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  • 今年首次!六大行集體下調存款掛牌利率,五年期定存利率跌破2%

    2024-07-26 15:43:37

    緊跟LPR下調,六大行今年首次官宣降息!

    7月25日,工、農、中、建、交、郵儲六大行均發布《關于調整人民幣存款掛牌利率的公告》,擬于即日起調整人民幣存款掛牌利率。

    活期存款方面,六大行均將掛牌利率下調5個基點至0.15%。定期存款方面,六大行三個月、六個月、一年期整存整取存款掛牌利率下調10個基點,兩年期、三年期、五年期整存整取存款掛牌利率下調20個基點。

    和以往一樣,六大行的兩年期及以上定存利率降幅依然是最大的。本次下調后,六大行五年期定存利率均由2.0%降至1.8%,大行的定存利率告別“2”時代。

    值得注意的是,這是國有大行今年來首次下調存款掛牌利率。2023年,六大行分別在6月、9月、12月進行過三輪調整。

    今年首次!六大行集體下調存款掛牌利率,五年期定存利率跌破2%

    建設銀行利率調整公告。圖源:建設銀行官網

    六大行定存利率告別“2”時代

    7月25日起,工、農、中、建、交五大行的三個月、六個月、一年期定存利率分別為1.05%、1.25%、1.35%,郵儲銀行的各期限、各類型存款掛牌利率調整幅度與五大行一致,但6個月、一年期定存利率此前就稍高,調整后分別為1.26%、1.38%;此外,六大行兩年期、三年期、五年期定存利率分別為1.45%、1.75%、1.8%。

    其中,六大行五年期定存利率與2022年9月調整后的利率(2.65%)相比,降幅已達到85個基點。

    按20萬元定存五年算,相比于2022年9月,五年利息將減少8500元。

    對于國有大行此輪集體下調存款利率,光大銀行金融市場部宏觀研究員周茂華告訴時代財經,此次調整主要是部分銀行為緩解凈息差壓力,目前存款市場仍存在一定結構失衡,同時央行市場利率維持低位,推動部分銀行積極優化負債結構和成本方面管理。

    7月22日,一年期LPR下調10BP至3.35%;近日,10年期國債收益率也已下行至2.23%左右。根據市場利率定價自律機制,銀行存款利率與與一年期LPR報價和10年期國債收益率掛鉤,市場此前預計,此輪存款利率跟隨調降已成為必然。

    周茂華表示,下調存款利率有助于銀行降低存款負債利息支出,進一步改善凈息差和凈利差。“目前,市場利率維持低位,從銀行凈息差所面臨的壓力、存款市場結構失衡及引導實體經濟融資成本進一步下降等方面看,未來國內存款利率仍有下調空間。”

    過往趨勢來看,2022年以來,存款降息均由國有大行領頭。中小銀行方面,上次密集下調定存利率在今年4月。根據歷次經驗,股份行、城農商行一般在國有行調整后跟進,截至發稿,暫未有其他商業銀行發布下調存款利率相關公告。

    據國家金融監督管理總局5月底發布的數據,截至2024年一季度末,商業銀行凈息差為1.54%,較2023年四季度的1.69%下滑15個基點,再次創下歷史新低。

    其中,大型商業銀行、股份制銀行、城商行、民營銀行、農商行、外資銀行的凈息差分別為1.47%、1.62%、1.45%、4.32%、1.72%、1.47%。與2023年末相比,大型商業銀行凈息差由1.62%下滑至1.47%。

    周茂華預計,下半年凈息差有望逐步企穩。“此前監管對于手工補息出臺了系列規范措施,同時國內經濟復蘇帶動實體融資需求等,利好凈息差改善。”

    其還認為,在穩息差方面,除了為存款產品進行合理重定價外,還需要積極維護存款市場正常競爭秩序,推動銀行優化資產負債結構。

    (來源: 時代財經 )

    責任編輯:龐淳

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