近年來，農(nóng)業(yè)銀行寧波市分行堅持將做好科技金融大文章作為全行戰(zhàn)略性業(yè)務(wù)，圍繞科技創(chuàng)新領(lǐng)域全生命周期金融需求，創(chuàng)新升級金融服務(wù)體系，加力賦能新質(zhì)生產(chǎn)力培育，推動科技金融發(fā)展有規(guī)模、有特色。

作為全國農(nóng)業(yè)銀行系統(tǒng)內(nèi)首批唯一一家集科技金融中心建設(shè)、科技型企業(yè)專屬信貸服務(wù)體系、投貸聯(lián)動業(yè)務(wù)三項試點于一身的一級分行，農(nóng)業(yè)銀行寧波市分行在科技金融領(lǐng)域不斷探索、積極實踐，強化頂層設(shè)計，打造專營機構(gòu)、專業(yè)團隊、專屬產(chǎn)品、專項評價“四專”服務(wù)體系。截至2025年4月末，該分行科技型企業(yè)貸款余額585億元，較年初增加近100億元，是區(qū)域內(nèi)第一家科技型企業(yè)貸款突破500億元的商業(yè)銀行。該分行的客群基礎(chǔ)建設(shè)持續(xù)夯實，目前有八類客群、有貸戶2000余戶。全行國家級專精特新“小巨人”企業(yè)、國家級單項冠軍企業(yè)合作覆蓋率分別達85%、90%，均居全市金融機構(gòu)首位。

建立基于技術(shù)流的評價標(biāo)準(zhǔn)

寧波藍野醫(yī)療器械有限公司（以下簡稱“藍野醫(yī)療器械”）的產(chǎn)品幾乎囊括了現(xiàn)代口腔醫(yī)療需要的所有設(shè)備和器械，是目前國內(nèi)口腔設(shè)備領(lǐng)域的隱形冠軍。農(nóng)業(yè)銀行寧波市分行創(chuàng)新運用基于技術(shù)流的評價標(biāo)準(zhǔn)，引入“七能”模型，重點關(guān)注企業(yè)成果轉(zhuǎn)化、持續(xù)創(chuàng)新、股東實力、外部認證等方面，對該企業(yè)進行全方位評價，深度融入該企業(yè)發(fā)展脈絡(luò)，迅速為該企業(yè)提供信貸支持1.25億元。“農(nóng)業(yè)銀行寧波市分行是我們企業(yè)運營和業(yè)務(wù)拓展的堅實資金后盾。”藍野醫(yī)療器械總裁徐步光說。

近年來，農(nóng)業(yè)銀行寧波市分行針對科技型企業(yè)“高技術(shù)、高投入、高風(fēng)險、輕資產(chǎn)、重智產(chǎn)”的特點，改變重報表、重押品的傳統(tǒng)信貸思維，完善以未來還款能力為核心的評價方法。在總行試點方案框架內(nèi)，該分行結(jié)合寧波區(qū)域經(jīng)濟產(chǎn)業(yè)和重點客群特征，因地制宜優(yōu)化試點方案，推進科創(chuàng)金融評價體系改革。該分行立足科技型企業(yè)初創(chuàng)期、成長期、成熟期3個發(fā)展階段，分別推出“五有”“六力”“七能”3套差異化的評價指標(biāo)體系，提升科技型企業(yè)評價標(biāo)準(zhǔn)的適用性和精準(zhǔn)度。該評價體系的核心在于突破傳統(tǒng)信貸模式和評估邏輯，從重押品、看過去轉(zhuǎn)變?yōu)橹丶夹g(shù)、看未來，將企業(yè)的核心技術(shù)、研發(fā)投入、市場前景、投資機構(gòu)認可度等方面作為評估的主要依據(jù)。例如，針對成長期科技企業(yè)，該分行創(chuàng)新性地引入“六力”模型，即股東力、融資力、產(chǎn)業(yè)力、企業(yè)力、創(chuàng)新力、穩(wěn)定力6個評價維度。截至目前，該分行累計通過該專屬體系服務(wù)科創(chuàng)企業(yè)227戶，提供信貸支持達67.11億元。

