近日，科技部會同中國人民銀行、國家金融監(jiān)管總局、中國證監(jiān)會、國家發(fā)展改革委、財政部、國務(wù)院國資委等七部門聯(lián)合印發(fā)了《加快構(gòu)建科技金融體制 有力支撐高水平科技自立自強的若干政策舉措》（以下簡稱《若干政策舉措》）。

從宏觀規(guī)劃到具體實施，從政策引導(dǎo)到制度保障，一系列政策措施為銀行業(yè)支持科技創(chuàng)新提供了堅實的基礎(chǔ)。

中國人民銀行副行長、國家外匯管理局局長朱鶴新5月22日在國新辦舉行的新聞發(fā)布會上表示，下一步，要進一步提高科技貸款的投放強度和服務(wù)能力。

推動科技與金融“精準(zhǔn)匹配”

一組數(shù)據(jù)直觀反映出目前銀行業(yè)支持科技創(chuàng)新所取得的積極成果。

據(jù)介紹，截至今年3月末，我國科技型中小企業(yè)貸款余額達3.3萬億元，同比增長24%，連續(xù)3年增速超過20%；全國專精特新企業(yè)貸款余額6.3萬億元，增速遠超貸款平均增速；銀行與企業(yè)簽訂的設(shè)備更新貸款規(guī)模達到1.2萬億元。

“當(dāng)前，銀行業(yè)正在通過不斷創(chuàng)新金融產(chǎn)品和服務(wù)模式，為科技企業(yè)提供精準(zhǔn)、快速、全面的金融支持，加快實現(xiàn)科技成果轉(zhuǎn)化。”中國郵政儲蓄銀行研究員婁飛鵬表示。

同時也要看到，金融支持科技創(chuàng)新仍然面臨著不少難點堵點。

“銀行對新興產(chǎn)業(yè)的理解有限，專業(yè)服務(wù)和創(chuàng)新金融產(chǎn)品供給不足，難以精準(zhǔn)匹配科技企業(yè)多樣化和個性化的資金需求。”上海金融與發(fā)展實驗室首席專家、主任曾剛在接受采訪時表示，綜合來看，科技企業(yè)獲得貨幣信貸支持難，核心在于抵押擔(dān)保難、風(fēng)險評估難、產(chǎn)品適配難和服務(wù)鏈條不完善等問題，需要政銀企多方協(xié)同破解。

多數(shù)受訪專家均認(rèn)為，目前，科技金融的落地難點在于“精準(zhǔn)”二字不易實現(xiàn)。

“如何精準(zhǔn)對接和滿足科技企業(yè)融資需求，這是銀行機構(gòu)需要重點研究的課題。”中國銀行研究院研究員葉懷斌在接受采訪時表示，一是對科技型企業(yè)的貸款支持，要與企業(yè)的產(chǎn)品生命周期相匹配、與企業(yè)現(xiàn)金流期限相匹配；二是對普惠小微科創(chuàng)企業(yè)的金融支持，要提升金融服務(wù)的可觸達性，并充分考慮小微企業(yè)對資金成本的接受度；三是對專精特新制造業(yè)的支持，要精準(zhǔn)識別企業(yè)融資需求，創(chuàng)新信用增信方式。

發(fā)揮專項機制的保障作用

朱鶴新在提到“要進一步提高科技貸款的投放強度和服務(wù)能力”時強調(diào)，這一方面體現(xiàn)在貸款投放規(guī)模上，中國人民銀行相關(guān)再貸款要繼續(xù)發(fā)力；另一方面，在服務(wù)上要繼續(xù)發(fā)力，銀行要深化科技信貸服務(wù)的能力建設(shè)。

