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  • 國家為何增資六家大型銀行

    2024-09-27 11:47:20 作者:郭子源

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    “六大行”將迎來國家增資。國家金融監督管理總局局長李云澤9月24日在國務院新聞辦公室舉行的新聞發布會上表示,經研究,國家計劃對六家大型商業銀行增加核心一級資本,將按照“統籌推進、分期分批、一行一策”的思路,有序實施。

    資本金是金融機構經營的“本錢”,資本管理是維持銀行經營穩定的核心措施。為了保障存款安全、降低經營風險,監管部門對銀行的杠桿水平進行限制,要求資本金必須在風險資產中占據一定比重。一旦發生經營風險,先由資本金吸收損失;如果資本金被消耗完畢后仍有損失,存款人才會被波及。因此,資本管理是維護存款安全的重要保障,是銀行提升服務實體經濟能力的基礎、抵御風險的屏障。

    核心一級資本的重要性體現在兩方面。根據國際、國內監管規則,資本分為三檔,分別是核心一級資本、其他一級資本、二級資本,前兩者統稱為一級資本。不同檔資本工具承擔風險的次序不同。一旦銀行發生經營風險,先由核心一級資本吸收損失,再由其他一級資本、二級資本吸收損失。并且,核心一級資本還有更重要的“任務”。根據監管要求,銀行不僅要滿足核心一級資本、一級資本、全部資本的資本充足率要求,還要滿足額外的資本要求,如儲備資本、逆周期資本、國內系統重要性銀行附加資本的充足率要求,這些額外的資本要求須由核心一級資本來滿足,倘若核心一級資本不足,將直接影響銀行的經營穩健性。

    大型商業銀行是服務實體經濟的主力軍,也是維護金融穩定的壓艙石。當前,我國大型商業銀行經營發展穩健,資產質量穩定,主要監管指標處在“健康區間”,但卻面臨一定的資本補充壓力。我國商業銀行增加資本的主要方式是留存自身利潤,即主要依靠內源性補充渠道。2018年至2022年,在六大國有銀行的累計凈利潤中,約三分之二用于補充自身的核心一級資本。但從近期披露的上市銀行2024年中期業績看,受存貸利差收窄、減費讓利力度加大等因素影響,部分國有大行今年上半年實現的凈利潤較去年同期有所下降,資本補充壓力有所抬升。

    為此,要統籌內部、外部渠道充實資本,鞏固、提升大型商業銀行的穩健經營能力。一方面,國家已計劃對六家大型商業銀行增加核心一級資本,按照“統籌推進、分期分批、一行一策”的思路,有序實施。另一方面,拓寬銀行的外源性資本補充渠道。銀行補充資本有兩種方式,內源性補充、外源性補充,前者是指銀行通過留存盈余的方式來增加資本,后者是指發行普通股、優先股、可轉債等。接下來,銀行可進一步拓寬外源性資本補充渠道,如發行優先股、永續債、二級資本債等。此外,大型商業銀行也要進一步提升精細化管理水平,強化資本約束下的高質量發展能力。

    (來源:經濟日報)

    責任編輯:陳平

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