通過對公司數(shù)據(jù)進(jìn)行深度剖析與全面挖掘，已成為監(jiān)管部門增強(qiáng)監(jiān)管效能、有效防范系統(tǒng)性金融風(fēng)險的關(guān)鍵舉措。近日，金融監(jiān)管總局向業(yè)內(nèi)人身保險公司下發(fā)《保險業(yè)監(jiān)管數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)化規(guī)范（人身保險公司2024版）》。

綜合來看，《2024版規(guī)范》共包括15個監(jiān)管主題域、112張數(shù)據(jù)表、3053個數(shù)據(jù)項，主題域、數(shù)據(jù)表、數(shù)據(jù)項均大幅增加。

在業(yè)內(nèi)人士看來，隨著《2024版規(guī)范》的推出，監(jiān)管能夠獲取到更廣泛、更深入的信息，有助于更全面、更細(xì)致地了解保險公司的運(yùn)營狀況和風(fēng)險狀況。人身險公司要完善公司內(nèi)部的數(shù)據(jù)采集、報送和治理機(jī)制，確保數(shù)據(jù)的真實(shí)性、準(zhǔn)確性和完整性。同時積極響應(yīng)監(jiān)管要求，及時報送相關(guān)數(shù)據(jù)和信息。

數(shù)據(jù)報送要求上新

《保險業(yè)監(jiān)管數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)化規(guī)范》再迎新版。近日，金融監(jiān)管總局向各金融監(jiān)管局、各人身保險公司、中國銀行保險信息技術(shù)管理有限公司（以下簡稱“中國銀保信”）下發(fā)《2024版規(guī)范》。

此次《2024版規(guī)范》包含的調(diào)整共包括五個方面，在豐富并優(yōu)化數(shù)據(jù)主題域方面，其中新增渠道管理、保險保全、消費(fèi)者保護(hù)、商業(yè)養(yǎng)老金及受托業(yè)務(wù)五大主題域。《2024版規(guī)范》通過明確人身險公司經(jīng)營管理數(shù)據(jù)的業(yè)務(wù)屬性和技術(shù)屬性，將其內(nèi)部數(shù)據(jù)結(jié)構(gòu)映射成統(tǒng)一、標(biāo)準(zhǔn)的數(shù)據(jù)格式，以便開展標(biāo)準(zhǔn)化監(jiān)管數(shù)據(jù)的采集、治理與應(yīng)用。

進(jìn)一步來看，人身保險公司應(yīng)當(dāng)根據(jù)《2024版規(guī)范》要求，從本公司相關(guān)信息系統(tǒng)中獲取數(shù)據(jù)，包括但不限于核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)、財務(wù)系統(tǒng)、人力資源系統(tǒng)、客戶關(guān)系管理系統(tǒng)、辦公管理系統(tǒng)等。如現(xiàn)有信息系統(tǒng)無法滿足數(shù)據(jù)報送要求，應(yīng)及時采取措施，完善信息系統(tǒng)建設(shè)，并制定具體工作計劃與方案，以逐步達(dá)到數(shù)據(jù)報送要求。

在拓展數(shù)據(jù)采集的深度與廣度方面，包括新增機(jī)構(gòu)關(guān)系表、機(jī)構(gòu)處罰信息表、員工崗位信息表等20張數(shù)據(jù)表，重點(diǎn)提升公共信息、財務(wù)信息、保險產(chǎn)品信息、承保信息、理賠信息、再保信息等主題域的數(shù)據(jù)采集深度與廣度。

根據(jù)《2024版規(guī)范》要求，各人身保險公司應(yīng)高度重視數(shù)據(jù)報送工作，建立工作機(jī)制，明確歸口管理部門，指定專人負(fù)責(zé)，對照2024 版規(guī)范要求制定系統(tǒng)升級、接口改造方案，加強(qiáng)標(biāo)準(zhǔn)化監(jiān)管數(shù)據(jù)報送系統(tǒng)建設(shè)及運(yùn)營，強(qiáng)化實(shí)施進(jìn)度管理，確保按時完成數(shù)據(jù)報送。

《2024版規(guī)范》也要求，各人身保險公司應(yīng)嚴(yán)格落實(shí)數(shù)據(jù)管理主體責(zé)任，完善內(nèi)部數(shù)據(jù)管理體系，明確數(shù)據(jù)質(zhì)量管理責(zé)任，設(shè)置數(shù)據(jù)報送電子臺賬，在每次報送前要檢核數(shù)據(jù)質(zhì)量，對報送數(shù)據(jù)的一致性、真實(shí)性、及時性負(fù)責(zé)。

