部分行業安全生產事故頻發，給企業和勞動者帶來了嚴重的經濟損失和人身傷害。為助力企業降低事故風險，保障企業及勞動者合法權益，雇主責任險、團體意外險業務規模逐年擴展，隨之而來的保險欺詐現象也逐漸增多。

1月3日，公安部公布保險詐騙專項打擊十起典型案例。這10個典型案例中，竟有3個是以雇主責任險為中心實施詐騙。

這些犯罪團伙是如何利用雇主責任險作案的呢？公安部公布的案例透露出了更多細節。

在“江蘇某塑業公司涉嫌雇主責任險保險詐騙案”中，以某壽險推銷員陸某、徐某為首的犯罪團伙，利用保險公司間信息共享、承保審核和理賠調查等方面的制度漏洞，以被保險人雇員的傷情作為作案工具，通過誘騙雇員簽訂“陰陽”工傷賠付協議及財產損失收條、偽造銀行轉款憑證等手段，蓄意夸大損失程度，詐騙保險賠償金。“安徽陸某等人涉嫌雇主責任險保險詐騙案”中，犯罪團伙采取偽造賠付協議、收條或者夸大損失、重復投保理賠等方式騙取某保險公司雇主責任險理賠款。

涉及雇主責任險詐騙的案例并不罕見，此前，上海警方曾連續搗毀8個詐騙雇主責任險理賠款的犯罪團伙，抓獲犯罪嫌疑人30余名。各地公布的保險詐騙案例中，雇主責任險也頻頻“上榜”。

據了解，雇主責任險領域存在大量的騙保行為，例如，通過虛假勞務合同、偽造住院病歷等手段騙取保險賠償，有的已經形成造假產業鏈。這些行為不僅損害了保險公司的利益，也破壞了保險市場的健康發展。

緣何雇主責任險市場會成為不法分子詐騙的“高發地帶”？經濟學家、新金融專家余豐慧分析認為，保險市場的信息不對稱性使得投保人和保險公司之間的信息交流存在障礙，這為不法分子提供了可乘之機。他們利用這種信息差，通過偽造文件、夸大損失或重復理賠等手段實施騙保行為。此外，雇主責任險涉及多個利益相關方，包括雇主、雇員、醫療機構等，這些環節中的任何一個出現問題都可能導致整個理賠過程的真實性出問題。

保險詐騙案件的頻發，嚴重損害了保險公司的利益，更直接影響到每一位投保人的合法權益。對于保險公司來說，該如何從源頭防范雇主責任險詐騙？余豐慧表示，保險公司需要強化內部風控機制，提高承保前的風險評估能力，嚴格審核投保資料的真實性和完整性，確保每一單業務的風險可控。建立和完善行業間的信息共享平臺，實現跨公司、跨地區的數據交換，以便及時發現并阻止多頭投保和重復理賠的情況。

保險詐騙行為的治理離不開多方聯動的綜合治理機制。對此，余豐慧建議，保險公司一方面要建立健全自動預警機制，運用大數據分析、人工智能等先進技術手段，提升欺詐識別的準確性和效率。另一方面，也要加強與公安、司法等部門的合作，對于涉嫌犯罪的行為要依法嚴肅處理，形成強有力的震懾作用。

（來源：北京商報）