保險業再現“百萬罰單”。近日，深圳金融監管局發布的行政處罰信息顯示，國任財產保險股份有限公司因數據不真實等違規被罰款100萬元，時任相關負責人同樣領到罰單。不僅如此，該公司2024年多家分支機構因不同原因同樣被監管處罰。

值得注意的是，針對分支機構的相關處罰，“高度重視”成為國任保險官網公告中頻頻提及的一大關鍵詞。但在多次“高度重視”的背后，開年仍收到百萬級罰單，國任保險如何避免“高度重視”成為空談？

總公司收大額罰單

相較于分支機構而言，涉及險企總公司層面的罰單并不常見。深圳金融監管局1月10日發布的行政處罰信息顯示，國任保險因數據不真實、未按照規定使用經備案的保險條款和保險費率，被罰款100萬元。

需要關注的是，保險公司一般會設置有合規負責人這一職位，專職負責企業合規建設層面等工作。調查發現，國任保險的總裁鄧可，同樣也是該公司合規負責人。

對于上述處罰，國任保險表示，公司以有效化解風險、依法合規經營為目標，針對風險較高、管理較為薄弱環節進行持續管控，因此早在監管檢查前一個月，公司已通過風險識別發現了與本次處罰相關的第三方合作機構存在潛在風險。

“公司隨即啟動風險處置，一是立刻停止與該第三方公司的業務合作；二是開展公司內部業務自查工作，對過往業務流程進行詳細梳理，查找可能存在的漏洞與風險點；三是全面整改，針對已發生、已識別以及潛在風險進行梳理及整改；四是強化合規意識，通過培訓、宣傳等方式不斷提升全體員工的內控及風險意識，從根源上避免該類問題再次發生。”國任保險進一步表示。

除了上述開年大額罰單，2024年，該公司亦有多家分支機構收到罰單，包括成都中心支公司、新疆分公司、渭南中心支公司等，被處罰的原因涉及給予投保人保險合同約定外利益、提供虛假報告、利用保險代理人虛構保險中介業務套取費用等。

與此同時，2024年以來，該公司多次就相關處罰發布公告表示：“公司高度重視，已完成內部整改與問責工作。”國任保險表示，為應對競爭日趨激烈的市場環境，公司部分分支機構未能嚴格落實監管要求及公司內控管理要求，在業務發展過程中存在相關違規情形。

國任保險還表示，公司為防止違規情形的發生，始終致力于完善合規體系建設，及時總結各分支機構的違規原因，聚焦薄弱環節，舉一反三，進一步完善管理機制，以改促建；同時全面檢視公司發生的風險事件與典型案例，開展風控合規系列培訓，通過以案說法、以案示警、以案明紀，強化合規意識，加強風險防范。公司已建立內部嚴肅問責機制，針對同質同類問題屢查屢犯、邊查邊犯的責任主體從重從嚴問責。公司從管理機制、合規培訓及問責管理等方面強化分支機構合規經營意識，實現根本性從“不敢做”到“不愿做”的意識改變。

主力險種承保虧損

國任保險于2009年8月成立，注冊地為深圳。從股東陣容來看，國任保險第一大股東為深圳市投資控股有限公司，持股比例41%；其他股東包括聯美量子、羅湖投控、中國信達等近20家央企、地方國企和民營企業。

值得一提的是，該公司有國資背景的股東釋放出了欲退出的信號。2024年9月，北京產權交易所信息顯示，北京市東城區國有資本運營公司公開掛牌轉讓所持國任保險4.991%股權，信息披露起止日期為2024年9月10日至2025年9月1日。據了解，該公司為國任保險第五大股東，若此次轉讓成功，意味著其將退出股東行列。

對于上述股權轉讓事項的進展，國任保險表示，由于當前金融機構股權交易市場熱度不高，目前仍未有意向摘牌方。東城國資持股低于5%，即使退出也不會對公司的正常經營產生任何影響。