此外，還應(yīng)將相關(guān)數(shù)據(jù)拆分至一級分公司，以便屬地金融監(jiān)管局開展數(shù)據(jù)采集工作。如尚未開展《2024版規(guī)范》所涉及的相關(guān)業(yè)務(wù)或雖有相關(guān)業(yè)務(wù)但暫時無法報送，則應(yīng)向金融監(jiān)管總局非銀檢查局、人身險司和屬地金融監(jiān)管局提供加蓋單位印章的說明文件（同時抄送中國銀保信），說明暫時無法報送的監(jiān)管數(shù)據(jù)、無法報送的原因、整改方案以及可開展數(shù)據(jù)報送的時間等。

如何“擁抱”變化

早在今年上半年，監(jiān)管開始就新版人身險公司監(jiān)管數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)化規(guī)范征求意見，釋放出了優(yōu)化人身險監(jiān)管數(shù)據(jù)的信號。《2024版規(guī)范》一經(jīng)推出，被業(yè)內(nèi)視為將是人身險公司數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)化的一次“大考”。

中國礦業(yè)大學(xué)（北京）管理學(xué)院碩士生企業(yè)導(dǎo)師支培元表示，相較之前的版本，《2024版規(guī)范》使數(shù)據(jù)報送范圍更加全面，助力監(jiān)管機(jī)構(gòu)全景式洞悉行業(yè)運(yùn)行狀況。剔除非必要或過時的數(shù)據(jù)項，減少重復(fù)勞動，確保所報數(shù)據(jù)的真實(shí)有效性，同時也減輕了險企的負(fù)擔(dān)，提高了信息傳遞的及時性與精確性。強(qiáng)調(diào)IT系統(tǒng)的智能化與安全性，鼓勵運(yùn)用先進(jìn)科技提升數(shù)據(jù)處理效率，強(qiáng)化數(shù)據(jù)加密與隱私保護(hù)措施，確保信息傳輸?shù)陌踩珶o憂。

那么，《2024版規(guī)范》在提升標(biāo)準(zhǔn)化監(jiān)管數(shù)據(jù)的完整性、準(zhǔn)確性和可用性等方面有哪些幫助？

在支培元看來，在全球經(jīng)濟(jì)一體化與科技高速發(fā)展的背景下，金融市場的復(fù)雜性與不確定性顯著增加，人身險行業(yè)面臨前所未有的挑戰(zhàn)與機(jī)遇。為了準(zhǔn)確把握行業(yè)脈搏，監(jiān)管審時度勢，推出《2024版規(guī)范》，旨在通過建立更加科學(xué)合理的數(shù)據(jù)報送框架，提升數(shù)據(jù)采集、處理與分析效率，為監(jiān)管決策提供堅實(shí)的信息支持。此番修訂，不僅可以助推行業(yè)的規(guī)范化進(jìn)程，更是推動險企數(shù)字化轉(zhuǎn)型、強(qiáng)化內(nèi)控管理的關(guān)鍵步驟。

中國精算師胡寧寧表示，提高保險業(yè)的監(jiān)管能力和監(jiān)管效率，深化大數(shù)據(jù)支持，從而更有效地加強(qiáng)監(jiān)管防范風(fēng)險推動保險業(yè)高質(zhì)量發(fā)展。

《2024版規(guī)范》的出臺，標(biāo)志著人身險行業(yè)迎來了精細(xì)化監(jiān)管的時代。在業(yè)內(nèi)人士看來，這既是挑戰(zhàn)，也是機(jī)遇，促使險企不斷提升自身競爭力，優(yōu)化運(yùn)營效率，實(shí)現(xiàn)更高層次的創(chuàng)新發(fā)展。面對未來，人身險公司應(yīng)以開放的心態(tài)，主動擁抱變化。

支培元表示，面對《2024版規(guī)范》的要求，人身險公司應(yīng)迅速行動，制定周密計劃，以確保平穩(wěn)過渡與持續(xù)合規(guī)構(gòu)建專門的工作組，明確職責(zé)分工，加強(qiáng)對最新規(guī)范的學(xué)習(xí)與理解，確保全員參與，形成高度協(xié)同的工作機(jī)制。根據(jù)《2024版規(guī)范》的具體指引，適時調(diào)整IT架構(gòu)，引入現(xiàn)代化工具與方法，提升數(shù)據(jù)自動采集與處理能力，保證數(shù)據(jù)質(zhì)量與合規(guī)性。定期舉辦專題培訓(xùn)，普及新規(guī)范知識，強(qiáng)化數(shù)據(jù)意識，嚴(yán)格遵守數(shù)據(jù)保護(hù)法規(guī)，建立健全數(shù)據(jù)安全管理制度等。

（來源：北京商報）