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  • 銀行理財半年“成績單”出爐

    2024-08-09 10:44:41 作者:葛星星

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    日前,銀行業理財登記托管中心發布《中國銀行業理財市場半年報告(2024年上)》(以下簡稱“《報告》”)。今年上半年,理財產品平均收益率為2.80%,持有理財產品的投資者數量達到1.22億人,較年初增長了6.65%。理財產品累計為投資者創造了3413億元的收益。

    上半年理財產品

    平均收益率為2.8%

    從《報告》中可以看出,截至今年6月末,我國銀行理財市場存續規模達28.52萬億元,盡管距離2022年三季度在30萬億高點還有距離,但較今年年初26.8萬億已增加6.43%,同比去年同期增加12.55%。

    從理財投資收益情況看,上半年理財產品整體收益穩健,累計為投資者創造收益3413億元,同比增長3.11%。其中,銀行機構累計為投資者創造收益727億元;理財公司累計為投資者創造收益2686億元。

    在產品收益率方面,今年上半年理財產品平均收益率為2.80%,較去年同期平均收益率3.39%下行59bp,但仍優于當前國有大行的存款掛牌利率及10年期國債收益率。

    理財投資者數量維持增長態勢。截至6月末,持有理財產品的投資者數量達1.22億個,較年初增長6.65%,同比增長17.18%。其中,個人投資者數量較年初新增738.88萬個,機構投資者數量較年初新增18.85萬個。

    此外,持有理財產品的個人投資者數量最多的仍是風險偏好為二級(穩健型)的投資者,占比33.82%。不過,在風險偏好變動層面,風險偏好為一級(保守型)和五級(進取型)的個人投資者數量占比較年初均有所增加,分別增加0.64和0.19個百分點。

    《報告》還指出,截至6月末,凈值型理財產品存續規模為27.84萬億元,占比為97.61%,較年初增加0.68個百分點,較去年同期增加1.67個百分點。同時,今年上半年,新發封閉式理財產品加權平均期限在303至392天之間,為市場提供了長期穩定的資金來源。

    下半年理財收益

    預計下行

    開年至今,理財市場展現出了強勁的復蘇勢頭,存續規模實現了持續回暖,一方面,債券市場的上漲為理財產品帶來了豐厚的回報;另一方面,儲戶們出于對更高收益的追求,將傳統存款轉移至理財產品中,也使得理財產品規模節節攀升。

    根據普益標準監測數據顯示,這6個月來,理財產品存續產品總量和存續規模都在穩步增長。存續產品總量從3月的41052款增加到6月的41471款,增加了419款。存續規模也從3月的26.20萬億元增加到了6月的29.29萬億元。

    6月末,理財產品存續規模雖然出現下滑,下跌至28.07萬億元,但在7月又迎來了“反彈”。據普益標準數據統計,截至7月31日,本月存續理財產品總量41080款,存續規模總計29.59萬億元,再次逼近30億元大關。

    在業內人士看來,在利率下行趨勢下,對比存款等產品,理財收益較高,推動投資者投資興趣提升。不過,下半年理財收益率預計仍面臨一定下行壓力。原因在于,“手工補息”叫停、保險資管監管調整等措施出臺,理財配置高息存款的渠道被切斷,超配存款情況下凈值面臨下行壓力。同時,信托通道監管趨嚴,降低信托委外或使得理財凈值波動增加,基于穩負債需求,理財整體進一步維持低風險市場定位。

    低風險產品受關注

    近日,工商銀行、農業銀行、中國銀行、建設銀行、交通銀行、郵儲銀行國有六大行集體下調存款利率。下調后,六大行定期存款掛牌利率告別“2”字頭,進入“1”時代。

    7月29日,又有包括中信銀行、光大銀行、興業銀行在內的10家股份制銀行集體下調了存款利率。這10家銀行的存款掛牌利率中,活期存款普遍降至0.15%。定期存款中,3年、5年整存整取利率普遍下調20個基點。

    對于投資者來說,市場上還有哪些替代產品可選擇?在這一背景下,低風險的理財產品和儲蓄型保險產品受到投資者關注。

    招商銀行一網點客戶經理稱,該行近期主推一款固收類理財產品,100元起購,該產品有18個月封閉期,到期自動贖回,收益相對更高一些。平安銀行一網點客戶經理同樣推薦中低風險的固收類理財產品。以某款一年定開理財產品為例,該產品成立以來年化收益率為3.65%。但該客戶經理同時提示,當前理財產品都不保本保息,收益高也意味著風險高。

    此外,近期監管部門就保險產品預定利率調降召集部分保險公司開會,增額終身壽險產品預定利率或將從3.0%下調至2.5%。業內人士認為,當前居民風險偏好整體仍相對較低,在利率持續下調背景下,“保本保息”的儲蓄類保險產品需求較旺盛,保險產品仍具備一定競爭力。

    業內人士建議,風險偏好較低的投資者可以選擇貨幣基金、純債基金、銀行現金管理類理財工具等產品。

    來源:臺州日報

    責任編輯:樊銳祥

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