解到，截至去年末，建設銀行運用內評法累計評估專利40余萬件次，累計估值金額近3000億元。

在業內人士看來，內評法為銀行準確識別具有科技競爭力和市場潛力的科技企業提供了有效方法，使得信貸資金更加精準地流向“真”科技、“硬”科技，助力科技企業將隱性的“知”產變現，轉化為支持企業發展壯大的現金“資”產。

（來源：金融時報）