北京地區普惠保險家族再添新成員。12月30日，由北京金融監管局監督、北京保險行業協會指導、轄內9家保險公司共同開發的北京地區首款城市定制型普惠家財險產品——“北京普惠家財保”正式上線。保費128元起，保險金額365萬元起。同時，該保險具有5項額外的可選擇保障責任、全國首次將新市民收入損失納入保險方案等特點。

北京金融監管局黨委書記、局長朱衍生在產品發布會上指出，“北京普惠家財保”是繼普惠健康保后，北京普惠保險體系又一誠心之作。“北京普惠家財保”籌劃之初就立足為首都群眾量身打造保障全面、靈活可選、服務貼心、理賠到位的標桿式家庭財產保險服務，解決百姓家庭財產、居家生活的后顧之憂。

百余元保費可撬動數百萬保額

“北京普惠家財保”的適用人群為，在北京市工作、生活的居民；適用標的為，北京市有合法產權的鋼筋混凝土、磚混結構住宅。

“北京普惠家財保”保費128元起，保險金額365萬元起。其中，房屋及室內附屬設備這一保障責任的保額為300萬元；室內裝潢和室內財產的保額為10萬元。

產品結合北京地區的災害風險分布特征，聚焦危及百姓居住安全的火災、暴雨洪澇、燃氣泄漏、管道滲漏、電動車自燃等主要災因設計保障內容，額外還提供5項個性化的保險責任供投保人靈活選擇。

并且，“北京普惠家財保”在全國首次將新市民收入損失納入保險方案，保障快遞員、外賣員、網約車司機等3類行業從業者因意外、住院導致工作中斷期間的家庭收入損失；在全國首推減碳量免費兌換保險機制，支持被保險人用個人減碳量兌換出行意外險。

基于相關責任創新，北京劭和明地律師事務所保險律師李超表示，“北京普惠家財保”的特色保障責任可以說是內容豐富、亮點紛呈，主要針對城市居家經常遇到的高發頻發風險定制了專門的保障。

“風險減量服務包，既可以給市民提供便捷的日常服務，也可以降低相關保險風險水平，做好風險防范，增強市民風險意識，有助于幫助保險公司控制損失。五項可選責任各有特色，市民可根據自身房屋、職業和生活情況，有針對性地購買。對于將新市民收入損失納入保險，可以提高城市新市民群體的安全感、獲得感，對社會穩定起到積極的作用。通過減碳量免費兌換保險，可以增強市民的節能減排意識，從自我做起，從小事做起，讓大家感受到減碳帶來的直接價值感。”李超進一步分析表示。

基于該款家財險，消費者應主要關注哪些內容？在李超看來，消費者除了應該仔細了解保障基本責任的保障內容外，還應該根據自己的實際情況選擇適合的可選責任，有針對性地選擇適合自己的附加保障。比如高層和多層建筑家庭或小區居民可盡量購買高空墜物責任，家養寵物家庭可選擇購買寵物責任，快遞外賣騎手等群體可購買意外收入損失責任，請保姆的家庭可購買雇傭家政人員意外，所有投保人均可免費選擇各類交通工具意外。因此這部分可選責任非常豐富，又有比較強的針對性。

普惠家財險靠什么“扎根”

家財險是財產險中重要的險種之一。家財險主要的保障對象是一般居民的家庭財產。

所謂普惠型家財險，是指由政府主導（指導）、多家商業保險公司聯合承保、廣大居民自愿參保的以保障家庭財產為主的保險產品。投保時一般都限制于當地的房屋承保，具有價格普惠、保障全面的特點。

近年來，普惠型家財險多地“安家”。目前，城市定制型模式主要分為兩種方式。

有保險公司相關負責人撰文表示，一種是專門為普惠型家財險單獨設計專屬的條款和產品，條款重新經過金融監管局的備案。比如上海地區的“滬家保”、寧波地區的“甬家保”，都專門報備了專屬當地的家庭財產保險條款。另一種是將主承保保險公司原有的產品進行再組合包裝，現有的產品在原保險公司的基礎上通過責任組合、特別約定等形式，實現產品方案配置，比如浙江的“浙家保”、云南的“彩云安居保”、成都的“蓉家保”等。這兩種方式無明顯好壞之分，只是當地保險公司在產品設計和上線之時權衡的結果。

今年6月，金融監管總局發布的《關于推進普惠保險高質量發展的指導意見》明確提出，普惠保險作為我國普惠金融的重要組成部分，要圍繞保障民生、服務社會，努力為廣大人民群眾提供廣泛覆蓋、公平可得、保費合理、保障有效的保險服務。普惠保險進一步推陳出新，在業內人士看來，離不開各方的共同努力。

朱衍生表示，下一步，北京金融監管局將持續跟蹤項目運行情況，指導金融機構動態優化保險責任及風險減量服務內容，積累數據繪制北京住宅“風險地圖”，積極服務基層社會治理，持續豐富“北京普惠+”產品供給，探索在企財險、責任險等領域復制推廣，為市民、企業、社會提供多層次保險保障，更加充分發揮好保險業經濟減震器和社會穩定器作用。

對于推動普惠家財險保險更好地落地，險企可以從哪些層面采取舉措，李超表示，險企可以加大宣傳力度，與各類保險中介機構增強合作，增加投保渠道，方便市民投保。由于普惠家財險屬于這幾年的新興事物，我國家庭財產險的投保率本身又偏低，老百姓對于家財險的認知和投保意識本身也比較有限。險企未來仍需要做好長期服務，尤其是未來消費者出險時的理賠服務，讓消費者真正體驗到購買家財險的獲得感，才會在社會中帶動更多人群積極投保，增強保費規模的社會效果。

（來源：北京商報）