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  • 銀行理財機構需提升三方面能力

    2024-07-26 10:00:41

    近期,多家機構測算的數據顯示,銀行理財規模已逼近30萬億元大關。

    實際上,早在2022年的個別月份,銀行理財規模曾短暫突破30萬億元,不過,隨著當年兩次“贖回潮”的沖擊,銀行理財規模隨之震蕩下行,并于2023年6月末首次被公募基金反超。

    筆者認為,銀行理財規模即將重返30萬億元關口有特別的意義。因為今年銀行理財規模的增長有諸多外部有利因素加持,包括債市走牛、存款利率下調等,而非單純因為銀行理財公司管理能力的大幅提升所致。同時,這30萬億元規模也對銀行理財機構的管理能力帶來了新考驗。未來,銀行理財規模要突破并穩住30萬億元的大關,實現更長遠、更穩健的發展,銀行理財機構仍需修煉內功,提升三方面能力。

    一是,強基固本,提升對投資者的回報能力。

    過去多年,銀行理財逐漸成為居民資產配置重要金融工具的根本原因是,其投資收益穩健,較好地滿足了投資者的理財需求。未來,銀行理財機構唯有持續錘煉投研能力、科技支撐能力、流動性管理能力、風控能力等核心能力,并讓管理能力的提升速度與管理的理財規模增速相匹配,才能推動行業基業長青。

    結合當下來看,在我國經濟轉型升級的新發展階段,銀行理財機構宜重點強化對經濟、金融形勢的研判能力,在負債端不斷提升優質產品的供給能力,持續豐富產品“貨架”,在投資端不斷迭代、優化投資模式,通過良好的投資收益回報投資者。

    二是,守正創新,增強對實體經濟的服務能力。

    近年來,銀行理財在滿足實體經濟融資需求方面發揮著越來越重要的作用。一方面,銀行理財資金通過傳統債券、股票、基金投資等工具,為實體企業提供了資金支持,另一方面,還通過非標項目、股權投資、股票質押融資等創新形式,滿足了實體企業的融資需求。

    未來,銀行理財機構宜積極響應國家政策號召,充分發揮資金優化配置功能,加大資金供給方式的創新力度,通過多種創新途徑實現資金供給與實體經濟融資需求的有效對接,這也要求銀行理財機構多途徑提升資金的穩定性,加大對新質生產力等重點領域的支持力度。

    三是,彌補短板,強化對權益市場長期資金的供給能力。

    銀行理財公司普遍脫胎于母行,其權益類產品的發行能力與權益市場投資能力一直是短板。數據顯示,截至2023年末,銀行理財固定收益類產品存續規模占比高達96.34%,混合類產品存續規模占比僅為3.21%,對比而言,權益類產品規模非常有限。今年以來,受多重因素影響,無論是產品端還是投資端,銀行理財“重固收輕權益”的現象都有進一步增強的趨勢。

    當前,在各類資管公司同臺競技的背景下,銀行理財上述“偏科”問題既不利于提升競爭力,也不利于提升投資收益率,更不利于銀行理財資金流入權益市場。

    因此,在經營理念上,銀行理財機構宜將自己定位為資管機構,而非銀行存款的代管公司,亦不能只著眼于客戶的低波動偏好而放棄對權益投資的長期追求。未來,銀行理財機構宜持續拓寬投資邊界,補足權益投資短板。

    根深才能葉茂,本固方可枝榮。筆者相信,通過上述系列舉措,銀行理財機構既能實現自身的高質量發展,也能為經濟社會發展不斷增動力、添活力。

    來源:證券日報  

    責任編輯:樊銳祥

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