2025年開年，支付行業又現一張“雙罰”罰單，反洗錢合規也再度引發市場重點關注。近日，人民銀行廣東省分行公示的行政處罰信息顯示，易聯支付有限公司因違反反洗錢業務管理規定被處罰款90萬元。時任易聯支付董事長兼總經理一并被罰3萬元。

易聯支付成立于2005年，2011年獲人民銀行《支付業務許可證》，最初獲準開展預付卡發行與受理（廣東）以及移動電話支付業務。隨著支付業務類型重新劃分，易聯支付業務類型變更為“儲值賬戶運營Ⅰ類、儲值賬戶運營Ⅱ類（廣東省）”，牌照有效期至2026年底。

值得注意的是，回顧2024年，就有多家支付機構因反洗錢違規遭到人民銀行重罰。2024年5月，浙江航天電子信息產業有限公司（現已獲批更名為浙江信航支付有限公司）因8項業務違法，被人民銀行予以警告，并沒收違法所得1596.31萬元，罰款2825.31萬元，合計罰沒金額達到4421.62萬元。其中，該公司的違規行為主要包括未能履行客戶身份識別義務、保存客戶身份資料和交易記錄以及未按規定報送可疑交易報告，并與身份不明的客戶進行交易或為客戶開立匿名賬戶、假名賬戶等。

易聯支付此次也并非首次領罰。2021年7月，因未按照規定履行客戶身份識別義務以及未按規定報送可疑交易報告，易聯支付被罰257萬元，時任董事長兼總經理被罰9.5萬元。2023年12月，則又因違反支付賬戶管理規定、違反商戶管理規定被罰沒合計695萬元。

一直以來，反洗錢不力成為支付機構違規的“重災區”。“可以看出，部分支付機構仍沒有充分認識到反洗錢工作的重要性，沒有建立健全的反洗錢合規管理體系，包括客戶身份識別、客戶身份資料和交易記錄保存、大額交易和可疑交易報告等環節。”博通咨詢首席分析師王蓬博評價道。同時，在市場競爭激烈的背景下，當前也有部分支付機構為了獲取更多的市場份額和利潤，進而放松反洗錢監管要求。

素喜智研高級研究員蘇筱芮同樣表示，此類罰單頻發，一方面表明支付機構仍存在合規短板，在內控方面有所松懈，另一方面也體現出支付機構的合規工作不容忽視，需進一步強化內部人員的合規培訓，在增強合規意識的同時提升合規水平。

梳理人民銀行各省市分行2025年工作會議精神，調查發現，下一階段，反洗錢均被作為重點部署。例如，人民銀行安徽省分行指出，“加強金融科技安全管理，深化反洗錢監管工作強度，進一步推動全省金融營商環境持續改善”。人民銀行上海市分行則提到，“加大支付服務市場監管力度。持續推進打擊治理洗錢違法犯罪三年行動”。還有許多省市分行運用到了“持續提升反洗錢監管成效”“高質量開展反洗錢監管”的表述。

不論是大額罰單頻現還是人民銀行的部署表態，第三方支付行業已是嚴監管當頭，而支付機構不得不加以重視，甚至令發展為合規“讓道”。王蓬博強調，支付機構不能為了短期的業務利益而忽視合規風險。在拓展業務的同時，尤其要充分評估反洗錢風險，對于高風險業務要謹慎開展，并采取有效的風險防控措施。此外也應該對合作商戶和第三方合作伙伴加強盡職調查與持續監督。

（來源：北京商報）