“在發展新質生產力的道路上，我們堅持數智化戰略，構建智能制造的完整產業生態鏈，為客戶提質增效貢獻更多價值。而各類銀行展現出獨特的差異化服務模式。比如，國有大行資金充裕，具有價格優勢；股份行優勢在于靈活。誰的系統先進、授信流程高效，且能提供綜合服務方案，我們就會選擇誰。”南京埃斯頓自動化股份有限公司相關負責人說。

事實上，不少企業與埃斯頓一樣，積極探索具有自身特色的新質生產力發展路徑。在此過程中，銀行等金融機構積極解決科創企業僅憑財務指標難以獲取融資的難題，為企業發展新質生產力注入強大動能。

幫助企業跨越發展障礙

“在銀行產品同質化嚴重的當下，我們看重服務、價格、效率。在整個授信過程中，包括資料審批、提款等環節，合作銀行都展現出極高的效率，溝通也十分順暢。”江蘇傳藝科技股份有限公司相關負責人說。

傳藝科技是一家主要從事筆記本電腦輸入設備研發、制造和銷售的企業。2022年公司為尋求新的利潤增長點，開始進軍鈉離子電池領域。然而，新項目量產初期即遭遇資金短缺的挑戰。

“當得知傳藝科技因鈉離子電池新項目量產面臨資金短缺時，我們立即啟動‘分組營銷、分組推進’策略。白天營銷組由高郵支行行長對接企業財務部及管理層，了解企業融資需求；推進組由客戶經理對接企業財務部，擬定詳細授信方案。晚上，兩組人員互通信息，總結制定客戶專屬營銷方案。”恒豐銀行揚州分行相關負責人回憶道，“在獲悉企業擁有回籠款及時的優勢后，分行調整了擔保方式，順利解決了企業缺少足夠抵押物的難題。”

在總分行協同聯動下，恒豐銀行揚州分行用時9個工作日，以純信用擔保方式為傳藝科技提供金融支持6500萬元。據了解，傳藝科技鈉離子電池一期項目已于去年建成并投入量產。

“各類銀行展現出獨特的差異化服務模式。比如，國有大行資金充裕，具有價格優勢；股份行優勢在于靈活。誰的系統先進、授信流程高效，且能提供綜合服務方案，我們就會選擇誰。”埃斯頓相關負責人表示。

全方位金融服務賦能企業

“新質生產力的特征主要有高科技、高效能、高質量，我們城東支行主要圍繞這些特征進行業務延伸和拓展，重點在支持綠色金融、戰略性新興產業、‘專精特新’小巨人企業等方面發力。”恒豐銀行南京城東支行負責人介紹了如何把握新質生產力的內涵。

調研發現，這些領域企業在獲得基礎信貸服務基礎上，往往更傾向于獲得多元化、全方位的金融服務，如便捷的結算服務、優惠的理財服務、具備吸引力的產品、全面的資本市場服務等。

“由于我們的產品很大一部分進行外銷，需要通過美元結算，所以對于鎖匯組合產品（如掉期交易）有迫切需求，此前也有因專業性不足而造成損失。”傳藝科技相關負責人說。

“我們圍繞核心企業邗建集團，為其上游中小企業提供信貸支持，開發了‘核心企業交易數據交換系統’，接入‘中征應收賬款融資服務平臺’，落地轄內首單網絡應收貸業務，為多家建筑業中小企業提供零接觸、秒到賬金融服務。截至2024年6月末，分行共拓展網絡應收貸核心企業8戶，累計投放410筆，金額合計7.54億元。”恒豐銀行揚州分行負責人表示，此舉不僅解決了企業融資難題，還增強了服務黏性，實現銀企雙贏。

恒豐銀行無錫分行表示，針對制造業企業融資需求特點，其聯合銀行、創投、基金、證券等金融同業，為企業搭建全生命周期“朋友圈”，提供諸如股權投資、上市輔導等綜合化、精品化、全方位的金融融智服務。

用好高低長活四字訣

恒豐銀行以“高、低、長、活”概括其服務新質生產力的優勢：“高”即高效服務，特設綠色審批通道加速授信進程；“低”指低利率，給予相關企業利率優惠；“長”為長期限，最長可提供3年流動資金貸款；“活”是活擔保，提供信用、知識產權質押、訂單融資等多種擔保方式。

在實際操作中，踐行“四字訣”面臨不少難點。以科技型企業為例，其具有“三高一輕”特征，即高科技、高風險、高收益、輕資產，與傳統融資供給制度不匹配。銀行信貸投放普遍存在信息不對稱、顧慮較多問題。恒豐銀行一方面通過制定盡職免責機制來打消經營部門投放顧慮，另一方面從差異化的考核激勵、提供更多的資源傾斜等方面著手，引導經營部門轉型支持科技型企業，建立“敢貸、愿貸、能貸”長效機制。

上海金融與發展實驗室主任曾剛認為，新質生產力強調科技、人力資本、數據等創新要素的融合集成，金融機構需要探索運用金融科技手段實現知識產權評估，通過大數據技術實現知識產權在金融領域的“信用化”，以一系列量化指標評價企業的持續創新能力，并對創新能力強、有市場潛力的企業給予差別化增信支持，解決科創企業僅憑財務指標難以獲取銀行融資的難題。

業內人士表示，銀行等金融機構應著眼于企業細分領域科技實力，根據企業不同發展階段資金需求，提供精準化融資安排，既要滿足企業的實際融資需求，又不過度授信，助力企業健康、可持續發展。

來源： 中國證券報