3月12日，國家金融監督管理總局上海監管局對上海農商行開出860萬元的巨額罰單，涉及18項違法違規行為，覆蓋公司治理、信貸管理、財富管理等領域。

此次處罰距離上海農商行浦東分行被罰200萬元僅隔三個月，也是該行自2024年12 月以來第三次收到百萬級罰單，累計被罰金額超千萬元。

面對監管壓力，上海農商行回應稱，已及時制定并推進落實各項整改措施，并對相關責任人員進行了嚴肅問責，目前相關違規問題已基本整改到位。上海農商行表示，將始終秉持“合規為本、內控優先、誠實守信、穩健發展”的理念，堅持依法合規經營，嚴守合規底線，強化風險管理，推動業務經營健康發展。

涉18項違法違規被罰860萬元

銀行回應：已啟動整改并問責相關責任人

據國家金融監督管理總局上海監管局行政處罰信息公開表顯示，上海農村商業銀行因18項違法違規行為被罰款860萬元，具體違法違規行為有：高管人員未經任職資格許可即履職、績效薪酬管理嚴重違反審慎經營規則、未對集團客戶授信實行統一管理、貸款資金審核嚴重違反審慎經營規則、個人貸款管理嚴重違反審慎經營規則、流動資金貸款管理嚴重違反審慎經營規則、信貸資產轉讓業務盡職調查嚴重違反審慎經營規則、互聯網貸款本地化經營執行不到位、互聯網貸款管理嚴重違反審慎經營規則、漏計包銷方式承銷債券的市場風險資本、債券業務限額授權管理不到位、對客衍生產品交易客戶真實需求審核不到位、對理財產品投資的信托資產估值不合理、開展理財業務違反公平交易原則、理財雙錄不規范、員工行為管理嚴重違反審慎經營規則、貸款業務管理嚴重違反審慎經營規則、未收取合格投資者認定的相關證明材料。

（圖源：國家金融監督管理總局官網）

此次處罰涉及的 18 項違規行為覆蓋公司治理、信貸管理、財富管理等多個領域。

在公司治理層面，該行存在高管人員未經任職資格許可即履職、績效薪酬管理嚴重違反審慎經營規則等問題，暴露出法人治理結構的失效。

與此同時，信貸業務成為違規重災區，包含未對集團客戶授信實行統一管理、貸款資金審核嚴重違反審慎經營規則、個人貸款管理嚴重違反審慎經營規則、流動資金貸款管理嚴重違反審慎經營規則、信貸資產轉讓業務盡職調查嚴重違反審慎經營規則、互聯網貸款本地化經營執行不到位、互聯網貸款管理嚴重違反審慎經營規則、貸款業務管理嚴重違反審慎經營規則共8項相關違規行為。

星圖金融研究院副院長薛洪言指出，從營收結構和利潤占比看，信貸業務屬于商業銀行最為核心的業務，且信貸業務流程長、環節多，信貸資源又是稀缺資源，天然易產生違規操作和道德風險，一直以來都是銀行業合規審查的重點領域。

此外，理財業務領域出現對理財產品投資的信托資產估值不合理、開展理財業務違反公平交易原則、理財雙錄不規范的等多項違規。

面對監管壓力，上海農商行回應稱，已及時制定并推進落實各項整改措施，并對相關責任人員進行了嚴肅問責，目前相關違規問題已基本整改到位。上海農商行表示，將始終秉持“合規為本、內控優先、誠實守信、穩健發展”的理念，堅持依法合規經營，嚴守合規底線，強化風險管理，推動業務經營健康發展。

（圖源：上海農商銀行官網）

上市后屢遭重罰

四年內被罰超兩千萬

自2021年8月登陸A股以來，上海農商行幾乎每年遭遇監管重擊。

上市不足一個月，即因未按照規定履行客戶身份識別義務、未按照規定保存客戶身份資料和交易記錄、未按照規定報送大額交易報告或者可疑交易報告三項違法行為，被央行責令限期改正并處以740萬元罰款。

（圖源：中國人民銀行上海總部官網）

2023年6月，國家金融監管局上海監管局官網發布消息，滬農商行因同業投資資金投向合規性審查不審慎、委托貸款資金違規用于禁止性領域等19項違法違規事實，被責令改正，并處罰款共計1160萬元。

（圖源：國家金融監督管理總局官網）

2024年12月，上海農商行因“理財業務未按規定進行信息披露”等違法違規行為被罰155萬元，三個月后卻再度觸雷。

（圖源：國家金融監督管理總局官網）

與此同時，該行浦東分行因“貸款管理嚴重違反審慎經營規則、員工行為管理嚴重違反審慎經營規則”，被罰款200萬元；時任浦東分行川沙支行及妙境支行行長金榮重因同樣的問題，被禁止從事銀行業工作終身。

（圖源：國家金融監督管理總局官網）

2025年2月，國家金融監督管理總局上海監管局行政處罰信息公開表顯示，因員工行為管理嚴重違反審慎經營規則等違法違規行為，上海農村商業銀行8名員工被罰，其中一名員工被禁業五年。此外，時任該行貿易金融部副總經理孫吉因高管人員未經任職資格許可即履職，被警告并罰款5萬元，與860萬元罰單中“高管人員未經任職資格許可即履職”這一違規行為形成呼應，暴露出該行人事任免流程的系統性漏洞。

（圖源：國家金融監督管理總局官網）

營收凈利增速均不足1%

撥備覆蓋率出現較大下滑

官網資料顯示，上海農商行成立于2005年8月25日，是由國資控股、總部設在上海的法人銀行，也是全國首家在農信基礎上改制成立的省級股份制商業銀行。

2021年8月19日，上海農商銀行成為上海證券交易所主板上市公司。目前上海農商銀行注冊資本為96.44億元，營業網點逾360家，員工總數超10000人。

上海農商行披露的2024年三季度業績報告顯示，截至2024年9月末，上海農商行資產總額1.48萬億元，較上年末增長6.07%。貸款和墊款總額7433.17億元，較上年末增長4.47%；吸收存款本金1.06萬億元，較上年末增長4.62%。

報告期內，該行實現營業收入204.84億元，同比增長0.34%；實現歸母凈利潤104.85億元，同比增長0.81%。

從拆分營收構成來看，截至2024年9月末，該行利息凈收入為152.32億元，同比下降3.08%；該行非利息凈收入為52.52億元，同比增長11.76%

資產質量方面，截至告期末，上海農商行不良貸款余額71.97億元，不良貸款率為0.97%，與上年末持平。撥備覆蓋率從404.98%下降至364.98%，較上年末下降40個百分點；貸款撥備率為3.53%，較上年末下降0.41個百分點。

上海農商行作為全國首家農信改制上市的省級農商行，曾以 “優等生” 形象示人，該行戰略布局中明確提出 “打造以財富管理為引擎的零售金融服務體系”，但理財業務卻頻踩紅線。

在數字化轉型方面，該行“互聯網貸款本地化經營執行不到位”、“互聯網貸款管理嚴重違反審慎經營規則”兩項違規行為反映出其互聯網貸款管理的漏洞，也折射出區域性銀行在數字化轉型與業務創新中的普遍困境——風控體系未能同步升級，大數據風控技術應用滯后于業務拓展速度。

（來源：新浪財經）