伴隨“雙碳”目標的提出，發展新能源車險已經成為服務國家綠色轉型和實體經濟發展的關鍵一環。對于新能源車險市場這片“藍海”，2025年將迎來哪些變化、頭部險企有何發展策略？在上市險企2024年度業績發布會上，新能源車險相關話題受到高度關注。

今年1月，金融監管總局等四部門聯合出臺《關于深化改革加強監管促進新能源車險高質量發展的指導意見》，引導行業合理降低新能源汽車維修使用成本、建立高賠付風險分擔機制和平臺、優化自主定價系數浮動范圍。

多家上市險企高管在談及對新能源車的承保策略時均表示，目前重點關注風險定價能力，以管控經營成本，并通過深化與車企等相關機構的合作，提升新能源車險盈利水平。

人保集團副總裁、人保財險總裁于澤表示，人保財險新能源車市場份額較高，渠道掌控能力和定價能力也很強，與維修、電池廠家等進行了深度的合作。如果政策方面能進一步擴大自主定價系數的浮動范圍，公司新能源車的盈利水平會明顯提升。

據中國太平集團副總經理朱捷介紹，公司搭建了新能源車專屬定價數據庫，依據車輛信息、車輛使用特征等風險因子開發了新車分類模型，基于從車因子、電池系統和動態因子建立了舊車評分模型，將不同客群的風險區分度提升至兩倍以上，支持差異化定價。同時，公司積極與新能源車主機廠、電池廠商開展合作，優化運營和維修成本，推動風險減量。近年來，該公司新能源車險經營能力和經營效益穩步提升，承保車輛出險率逐年下降，2024年同比下降8.2%，2025年前兩個月同比下降15.1%。

“新能源車險的經營模式剛剛建立，各家保險主體正在對這一新興領域進行有效的探索和嘗試。”在談及新能源車險經營的經驗和體會時，太保產險總經理陳輝表示，一方面，公司建立了垂直化的經營管理模式，為更好地服務客戶和車企，進一步梳理和簡化原有流程，實現了更低的運營成本和更高效的運營服務；另一方面，建立集中化的理賠模式，對于理賠的相關標準、配件的價格以及出險的相關數據，公司和車企利用科技手段實時互聯互通，不斷降低新能源車的理賠成本，有效地提升維修的經濟性。

隨著我國新能源車企的智能駕駛技術進入快速發展期，智能駕駛汽車保險產品定制化、專屬化成為未來發展趨勢。

于澤透露，人保財險牽頭行業開發L3級（有條件自動駕駛）及以上的智能網聯汽車專屬車險產品，提前布局未來智能駕駛技術升級所帶來的新型保險風險以及保險需求。作為配合中國保險行業協會，與中國汽車工程研究院股份有限公司、中國銀行保險信息技術管理有限公司共同制定《智能網聯汽車交通事故保險賠償判定技術規范》的唯一一家保險公司，人保財險為未來智能網聯汽車事故定責提供了行業標準。

“當前，市場還有更多智駕方面的產品和保障需求，太保產險已與多家車企建立了相關的應用實驗室，也將進一步充實人才。”陳輝表示。

今年《政府工作報告》明確提出，要大力發展智能網聯新能源汽車。于澤表示，國家推動支持新能源車發展的政策導向鮮明有力，新能源車險發展面臨良好機遇，2025年新能源車險保費仍將保持快速增長。

朱捷同樣認為，新能源車險是未來車險市場增量的主要來源，將會保持高速增長。“我們初步判斷，2025年新能源車險保費規模將達到1900億元左右，增速保持在30%以上，占車險總保費比例將提升至20%左右。”朱捷表示，隨著車輛維修成本不斷降低、車輛安全性能和電池技術迭代升級，新能源車險的經營質效會持續提升。

值得注意的是，人保財險發揮自身在新能源車險承保管理、風險定價以及理賠管理方面積累的豐富經驗，協助紓解中國新能源汽車在部分海外國家和地區車險保費貴、投保難等問題，促進我國新能源汽車海外業務拓展。目前，形成了“聚焦香港，探索亞洲，規劃全球”三步走的地區策略。“這一戰略舉措將為公司新能源車險提供新的增長點，因為目前國內車險已經進入存量市場階段，所以要大力拓展海外市場。”于澤說。

來源： 金融時報