9月6日，2024Inclusion·外灘大會銀行理財金融科技論壇上，麥肯錫全球董事合伙人馬奔發布了《銀行理財六大趨勢》。其中預測，到2030年，銀行理財市場規模將增長至50萬億。

“規模化”“數字化”“新客群”“新渠道”“智能化”“頭部化”這六大趨勢來自麥肯錫的權威案例研究與數據模型預測，為銀行理財行業提供前瞻洞察。值得注意的是，AI大模型等新技術的應用以數字化、智能化賦能行業，將重塑銀行理財的未來。

在互聯網技術不斷發展的當下，數字化轉型成為推動社會進步和經濟發展的重要引擎，而大數據、人工智能等前沿技術成為推動數字化轉型的關鍵力量。在銀行理財領域，數字化同樣深刻變革著行業前行的道路?！躲y行理財六大趨勢》中分析了數字化在未來五年將會給行業帶來怎樣的變化。據有關數據顯示，銀行理財用戶從2019年的0.22億增長至今年上半年的1.2億，而借助移動互聯網等數字化渠道，銀行理財用戶規模未來將沿著公募基金軌跡，迎來持續增長。預計到2030年，銀行理財投資者有望翻倍超2億人！其中，手機買理財成為核心路徑。

與數字化密不可分且相輔相成的是智能化。當前，人工智能方興未艾，這是一場技術革命，如火如荼地重塑著各行各業。麥肯錫研究顯示，憑借人工智能強大的數據處理能力和學習算法，理財公司產品創新和銷售渠道將迎來智能化的轉型，實現人貨精準匹配。由此帶來的資金利用效率和資產投資效率的提升，將帶動理財公司營收增長15%~30%。與此同時，人工智能將大幅提升理財公司的信用評級和風險量化分析等能力，中后臺專業能力的提升將使得運營成本下降10%~30%。

應用新技術的同時，新客群、新渠道也至關重要。據國家市場監督管理局統計，截至2023年底，全國共有個體工商戶1.24億戶，中小微企業5200萬。超1.7億戶小微企業的每年營業收入接近50萬億，將成為銀行理財最具潛力的客群之一，到2030年貢獻的市場規模將翻倍。

屆時，銀行理財銷售規模的格局也會發生變化，據麥肯錫預測，隨著銀行理財業務的分銷體系進一步開放，以及中小行的資產管理業務收縮，面對居民的大量理財需求，未來銀行機構將通過代銷外部理財子產品承接。預計銀行理財業務中，他行代銷的占比會從目前的約28%上升到2030年的50%。

此外，麥肯錫認為，銀行理財子行業將進一步分化，自身業務競爭力將決定排位，母行戰略重視度高、具備更強的投研競爭力和三方業務拓展能力的理財子公司將贏得更多市場份額。在行業多元發展的未來，銀行理財將是客戶財富管理配置替代存款的主流品種，其市場管理規模年增速有望達到9%，2030年增長至50萬億！

來源：荔枝新聞