9月2日，招商銀行召開中期業績發布會，面對營收、利潤雙降的罕見狀況，行長王良等高管直面問題，解答投資者尖銳提問。

8月30日晚間發布的招商銀行2024年半年度報告顯示，該行上半年實現營業收入1729.45億元，同比下降3.09%；歸屬本行股東的凈利潤747.43億元，同比下降1.33%。

王良表示，面對需求不足，招商銀行需要保持定力，理性發展，防控風險，實現質量、效益、規模和結構協調發展。

此外，招行上半年零售和涉房領域不良資產問題引發投資者關注。對此，招行副行長鐘德勝表示，上半年部分行業在經濟下行的背景下，流動性有進一步的壓力，還款出現了一定的逾期情況。

鐘德勝還表示，招行在加強前瞻性、資產組合配置和風險管理的同時，對存量不良進行極有效的處理。今年上半年累計處置不良貸款305.63億，同比增加22.85億。

面對有效需求不足，更要“保持定力理性發展”

對于上半年營收下降，行長王良解釋稱，在當前有效信貸需求不足情況下，同業之間競爭加劇，通常以降低價格作為營銷資產業務手段。

對此，招商銀行需要保持定力，理性發展，防控風險，實現質量、效益、規模和結構協調發展。

中報顯示，招行不僅利息收入下降，非利息凈收入同比下降1.39%；年化后歸屬于本行股東的平均總資產收益率(ROAA)和年化后歸屬于本行普通股股東的平均凈資產收益率(ROAE)分別為1.32%和15.44%，同比分別下降0.13和2.11個百分點。

王良在業績會上表示，在當前形勢下堅持質量第一、效益優先、規模合理的原則，這是開展資產業務組織和資產配置方面的遵循原則。相信按照這個原則開展，招商銀行會在資產投放方面進一步優化，實現客戶數量增長，即擴面。

另外，對于上周五市場消息傳聞放開轉按揭業務，王良稱，尚未接收宏觀管理部門、人民銀行或者金融總局的意見，也沒有征求過商業銀行等各方面的意見。

不過，王良認為，一旦推出這方面的政策，會對銀行業的存量按揭利率帶來負面影響。相信宏觀管理部門會做好充分的論證和研究，之后再推出類似的政策。

受市場環境影響，不良貸款微增

中報顯示，截至報告期末，本集團不良貸款余額634.27億元，較上年末增加18.48億元；不良貸款率0.94%，較上年末下降0.01個百分點；撥備覆蓋率434.42%，較上年末下降3.28個百分點；貸款撥備率4.08%，較上年末下降0.06個百分點。

鐘德勝介紹，零售資產的質量保持穩定，不良率為0.9%。今年上半年關注和逾期貸款有所上升是行業性情況。客觀上是部分行業在經濟下行的背景下，流動性有進一步的壓力，還款出現了一定的逾期情況。例如房地產行業調整仍在持續中，銷售尚未完全恢復，客戶存在短期流動性方面的壓力。

鐘德勝認為，下一個階段，房地產面對的經營環境復雜性和不確定性仍然存在，風險管理的挑戰也在加大。

不過，零售信貸在資產組合中的占比超過52%。由于零售信貸具有高度分散性、充足的抵押率以及優質零售客群，因此其抗風險和穿越周期能力更強。

從對公業務，重點聚焦十三大產業集群均屬于是國民經濟在經濟生產力和創新驅動方面，并且處于成長性階段，風險總體可控。

招商銀行主管零售副行長王穎則表示，今年新發放的房貸一二線占比為90%。存量個人住房按揭貸款的加權平均抵押率為33%，比年初微增0.15%。雖然我們的不良率和關注率預期率會逐季略有上升，但是整個零售信貸的風險穩定可控。

另外，截至6月末，招行信用卡不良貸款余額163.91億元，不良率1.78%，較上年末增加0.03個百分點。

王穎進一步介紹，信用卡年累計不良生成額為200億，同比下降4.19億，二季度環比一季度略增0.84億。

一方面是經濟弱復蘇和消費者還款能力下降的原因，另一方面也是招行從嚴進行風險管理，對部分客戶的資產分類以及預期階段進行從嚴審慎認定，從而導致規模關注和預期的規模有所增長。

王良則表示，當前必須保持以零售信貸為主體作為壓艙石資產的投放力度，落實大力支持制造業貸款的要求。前提是需要管控好風險，確保風險管理能力相適配，從而完成資產各方面的組織和投放。

（來源： 財聯社）