針對中小企業(yè)融資難、融資貴問題，我國持續(xù)出臺務(wù)實(shí)創(chuàng)新舉措。去年，中國人民銀行在山西、江西、山東、湖南、四川5省份試點(diǎn)開展明示企業(yè)貸款綜合融資成本工作，對各類融資費(fèi)用進(jìn)行統(tǒng)一明示。

這張“貸款明白紙”讓企業(yè)全部融資成本一目了然，一定程度上解決了銀行和企業(yè)對融資成本觀感不一的問題，有利于更好地公開對賬，收到較好反響。

企業(yè)貸款綜合融資成本可分為利息成本和非利息成本兩類。其中，利息成本方面，借款人對貸款利率比較了解，中國人民銀行2021年第3號公告，要求所有貸款產(chǎn)品均應(yīng)明示貸款年化利率。

非利息成本主要指融資費(fèi)用，包括抵押費(fèi)、擔(dān)保費(fèi)、中介服務(wù)費(fèi)等，涉及多個(gè)收費(fèi)主體，收費(fèi)名目多、不透明，層層疊加，導(dǎo)致部分企業(yè)融資成本仍較高。特別是對許多中小企業(yè)、民營企業(yè)來說，融資費(fèi)用往往是綜合融資成本的重要組成部分，明示包括各類融資費(fèi)用在內(nèi)的企業(yè)綜合融資成本，成為促進(jìn)企業(yè)綜合融資成本下降的關(guān)鍵一環(huán)。

貸款明白紙更是金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的承諾書。

提高融資透明度，保障企業(yè)知情權(quán)。它詳細(xì)列明了企業(yè)需承擔(dān)的貸款利息支出和各項(xiàng)非利息支出，并列示了收費(fèi)主體、支付方式、支付周期等，減少信息不對稱，使企業(yè)對各項(xiàng)融資費(fèi)用心中有數(shù)。不但幫助企業(yè)全面了解銀行貸款產(chǎn)品和融資費(fèi)用來源，知悉銀行讓利情況，也有利于充分保障企業(yè)知情權(quán)和金融消費(fèi)者合法權(quán)益。

提高融資適配度，推動(dòng)融資成本下降。企業(yè)通過填寫貸款明白紙，能夠更加全面、清晰了解是否充分享受了優(yōu)惠政策，還有哪些減免空間能夠在“明底數(shù)”的情況下爭取政策優(yōu)惠，或通過議價(jià)合理降低融資成本。

提高銀企信任度，提升金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)質(zhì)效。貸款明白紙將散落在合同或協(xié)議文本中的各項(xiàng)成本歸集到一起，便于銀行為企業(yè)量身定制服務(wù)，也有利于增強(qiáng)銀企雙方互信，深化合作共贏。近日世界銀行發(fā)布的調(diào)查報(bào)告顯示，我國金融服務(wù)效率在全球50個(gè)經(jīng)濟(jì)體中已達(dá)優(yōu)異水平，比例接近表現(xiàn)最好的新西蘭。

目前，我國貸款利息成本已經(jīng)很低，未來要降低綜合融資成本，主要是降低抵押擔(dān)保費(fèi)、中介服務(wù)費(fèi)等非利息成本。一些企業(yè)貸款的非利息收費(fèi)名目繁多，占整體融資成本的比重甚至高于利息成本。一方面，金融機(jī)構(gòu)需要轉(zhuǎn)變經(jīng)營理念，為客戶提供更加優(yōu)質(zhì)的服務(wù)，相關(guān)部門也要發(fā)揮合力減輕企業(yè)非利息負(fù)擔(dān)；另一方面，企業(yè)要加強(qiáng)自身信用建設(shè)，完善內(nèi)部管理和財(cái)務(wù)制度，維護(hù)并提升企業(yè)信譽(yù)。

今年以來，隨著更多省份陸續(xù)加入試點(diǎn)，相關(guān)試點(diǎn)工作穩(wěn)步推進(jìn)。接下來，應(yīng)繼續(xù)推動(dòng)企業(yè)綜合融資成本下降，為企業(yè)發(fā)展?fàn)I造良好融資環(huán)境，為高質(zhì)量發(fā)展提供有力金融支撐。

（來源：經(jīng)濟(jì)日報(bào)）