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  • 又有保險代理公司被注銷!競爭加劇,中介機構加速離場

    2025-03-14 11:01:03 作者:李秀梅

    又一批保險中介機構牌照被注銷。3月13日,江蘇金融監管局披露,依法注銷江蘇國利聚信保險代理有限公司《經營保險代理業務許可證》。這并非個例,調查發現,年內已經有18家機構退出保險中介市場并注銷牌照,其中5家為保險代理公司。

    這些保險中介機構退出市場,背后有何原因?當前保險中介市場的競爭愈發激烈,對于保險中介機構來說,該如何“突出重圍”?

    頻頻離場

    一直以來,保險中介是我國保險市場的重要組成部分,也是保險交易的活躍領域。而近兩年,保險中介行業正迎來新一輪洗牌。

    3月13日,調查發現,年初至今,已經有18家機構退出保險中介市場,被注銷保險兼業代理業務許可證或保險中介許可證,其中5家為保險代理公司,這類機構屬于業內常說的“保險專業中介機構”。

    近些年,隨著保險行業進入深度轉型期,保險中介機構的數量呈下行趨勢。根據金融監管總局最新數據,截至2023年底,保險專業中介機構法人名單數量為2566家,相較于2022年底減少了16家。實際上,自2019年開始,專業保險中介機構數量就開始減少,雖然每年減少的數量不多,但確實呈現逐年遞減的狀態。

    近些年整個保險市場發展相對平穩,為何保險中介機構的數量卻在逐年減少呢?中國投資協會上市公司投資專業委員會副會長支培元對此表示,從市場競爭角度來看,市場參與者不斷增多,競爭愈發激烈。大型保險中介機構憑借品牌、資源和規模優勢,占據了大部分市場份額,擠壓了中小機構的生存空間。新進入者也不斷涌入,進一步加劇了市場的競爭程度,使得一些實力較弱的中介機構難以在市場中立足,不得不選擇退出。

    一位保險中介機構負責人表示,保險中介機構的“退場潮”,實際上是行業“進化”的必然結果。過去,大量中介機構依靠信息不對稱和通道業務快速崛起。然而,隨著監管趨嚴以及互聯網保險的直接觸達用戶,傳統中介的生存邏輯被徹底打破。

    如何突出重圍

    在諸多原因中,“報行合一”對保險中介機構的影響尤為明顯。“報行合一”是指保險公司向監管部門備案的保險條款和保險費率,應與保險公司實際經營過程中所實施的保持一致。

    2024年以來,“報行合一”持續在保險業全渠道推進,保險中介市場隨之經歷了深刻調整。金融監管總局人身險司司長羅艷君此前透露,從“報行合一”執行效果看,全行業相關渠道平均傭金水平較之前降低30%。

    業內人士表示,“報行合一”意味著保險中介機構收入下滑,機構和從業人員面臨收入大幅減少的難題。

    回顧此前,我國保險中介經歷了起步階段、市場化發展階段、清理整頓階段,如今行業正迎來重構期。市場變局跌宕起伏,保險中介機構路在何方?支培元直言,隨著保險市場的不斷細分和專業化發展,一些專注于特定領域或細分市場的新型保險中介機構有望嶄露頭角。這些機構能夠憑借自身的業務模式、專業的服務能力和精準的市場定位,找到自身在保險中介市場的生存空間。

    對于保險中介機構來說,又該如何適應市場新需求?前述保險中介機構負責人表示,要從“產品導向”轉向“用戶導向”,為客戶提供全生命周期的風險管理方案。例如,為高凈值家庭配置健康險、財富傳承險;為企業提供員工福利險、責任險。未來的保險中介,不再是“賣產品的人”,而是“客戶的風險管理顧問”,以人身險為例,更重要的是通過健康管理、財富管理等增值服務提升用戶終身價值。

    (來源:北京商報)

    責任編輯:朱希杰

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