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  • 最新監管指標數據出爐銀行業去年四季度不良“雙降”

    2025-02-24 10:04:47 作者:杜川

    [ 2024年四季度LPR下調和存量房貸利率下調等,降低了銀行資產端收益率,雖然存款利率下調、規范同業存款等降低了銀行的負債成本,但考慮到存款利率下調黏性較大等因素,導致凈息差下降。 ]

    銀行業保險業最新監管指標數據近日出爐。2024年四季度末,商業銀行不良貸款余額、不良貸款率實現“雙降”。

    其中,商業銀行不良貸款余額3.3萬億元,較上季末減少977億元;不良貸款率1.50%,較上季末下降0.05個百分點。

    金融服務實體力度持續加大

    從整體數據來看,銀行業發展總體平穩,在經濟下行階段表現出較強的韌性。

    2024年全年,商業銀行累計實現凈利潤2.3萬億元。2024年四季度末,商業銀行貸款損失準備余額為6.9萬億元,較上季末減少1486億元;撥備覆蓋率為211.19%,較上季末上升1.71個百分點。

    與此同時,金融持續加大服務實體經濟力度。數據顯示,去年四季度末,銀行業金融機構用于小微企業的貸款(包括小微型企業貸款、個體工商戶貸款和小微企業主貸款)余額81.4萬億元,其中單戶授信總額1000萬元及以下的普惠型小微企業貸款余額33.3萬億元,同比增長14.7%。

    “這遠高于一般貸款增速,對經濟社會發展的重點領域和薄弱環節支持精準有效。”招聯首席研究員董希淼對第一財經表示。

    民生銀行首席經濟學家溫彬認為,隨著各項政策持續落地顯效,有效融資需求有望進一步改善,金融資源將更多流向科技創新、促消費等政策著力支持的領域,以及其他重大戰略、重點領域和薄弱環節。

    商業銀行信貸資產質量總體穩定。2024年四季度末,商業銀行不良貸款余額3.3萬億元,較上季末減少977億元;不良貸款率1.50%,較上季末下降0.05個百分點。正常貸款余額214.7萬億元,其中正常類貸款余額209.8萬億元,關注類貸款余額4.8萬億元。

    資本充足率方面,2024年四季度末,商業銀行(不含外國銀行分行)資本充足率為15.74%,較上季末上升0.12個百分點;一級資本充足率為12.57%,較上季末上升0.14個百分點;核心一級資本充足率為11.00%,較上季末上升0.13個百分點。

    在董希淼看來,在經濟下行階段,面對內外部復雜形勢,銀行業資產質量保持基本穩定,實屬不易。而且,2024年四季度末銀行撥備覆蓋率、資本充足率總體上呈現穩中有升態勢,風險抵補能力仍然較強。

    但也要看到,小微企業、房地產、政府融資平臺等潛在風險還將暴露,資產質量下行壓力有增無減。

    董希淼建議,2025年,銀行業應牢固構建全面風險管理體系,提高各類風險識別、防范和化解能力。要強化利率風險管理,優化資產負債結構;加強投資管理,合理安排投資結構和期限,規范審慎發展金融市場業務;改進流動性風險管理,完善流動性風險管理。金融管理部門要加強政策支持力度,推動銀行業采取多元化措施,加快處置不良資產,減輕發展包袱。

    去年四季度凈息差為1.52%

    數據顯示,2024年四季度,商業銀行凈息差為1.52%,較2024年三季度下降1個基點,較2023年四季度下降17個基點。

    中國郵政儲蓄銀行研究員婁飛鵬表示,2024年四季度LPR(貸款市場報價利率)下調和存量房貸利率下調等,降低了銀行資產端收益率,雖然存款利率下調、規范同業存款等降低了銀行的負債成本,但考慮到存款利率下調黏性較大等因素,導致凈息差下降。

    近年來,銀行業凈息差逐年下降,目前已經處于歷史低位。董希淼認為,2024年銀行多次下調存款利率、大力壓降負債成本,2025年息差收窄壓力或將減輕。

    “必須充分認識到,凈利息收入仍是當前和未來一段時間銀行的主要收入,將凈息差維持在合理水平,并不是為了保護銀行業自身利益,而是為了更好地維持銀行穩健經營、服務實體經濟、防范化解金融風險。”董希淼稱。

    董希淼建議,面對息差和利潤下滑壓力,銀行一方面應立足自身稟賦和優勢,繼續加大對實體經濟特別是中小微企業的支持力度,優化金融資源配置,有的放矢做好“五篇大文章”,努力挖掘新的增長點,堅持“量價平衡”,加強精細化管理,穩定凈利息收入;另一方面,要致力于提升核心存款吸收能力,通過產品、服務等綜合經營提升客戶忠誠度,持續降低負債成本。還應積極拓展財富管理等中間業務,提升中間業務收入占比,形成對營業收入的有效支撐。此外,以需求為導向加快數字化轉型步伐,深度發展金融科技,增強服務能力,改善客戶體驗,降低運營成本。

    來源:第一財經日報

    責任編輯:樊銳祥

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