近期屢屢被罰的廈門國際銀行似乎走到了風口浪尖。

一個月不到，廈門國際銀行就因數十項違規被罰超過1500萬，其合規層面的挑戰可見相當嚴重。

一個月不到合計被罰1500萬

8月9日，國家金融監督管理總局泉州監管分局行政處罰信息公開表顯示，廈門國際銀行股份有限公司泉州分行因7項違規被處以360萬元罰款。

主要違法違規事實包括：一、內部控制不到位，信貸業務內控管理有效性不足；二、辦理無真實需求的存單質押貸款；三、個人貸款調查、支付審查不盡職，貸后管理不到位；四、下轄泉州晉江支行未盡職調查、檢查流動資金貸款用途真實性；五、未合理測算流動資金貸款營運資金需求，未盡職調查、檢查貸款用途真實性；六、員工行為管理不到位；七、存貸掛鉤，違規要求借款企業配套存款。

除了廈門國際銀行股份有限公司泉州分行外，被處罰當事人還有諶路（時任廈門國際銀行股份有限公司泉州晉江支行市場營銷部經理）、吳錦福（時任廈門國際銀行股份有限公司泉州分行市場營銷二部客戶經理）、黃傳輝（時任廈門國際銀行股份有限公司泉州分行市場營銷二部助理總經理）、黃鵬生（時任廈門國際銀行股份有限公司泉州晉江支行行長）、汪曉毅（時任廈門國際銀行股份有限公司泉州晉江支行零售業務部副經理）、郭燕軍（時任廈門國際銀行股份有限公司泉州分行行長）、顏淮瑩（時任廈門國際銀行股份有限公司泉州分行市場營銷二部助理總經理）。

行政處罰決定還包括：對諶路給予警告、對吳錦福給予警告、對黃傳輝禁止從事銀行業工作二年、對黃鵬生禁止從事銀行業工作一年、對汪曉毅給予警告、對郭燕軍給予警告以及對顏淮瑩給予警告，并處以5萬元罰款。

同一時間，國家金融監督管理總局寧德監管分局行政處罰信息公開表顯示，廈門國際股份有限公司寧德分行因四項違規被處以355萬元罰款。

主要違法違規事實：一、流動資金貸款貸前調查不盡職、貸后管理不到位、流動資金需求測算不合理，超借款人需求發放貸款；二、經營性物業抵押貸款貸前調查不盡職、貸后管理不到位、貸款支付管理不到位；三、個人經營性貸款貸前調查不盡職、貸后管理不到位；四、轉嫁貸款押品評估費。

被處罰當事人還包括：鄭興文（時任廈門國際股份有限公司寧德分行行長）、宋宏（時任廈門國際股份有限公司寧德分行市場營銷部客戶經理）以及黃宇（時任廈門國際股份有限公司寧德分行市場營銷部客戶經理）。

行政處罰還決定，對鄭興文給予警告，并處10萬元罰款；對宋宏給予警告；對黃宇給予警告。

也就是說，廈門國際銀行同一時間因11項違法違規，被行政處罰合計715萬元。

值得注意的是，這已經是廈門國際銀行一個月內的持續被罰。

7月25日，國家金融監督管理總局南平監管分局行政處罰信息公開表顯示，廈門國際銀行股份有限公司南平分行因三項違規被處以100萬元罰款。

主要違法違規事實：一、流動資金貸款貸前調查和貸后管理不到位，導致信貸資金回流借款人用于購買本行結構性存款；二、流動資金貸款貸前調查和貸后管理不到位，導致貸款被挪用；三、貸前調查和貸后管理不到位，導致違規辦理無真實需求存單質押貸款。

也是在這一天，國家金融監督管理總局福建監管局行政處罰信息公開表顯示，廈門國際銀行股份有限公司福州分行因15項違法違規被行政處罰690萬元。

其主要違法違規包括：一、廈門國際銀行福州分行個人按揭貸款貸前調查不盡職；二、廈門國際銀行福州分行抵押評估費管理內部控制不到位；三、廈門國際銀行福州分行信貸業務內部控制不到位；四、廈門國際銀行福州分行貸前調查不盡職，違規向借款人發放流動資金貸款；五、廈門國際銀行福州分行授信調查不盡職，向提供虛假經營佐證申貸材料的企業授信并開立銀行承兌匯票；六、廈門國際銀行福州分行下轄的福州長樂支行存單質押貸款貸前調查、貸后管理不盡職；七、廈門國際銀行福州分行下轄的福州長樂支行經營性物業貸款貸前調查不盡職。

八、廈門國際銀行福州分行下轄的福州長樂支行對某有限責任公司流動資金貸款貸前調查、貸后管理不盡職；九、廈門國際銀行福州分行下轄的福州長樂支行對某有限公司流動資金貸款貸前調查、貸后管理不盡職；十、廈門國際銀行福州分行下轄的福州長樂支行授信調查、投后管理不盡職；十一、廈門國際銀行福州分行下轄的福州華林支行流動資金貸款貸前調查、貸后管理不盡職；十二、廈門國際銀行福州分行下轄的福州閩江支行個人貸款貸前調查、貸后管理不盡職；十三、廈門國際銀行福州分行下轄的福建自貿試驗區福州片區分行流動資金貸款貸前調查、貸后管理不盡職；十四、廈門國際銀行福州分行下轄的福州閩侯支行流動資金需求測算不合理，貸后管理不到位；十五、廈門國際銀行福州分行下轄的福州閩侯支行投后管理不到位。

也就是說，一個月不到的時間里，廈門國際銀行旗下四地分行合計被處罰金額超過1500萬，違法違規總數高達29項。

屢屢違規之下，業績也堪憂

著名經濟學家宋清輝認為，廈門國際銀行近期屢屢被罰，且金額巨大，違規問題不少，說明公司在合規層面問題嚴重。作為商業銀行，經營發展的前提是合法合規，否則其金融風險及隱患或將造成負面影響。“廈門國際銀行應該痛定思痛，針對數十項被處罰問題，逐一排查，全公司包括所有分行都要認真自查是否存在相關問題。如果無法吸取這些教訓，發展前景無疑令人擔憂。”

官網顯示，廈門國際銀行成立于1985年8月31日，總部位于廈門，是中國第一家中外合資銀行，于2013年從有限責任公司整體變更為股份有限公司，從中外合資銀行改制為中資商業銀行。在英國《銀行家》（The Banker）雜志公布的“2023全球銀行1000強”榜單中，該行按總資產排名第154位；按一級資本排名第161位，連續多年入圍全球銀行200強。

近些年來看，廈門國際銀行的違規被罰問題的確當引起高度重視。

2023年5月29日，《港灣商業觀察》發布的《廈門國際銀行違規狂飆：今年被罰超2500萬，新行長如何拯救？》一文顯示，截止當時，廈門國際銀行被處罰總金額已經超過2500萬。公開信息顯示，2022年全年，廈門國際銀行遭處罰金額合計400萬元。

財務數據層面，2023年，廈門國際銀行實現營業收入125.13億元，同比下降26.94%；歸母凈利潤8.79億元，同比下降83.47%。實現利息凈收入為77.15億元，較2022年127.3億元同比下降39.4%。

此外，更長時間來看，2019年-2023年，廈門國際銀行不良貸款率分別為0.71%、0.84%、1.06%、1.26%和1.96%，撥備覆蓋率分別為323.47%、259.80%、202.73%、168.42%和116.18%。

（來源： 港灣商業觀察）