限時下調貸款利率、發放折扣券、組團貸款……近日，又有銀行開啟消費貸“花式”營銷活動。目前，消費貸利率再度下探，可低至2.58%。

業內人士認為，目前，受存款利率降低等因素影響，銀行資金成本有所下降，降低個人消費貸款利率具有一定基礎。消費貸款利率降低，有助于降低金融消費者利息支出，提高消費者申請消費貸款的意愿，從而有助于促進消費、擴大內需。

消費貸利率調整新趨勢

3月7日，江蘇銀行個人信貸微信公眾號顯示，截至3月31日，按單利計算，該行消費貸新客年化利率低至2.58%，額度最高100萬元，期限最長3年。

同樣是針對新客戶，寧波銀行“寧來花”產品推出專享利率，新客首借必得年化利率/單利2.68%，最高授信額度為20萬元；杭州銀行“寶石貸”新客可專享優惠券75折，券后年化利率2.70%。

不過，能否享受最低的貸款利率，與消費者個人征信等諸多條件有關。一位銀行中介陳：“目前消費貸利率可至2.58%，但是具體要看資質。如果想要辦理貸款，需要提供個人征信，社保、公積金繳納情況，收入證明等資料。”

“‘京e貸’消費貸利率越來越低了，竟然能到2.65%。”在北京工作的李女士感慨。“京e貸”是北京銀行推出的消費貸，最高額度100萬元，期限最長3年。李女士稱，2月末，由于個人資質較好，在測算額度后，北京銀行為她發放2.65%固定利率券，以較低的利率辦理了貸款。

北京農商銀行“鳳凰e借”線上消費貸最低利率可至2.68%，額度最高60萬元，借款期限最長5年。北京農商銀行客戶經理稱：“（貸款）額度和利率由系統審批，批的額度越高、利率越低，最低2.68%。”該客戶經理表示，一般20萬元以上的額度會派發2.68%或2.88%優惠券，周五也有優惠券派發活動。此外，據她介紹，如果想要獲得優惠利率，還可以通過拼團方式成20人團后獲得。

金融如何更好促消費

近年來，隨著商業銀行調整業務結構，推進零售業務轉型，銀行零售領域競爭日漸激烈。在凈息差持續收窄的背景下，發展以消費貸為代表的零售業務，一方面是銀行尋找新利潤增長點的需要，另一方面也是對國家政策的響應。

中國郵政儲蓄銀行研究員婁飛鵬表示，銀行圍繞消費貸開展形式多樣的營銷活動，既是面對市場競爭環境提升市場競爭力、提高市場占有率的方式之一，也是為了更好服務居民消費，降低居民消費成本，讓消費對經濟恢復增長的作用更好發揮。

消費貸是提振消費的重要抓手。今年政府工作報告提出“大力提振消費、提高投資收益，全方位擴大國內需求”。金融監管部門指出，針對長期大額消費需求，將研究提高消費貸款額度，延長消費貸款期限。

在促消費方面，金融機構該如何精準發力？招聯首席研究員、上海金融與發展實驗室副主任董希淼表示，建議進一步豐富消費信貸使用場景，特別是要推動消費品以舊換新措施與消費信貸產品有機融合。汽車消費、旅游消費等大宗消費場景，也應加快與商業銀行、消費金融公司等機構合作，加快引入多種消費信貸產品。

婁飛鵬認為，銀行除了持續創新金融產品和服務，利用數字技術提升金融服務便利度，為消費本身提供高質量金融服務外，還需要加大對吸納就業能力強的行業或企業的支持，增加居民就業機會，提高居民消費能力，同時圍繞居民消費需求變化推動消費供給側質量提升，推動居民消費升級等。

（來源：中國銀行保險報）