有人將自己名下的銀行卡出借他人，卻淪為犯罪團(tuán)伙“跑分”洗錢的工具人。這暴露出一些人對(duì)出租出借銀行卡、電話卡的風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知嚴(yán)重不足。

出租出借的銀行卡、電話卡，多被用于為詐騙、走私、非法集資等犯罪流轉(zhuǎn)資金，是犯罪分子銷贓變現(xiàn)、逃避偵查的一環(huán)，危害性不可小視。根據(jù)相關(guān)規(guī)定，任何單位和個(gè)人不得非法買賣、出租、出借電話卡、銀行賬戶。為他人利用信息網(wǎng)絡(luò)實(shí)施犯罪提供支付結(jié)算幫助，還有可能構(gòu)成“幫信罪”，面臨拘役、罰款等處罰。

出租出借行為為何屢禁不止？一方面是部分人法律意識(shí)淡薄，對(duì)“幫信罪”缺乏認(rèn)知，誤以為未直接參與詐騙就無需擔(dān)責(zé)。他們把出租卡看作無本得利的“兼職”“投資”，有意或無意地忽視其違法本質(zhì)；另一方面，詐騙團(tuán)伙的騙術(shù)不斷升級(jí)，用“刷流水”等話術(shù)包裝非法行為，又或把贓款偽裝成合法資金，降低參與者的防備心理。

隨著“斷卡”行動(dòng)的推進(jìn)和實(shí)名制的落實(shí)，犯罪分子的信息流和資金流被有效阻斷，他們又把目標(biāo)鎖定在老年人、在校學(xué)生等群體身上。針對(duì)這一情況，應(yīng)強(qiáng)化法律宣傳，特別是針對(duì)易受害群體定向開展普法教育，闡明相關(guān)行為的違法性、危害性，破除認(rèn)知誤區(qū)。社區(qū)設(shè)立“反詐驛站”提供法律咨詢和防范指導(dǎo)；金融機(jī)構(gòu)、電信部門應(yīng)對(duì)開卡用戶的法律責(zé)任作出提示；暢通反映渠道，對(duì)提供違法犯罪線索的舉報(bào)人給予獎(jiǎng)勵(lì)。

由于相關(guān)犯罪活動(dòng)隱蔽性強(qiáng)，還應(yīng)升級(jí)技術(shù)防控手段，有針對(duì)性地加強(qiáng)監(jiān)督管理。利用好大數(shù)據(jù)等技術(shù)，精準(zhǔn)識(shí)別有異常行為的銀行卡，及時(shí)凍結(jié)可疑賬戶并上報(bào)，阻斷犯罪渠道。互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)要清理“兼職跑分”“收卡”等誘導(dǎo)性廣告，屏蔽涉詐關(guān)鍵詞，前置處置各類違法違規(guī)信息，減少犯罪信息的傳播。

無論是出于貪圖“好處費(fèi)”，還是“舉手之勞”的幫忙行為，都隱藏著巨大的風(fēng)險(xiǎn)隱患。犯罪分子的手法還在不斷升級(jí)，購(gòu)買黃金、直播打賞、加油卡充值等新型洗錢方式層出不窮。人人都要提高安全防范意識(shí)，保護(hù)好個(gè)人信息，妥善保管身份證、手機(jī)卡、銀行卡等，謹(jǐn)防淪為犯罪“幫兇”。

（來源：經(jīng)濟(jì)日?qǐng)?bào)）