從業績表現來看，2024年前三季度，該公司凈利潤2.18億元，同比大幅增長。回顧2023年，該公司凈利潤2.1億元，但聚焦于前五大險種的承保情況來看，超過半數的險種出現了承保虧損的情況。2023年年報顯示，國任保險2023年前兩大險種車險與信用險均承保虧損。其中，車險承保虧損為0.22億元，信用險承保虧損0.33億元。

針對承保虧損這一情況，國任保險表示，2024年，結合行業監管“三項規定”以及國任保險內部“紅黃藍”目標市場管理，加大了精細化選擇力度，業務結構、品質有所改善；同時，通過加強后端理賠管理，確保理賠品質可控。但受到新能源車等個別板塊仍處于行業性虧損影響，整體2024年車險依然微虧，綜合成本率100.7%。

財險公司的承保端處于虧損狀態，在業內人士看來，從行業視角出發，一方面，資本市場下行使得投資端收益不高，不足以彌補承保端虧損；另一方面，或由于當前車險市場競爭激烈等因素導致。在中國礦業大學（北京）管理學院碩士生企業導師支培元表示，從行業來看，為爭搶份額，不少財險公司過度降低保費、提高手續費，壓縮利潤空間。同時，維修成本上升，零部件價格和人工費用上漲，導致賠付成本提高。另外，欺詐理賠現象時有發生，部分不法分子騙保，加重理賠負擔。這離不開保險公司優化定價策略，運用大數據精準定價，根據車輛風險狀況合理確定保費。加強理賠管理，建立反欺詐機制，利用信息技術甄別騙賠案件。并與維修廠建立長期合作，降低賠付成本。 

非車險如何突圍

在非車險領域，國任保險的業務包括健康險、意外險、責任險、科技保險等。

值得一提的是，國任保險此次罰單中的一大處罰對象為時任該公司健康險事業部/運營管理部總經理李睿，其被警告并罰款14萬元。

隨著車險市場競爭白熱化，增長空間受限，發展非車險業務成為財險公司新的增長點。調查發現，不同于2018年前后，車險業務占國任保險保費收入比重超過八成，近兩年，這一比例已下降至五成以下。

在支培元看來，經濟結構調整，新興行業涌現，對非車險產品需求大增。具體而言，政策支持力度加大，鼓勵保險服務實體經濟，為非車險業務創造了有利環境。對此，需要保險公司加大產品創新，針對不同行業需求開發專屬產品；并加強市場推廣，通過多種渠道宣傳非車險產品優勢，同時也離不開提升服務質量、建立專業理賠團隊、提高理賠效率等。

對于非車險下一步的發展戰略，國任保險表示，一是持續優化目標市場。二是充分發揮核保部門引領、支持工作職能，要求核保人員要真正做到深入市場、深入一線、深入客戶。三是洞察市場、洞察客戶。四是在傳統業務方面，明確業務發展導向，推動優質業務高速增長。五是不斷創新發展，持續構建以客戶驅動為核心的組織架構，搭建以客戶為中心的客戶運營服務體系。

不過，發展非車險業務同時也面臨一定的挑戰，業內人士分析，比如，相比車險業務，非車險業務起步時間短，索賠數據積累少，險企要做好費率厘定缺少扎實的損失數據基礎。非車險業務品類繁多，險企要發展非車險業務，需要對產品設計、費率厘定、銷售推廣、核保理賠等全部業務流程進行全面改造，培訓員工掌握非車險業務的相關知識，甚至還要成立專門的部門來協調好跨部門間的合作、做好日常運營管理。

業內人士同時也表示，不論是車險業務還是非車險業務，開展業務均需以合規為前提。“頻繁收罰單或損害公司聲譽，降低消費者信任度，影響業務拓展等。”支培元認為，如果一家保險公司出現違規問題，或暴露出公司治理結構不完善。對此，作為受到強監管的金融機構，對于保險公司而言，應進一步完善內部治理結構，建立健全數據質量管理和合規審查制度。加強員工培訓，定期開展合規教育和職業道德培訓，增強全員合規意識等。

（來源：北京商報）