《若干政策舉措》提出，建立銀行信貸支持科技創(chuàng)新的專項機制。專家認(rèn)為，專項機制的建立是深化能力建設(shè)的重要保障。

“專項機制的設(shè)立對于保障科技創(chuàng)新信貸支持具有重要意義。通過制度化安排，明確科技創(chuàng)新信貸的業(yè)務(wù)標(biāo)準(zhǔn)、風(fēng)險管控和激勵約束，有助于提升銀行對科技創(chuàng)新企業(yè)的識別服務(wù)能力，破解‘看不懂、評不了、貸不出’的痛點。”曾剛表示。

例如，《若干政策舉措》提出，制定科技金融支持的科技型企業(yè)識別標(biāo)準(zhǔn)，建立科技型企業(yè)推薦機制，便利銀行業(yè)保險業(yè)金融機構(gòu)精準(zhǔn)有效提供支持。專家認(rèn)為，通過制定清晰的科技企業(yè)認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)與名單推送機制，能夠幫助銀行精準(zhǔn)鎖定具有創(chuàng)新能力和成長潛力的企業(yè)，降低信息不對稱帶來的風(fēng)險，提高資源配置效率。再如，《若干政策舉措》提出，鼓勵有條件的銀行探索較長周期的科技創(chuàng)新貸款內(nèi)部績效考核方案，建立盡職免責(zé)機制。專家認(rèn)為，將科技金融業(yè)務(wù)納入考核體系，將激勵銀行加大對科技企業(yè)的信貸投入力度，提升科技金融服務(wù)的積極性和主動性。

“總體來看，這些措施有助于完善科技金融服務(wù)鏈條，形成從企業(yè)識別、風(fēng)險評估到信貸管理全流程的專業(yè)化支持體系，為科技創(chuàng)新提供更有力、更精準(zhǔn)的金融保障。”曾剛表示。

理順銀行內(nèi)部貸款開展機制

目前，從銀行內(nèi)部來看，對科技創(chuàng)新的貸款開展仍有堵點需要打通。

“一些銀行的內(nèi)部激勵機制尚不健全。銀行對支持創(chuàng)新的業(yè)務(wù)團隊缺乏差異化激勵，過度追求零不良率，使基層客戶經(jīng)理不敢‘放貸創(chuàng)新’，制約了銀行的服務(wù)創(chuàng)新能力。”曾剛表示。

《若干政策舉措》提出，引導(dǎo)金融機構(gòu)根據(jù)科技領(lǐng)域項目融資特點，進一步理順內(nèi)部貸款開展機制，按照風(fēng)險可控、合規(guī)透明、財務(wù)可持續(xù)原則，合理確定貸款價格和期限、考核激勵要求等，支持科技發(fā)展。

值得關(guān)注的是，銀行機構(gòu)類型、大小各有不同，支持科技創(chuàng)新無疑需要立足于自身條件和能力。受訪專家認(rèn)為，不同類型機構(gòu)需要協(xié)同起來，形成合力。

政策性銀行應(yīng)發(fā)揮逆周期調(diào)節(jié)和引導(dǎo)作用，聚焦國家重大科技創(chuàng)新工程，通過提供長期、低成本資金，推動科技領(lǐng)域基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)和原始創(chuàng)新，完善“政策+市場”協(xié)同聯(lián)動機制，引導(dǎo)社會資本流向科技創(chuàng)新。大型商業(yè)銀行則應(yīng)發(fā)揮網(wǎng)絡(luò)覆蓋和資源優(yōu)勢，完善專屬信貸產(chǎn)品和服務(wù)方案，主動對接重點科技企業(yè)和專精特新“小巨人”，健全風(fēng)險緩釋與投貸聯(lián)動機制，用好科技金融子公司和金融科技手段，提升批量化、專業(yè)化支持能力。中小銀行可以靈活調(diào)整業(yè)務(wù)重心，深耕區(qū)域產(chǎn)業(yè)鏈和細(xì)分科技賽道，創(chuàng)新“信用+股權(quán)+產(chǎn)業(yè)”金融服務(wù)模式，加強與政府平臺的合作，共享信息升維風(fēng)控，打造本地化、特色化的科技金融服務(wù)生態(tài)。

（來源：金融時報）