國家金融監督管理總局日前公布2024年三季度商業銀行主要監管指標。數據顯示，商業銀行前三季度實現凈利潤1.9萬億元；資產質量方面，商業銀行不良貸款率為1.56%，環比二季度持平，較一季度下降0.03個百分點，資產質量保持穩健。在效益性指標方面，銀行凈息差進一步收窄，非利息收入占比也有所下降。

不良貸款率為1.56%

從商業銀行資產質量和風險抵補能力來看，數據顯示，截至2024年三季度末，商業銀行不良貸款余額為3.4萬億元，較上季度末增加371億元；商業銀行不良貸款率1.56%，與上季度末基本持平。

同時，今年前三季度，商業銀行累計實現凈利潤1.9萬億元,同比增長0.5%。截至三季度末，商業銀行貸款損失準備余額為7.1萬億元，較上季末增加830億元；撥備覆蓋率為209.48%，較上季度末上升0.16個百分點；貸款撥備率為3.27%，較上季度末基本持平。

數據顯示，銀行業和保險業金融服務持續加強。2024年三季度末，銀行業金融機構用于小微企業的貸款余額79.8萬億元，其中單戶授信總額1000萬元及以下的普惠型小微企業貸款余額32.6萬億元，同比增長14.7%。

2024年前三季度，保險公司原保險保費收入4.79萬億元，同比增長7.2%；賠款與給付支出1.73萬億元，同比增長23.8%；新增保單件數784億件，同比增長46%。

商業銀行風險抵補能力方面，2024年三季度末，商業銀行貸款損失準備余額為7.1萬億元，較上季末增加830億元；撥備覆蓋率為209.48%，較上季末上升0.16個百分點；資本充足率為15.62%，較上季末上升0.08個百分點。

保險業償付能力方面，2024年三季度末，保險業綜合償付能力充足率為197.4%，核心償付能力充足率為135.1%。

金融監管總局黨委書記、局長李云澤日前出席中國保險行業協會召開的第七次會員大會時強調，保險業要把握正確發展理念，樹立大保險觀，找準機構定位，堅持正確的經營觀、業績觀、風險觀，不斷優化保險供給。要切實轉變發展模式，加快由追求速度和規模向以價值和效益為中心轉變，堅持守正創新，提升專業化經營管理能力，健全考核激勵機制，推動服務向基層延伸、產品向細分領域拓展。要堅決守住風險底線，妥善應對利差損風險，深入實施“報行合一”，強化資產負債統籌聯動，拓寬資本補充渠道，增強風險抵御能力。

凈息差環比下降

凈息差是反映商業銀行經營效益的關鍵指標之一。國家金融監督管理總局統計數據顯示，今年三季度商業銀行凈息差降至1.53%，較今年二季度下降0.01個百分點。

具體來看，大型商業銀行、股份制商業銀行、城市商業銀行、民營銀行、農村商業銀行、外資銀行三季度凈息差分別為1.45%、1.63%、1.43%、4.13%、1.72%、1.44%。

其中，除股份制商業銀行和農村商業銀行的凈息差與上季度持平外，今年以來，大型商業銀行、城市商業銀行、民營銀行、外資銀行的凈息差均呈下降趨勢。

與此同時，商業銀行非利息收入占比也持續下降，進一步拖累了銀行營收增長。數據顯示，今年三季度商業銀行非利息收入占比從二季度的24.31%進一步下降至22.95%。

今年以來，7月份和10月份公布的1年期和5年期以上LPR（貸款市場報價利率）均累計下降0.35個百分點，促進降低實際貸款利率水平。商業銀行為應對資產端利率下行，加強負債成本管理以穩定凈息差。多家上市銀行也在近期的2024年三季度業績說明會及投資者關系活動中對凈息差改善措施這一投資者頗為關心的話題進行回應。

“當前商業銀行凈息差已經處于歷史低位。必須充分認識到，凈利息收入仍是當前和未來一段時間銀行的主要收入來源，應采取更多措施將銀行凈息差維持在合理水平。”招聯首席研究員董希淼表示。

同時，中信證券銀行業首席分析師肖斐斐表示，整體而言，受LPR下調、有效信貸需求不足影響，三季度資產端收益率仍存下行壓力，但前期存款掛牌利率下調節約效果逐步釋放，助力息差基本保持平穩。展望未來，由于存量按揭貸款利率調整，存款掛牌利率下降的作用仍在延續，預計今年四季度到明年上半年息差仍有下行壓力，2025年底行業息差或將回落至1.4%—1.45%附近。

（來源：北京商報）