本網榆林訊2024年11月5日，西安銀行榆林分行營業部發現一起對公客戶因設置的網銀轉賬限額較低，便短時間內通過簽發商業承兌匯票的方式大量轉移資金，支行第一時間對賬戶采取管控，隨后賬戶因涉嫌電信詐騙被公安機關凍結。

案件簡情

（一）“榆林***工貿有限公司”2024年10月25日在開戶行開通商業匯票功能，開通后一直未開展業務，11月4日簽發首筆10100元電子商業承兌匯票。11月5日起有小額資金轉入，支行收到多筆解付商業承兌匯票提示信息。當日該賬戶交易頻繁，轉入資金26筆共855.59萬元，轉出22筆共840萬元，資金快進快出，收票人多為異地，出票日和解付日都在11月5日。

（二）解決方案發現異常后，支行會計主管開展盡職調查，發現賬戶交易有明顯異常特征。與企業法定代表人聯系，得知法人對商業承兌匯票操作不熟悉，是朋友代為操作，網銀IP地址在廣東。支行確定賬戶及網銀被轉租或轉借，再次向客戶告知相關違法風險，客戶表示會取回網銀U盾。支行隨即對賬戶采取不收不付管控和關閉電子商業承兌匯票功能措施，并上報總、分行業務主管部門，同時將涉詐線索報告表移交榆林市反詐中心。

11月5日發現異常后支行及時管控賬戶。11月6-8日，該公司賬戶因 “涉詐” 被多地刑偵隊線上緊急止付。支行的管控措施避免了 1005 萬元已簽發未付款涉詐資金流出，還堵截了15.69萬元涉詐資金在賬戶內。

啟示經驗

當前，電信網絡詐騙手段不斷翻新，通過本案例，對今后做好防范電信網絡詐騙工作有以下啟示：

（一）遵循 “風險為本” 原則。要深刻認識并高度關注商業承兌匯票業務潛藏的風險隱患。對于主動前來辦理的業務，需多一份警覺和考量，強化風險防范意識。在業務辦理過程中，持續強化賬戶風險防控工作，同時要注重與客戶溝通，核實業務辦理的真實性。

（二）發揮 “科技賦能” 的價值。要認真對待銀行內部系統給出的提示信息，及時對可疑業務進行排查，將合規意識深深烙印在思想深處，使之成為一種自然而然的行為習慣。

（三）強化銀行與公安機關的協調聯動。銀行在遇到可疑業務或可疑人員時，應第一時間與公安機關取得聯系并讓其介入，從而對電信網絡詐騙形成有力的威懾。