條款復雜、流程繁瑣，商業健康險的報銷一直是參保人的一大痛點。對于同時參加基本醫保和商業健康保險的患者來說，往往需要先在醫院墊付費用辦理醫保結算，再攜帶病歷票據到保險公司提交理賠申請，等待審核通過后才能完成商保報銷，整個流程耗時費力。

當前，多地啟動醫保商保一站式結算試點，參保患者在定點醫院結賬時就能夠“醫保+商保+自付”同步完成。2020年，中共中央、國務院發布《關于深化醫療保障制度改革的意見》，明確提出“到2030年，全面建成以基本醫療保險為主體，醫療救助為托底，補充醫療保險、商業健康保險、慈善捐贈、醫療互助共同發展的醫療保障制度體系”。

山東省已上線醫保商保一體化同步結算平臺，山東省共有2760.30萬筆醫保報銷業務享受醫保、惠民保“一站式結算”服務，惠及511.22萬參保人，累計報銷13.34億元，顯著提升了患者醫療費用結算的便利性。青島2021年推出了惠民保——琴島e保。青島市醫療保障局有關負責人介紹，通過打通醫保信息系統和商業保險數據，將惠民保結算算法嵌入到醫保待遇算法，實現醫保商保的一體化聯網結算。上線以來，累計賠款支出近8億元，每年惠及2萬余人。

去年6月，上海市醫保局首次召開醫保與商保同步結算推進會。同年9月，上海市12家“醫保+商保”同步結算試點三甲醫院的服務平臺全面上線。公開數據顯示，截至去年12月初，12家試點醫院簽約授權的人數約1200人，共有181單醫保商保同步結算交易。日前，上海第二批醫保商保同步結算試點醫院報名已啟動，報名的醫院超過100家。

“目前，醫保商保同步結算在山東、上海、廣東等地試點，開展順利。”北京大學國家治理研究院解奕炯表示，基本醫保的出發點是“保基本”，無法滿足參保人更高水平、更加差異化與個性化的需求。發展商業健康保險，完善多層次醫療保障體系，具有很強的必要性和緊迫性。目前開展的醫保商保同步結算，極大提升了醫療便利性，充分展示了醫保和商保協同發展潛力巨大。

去年，中共中央辦公廳、國務院辦公廳發布《關于加快公共數據資源開發利用的意見》，明確提出“有序推動公共數據開放”。在推進醫保商保一站式平臺建設中，如何保護好、利用好數據？

“公共數據開放和使用是未來的重要方向。醫保商保一站式結算試點推進中，難點在于形成醫保、商保、醫療機構間的閉環巡回，確保數據安全。山東、上海在試運行過程中，保障數據傳輸的安全體系和風險控制較有成效。”解奕炯表示，我國已建設完成了全國醫療保障信息平臺，匯集了全國13.3億參保人。在試點推廣過程中，應加強涉及個人理賠、醫療數據的進一步嚴管，確保個人理賠數據僅用于結算，防止醫保患者的醫療數據被商業化利用，給患者帶來不必要風險。

解奕炯認為，醫保商保同步結算只是醫保和商保業務合作的起點，未來應推動更多商業保險產品創新開發，與人民群眾健康需求相結合，將更多的創新藥、創新器械、特定醫療服務產品與商業保險深度融合，滿足公眾多元需求。

“醫保商保一站式結算的廣闊市場在于多形態保險的接入，不僅是惠民保。”青島市醫療保障局有關負責人表示，商業保險形式多樣且復雜，如何根據數據要素流轉方案將醫保數據安全地共享給商業保險公司并滿足保險公司需求，是下一步醫保商保一站式結算推進的重要方向。目前，山東省醫保局正統一規劃技術框架和工作方案，相信在頂層設計下，既能符合國家數據要素流轉要求，又能滿足各種商業化保險在醫保領域的一體化結算需要。未來，醫保數據不僅將更好地服務于商業保險公司需求，還可能在各行業場景中發揮重要作用，包括藥品研發等領域將會獲益。

來源：中國經濟網