農(nóng)業(yè)銀行寧波北侖分行工作人員（左一、左二）走訪寧波萊塔思光學(xué)科技有限公司。郭星雲(yún)/攝

強化全生命周期金融服務(wù)

“農(nóng)業(yè)銀行寧波市分行為我們量身定制金融服務(wù)方案，是我們企業(yè)高速發(fā)展的可靠伙伴。”寧波萊塔思光學(xué)科技有限公司副總經(jīng)理肖燕和表示。該公司是一家由留美博士團隊創(chuàng)立的高科技企業(yè)，其產(chǎn)品覆蓋光連接器、測試設(shè)備及定制化解決方案，客戶遍及通信、數(shù)據(jù)中心及尖端科研領(lǐng)域。2021年，該公司來寧波初期，因研發(fā)投入高、輕資產(chǎn)等特征無法獲得銀行貸款。農(nóng)業(yè)銀行寧波市分行主動開展對接，開通綠色通道，加快審批流程，為其發(fā)放“小微增信貸”200萬元。同時，該分行為該公司提供600萬元“科技e貸”。“科技e貸”是農(nóng)業(yè)銀行面向具備相應(yīng)資質(zhì)的專精特新、高新技術(shù)、科技型小微企業(yè)推出的一款信貸產(chǎn)品，具有擔(dān)保多元、利率優(yōu)惠、審批速度快等特點，定制個性化方案，精準(zhǔn)“輸血”科創(chuàng)小微企業(yè)，助力小微企業(yè)經(jīng)營。

農(nóng)業(yè)銀行寧波市分行圍繞寧波“361”現(xiàn)代化產(chǎn)業(yè)體系建設(shè)，立足科技型企業(yè)全生命周期金融需求，不斷優(yōu)化產(chǎn)品和服務(wù)，打造涵蓋“線上+線下”“股權(quán)投資+信貸支持+債券融資+綜合服務(wù)”在內(nèi)的多元化產(chǎn)品矩陣。

同時，農(nóng)業(yè)銀行寧波市分行深挖需求場景，完善“線上+線下”產(chǎn)品布局。該分行以獨家冠名第八屆“創(chuàng)客中國”寧波市中小企業(yè)創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)大賽為契機，創(chuàng)新推出“甬江創(chuàng)客貸”，為獲獎人才項目解決“種子期”融資困境。該分行聚焦“成長期”企業(yè)，針對企業(yè)不同需求，創(chuàng)新推出“金穗畝均貸”等特色產(chǎn)品。針對“成熟期”企業(yè)，充分發(fā)揮農(nóng)銀集團化經(jīng)營優(yōu)勢，探索“以投定貸”和“以貸促投”新模式。

此外，農(nóng)業(yè)銀行寧波市分行強化行司協(xié)同，做好投融資“一站式”服務(wù)。該分行發(fā)揮農(nóng)業(yè)銀行集團化經(jīng)營優(yōu)勢，積極聯(lián)動農(nóng)銀國際等集團內(nèi)子公司，通過“賦能貸+認股權(quán)+基金直投+上市培育”的服務(wù)鏈條實現(xiàn)“以貸促投”。該分行承銷發(fā)行寧波市首單科創(chuàng)票據(jù)10億元，支持科技創(chuàng)新，賦能經(jīng)濟發(fā)展。簽訂可認股安排顧問協(xié)議118戶，其中已完成A輪和天使輪的企業(yè)32戶、國家級專精特新企業(yè)21戶、省級專精特新企業(yè)13戶，有效增強服務(wù)制造業(yè)客戶直接融資能力。

下一步，農(nóng)業(yè)銀行寧波市分行將進一步發(fā)揮農(nóng)業(yè)銀行集團優(yōu)勢和“四專”服務(wù)體系優(yōu)勢，積極打造“多場景、全周期、跨界別”的科技金融服務(wù)體系，以高質(zhì)量金融供給助力新質(zhì)生產(chǎn)力加快發(fā)展，為寧波“爭一流、創(chuàng)樣板、譜新篇”貢獻更大的金融力量。

（來源：中國銀行保險報）