近日，江西銀行風波不斷，萍鄉(xiāng)分行因投資收益違規(guī)處置風險資產領罰單，相關責任人受罰，與此同時，其內控管理與經(jīng)營狀況亦面臨嚴峻挑戰(zhàn)，出現(xiàn)高管落馬、多支行被罰，業(yè)績下滑且資產質量惡化等問題。

投資收益違規(guī)處置風險資產，江西銀行收40萬罰單

日前，國家金融監(jiān)督管理總局萍鄉(xiāng)監(jiān)管分局行政處罰信息公開表顯示，江西銀行股份有限公司萍鄉(xiāng)分行存在投資收益違規(guī)處置風險資產的違法違規(guī)行為。

國家金融監(jiān)督管理總局萍鄉(xiāng)監(jiān)管分局對該分行處以罰款40萬元；對陳瑋（時任南昌銀行股份有限公司萍鄉(xiāng)分行行長）處以警告并罰款7萬元；對王冬山（時任南昌銀行股份有限公司萍鄉(xiāng)分行公司金融部總經(jīng)理）處以警告并罰款6萬元。

江西銀行半年報顯示，該行2024年上半年投資收益大幅提升。報告期內，其金融投資所得收益凈額高達13.50億元，較去年同期增長243.04%，該行在報告中解釋，主要原因為該行主動加強金融投資類資產管理，調優(yōu)資產結構，以及報告期內該行以公允價值計量且其變動計入當期損益的金融資產公允價值變動。

查詢發(fā)現(xiàn)，作為江西省內最大的地方法人銀行，江西銀行近期陷入多重風波，引發(fā)市場廣泛關注。該行不僅面臨高管落馬、支行被罰等內控管理問題，還遭遇業(yè)績下滑、資產質量惡化等經(jīng)營困境。

內控管理問題頻發(fā)，高管落馬引關注

今年以來，江西銀行內控管理問題頻頻曝光。9月，中央紀委國家監(jiān)委網(wǎng)站通報，江西銀行股份有限公司黨委委員、副行長俞健被開除黨籍和公職。通報指出，俞健存在違規(guī)接受宴請、收受禮品、借用管理和服務對象錢款、違規(guī)從事營利活動等問題，并在貸款融資等方面為他人謀利，非法收受巨額財物。

11月29日，最高人民檢察院發(fā)布消息稱，江西銀行原副行長俞健涉嫌貪污罪、受賄罪、違法發(fā)放貸款罪、利用未公開信息交易罪一案，已由景德鎮(zhèn)市人民檢察院依法向景德鎮(zhèn)市中級人民法院提起公訴。值得注意的是，俞健涉嫌的利用未公開信息交易罪在金融領域并不多見。

除高管問題外，江西銀行的基層機構也暴露出內控缺陷。11月26日，國家金融監(jiān)督管理總局江西監(jiān)管局公布的行政處罰信息顯示，江西銀行南昌高新支行因授信管理不到位被罰款40萬元，南昌迎賓大道支行因違規(guī)發(fā)放貸款被罰款40萬元。此外，多名相關負責人受到處分。

經(jīng)營困境凸顯，業(yè)績下滑資產質量承壓

在內控問題頻發(fā)的同時，江西銀行的經(jīng)營狀況也不容樂觀。該行2024年上半年業(yè)績報告顯示，雖然實現(xiàn)營業(yè)收入57.48億元，同比增長6.48%，但凈利潤僅為6.45億元，同比大幅下降47.40%。

資產質量方面，截至2024年6月末，江西銀行不良貸款余額達88.72億元，不良貸款率升至2.53%，較年初上升0.36個百分點。其中，南昌地區(qū)不良貸款率高達4.36%，較去年末大幅增加1.35個百分點。

從行業(yè)分布來看，房地產業(yè)成為江西銀行資產質量惡化的重災區(qū)。截至2024年6月末，該行房地產業(yè)不良貸款余額為16.87億元，不良貸款率從年初的3.29%飆升至16.61%。此外，批發(fā)和零售業(yè)不良貸款余額為31.99億元，不良率為9.57%；制造業(yè)不良貸款余額10.83億元，不良率為4.99%。

（來源： 金融界）