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  • 六大行集體官宣下調人民幣存款利率,券商:LPR報價下調后順勢調整,有利于緩解銀行息差壓力

    2024-07-26 10:00:41

    7月25日消息 工行、農行、中行、建行、交行、郵儲銀行今日均宣布下調了存款利率,具體情況如下:工行下調一年期、兩年期、三年期和五年期人民幣定期存款利率至1.35%、1.45%、1.75%、1.8%,此前分別為1.45%、1.65%、1.95%、2.00%。

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    農行將定期整存整取三個月、半年期、一年期利率下調10個基點,分別為1.05%、1.25%、1.35%,二年期、三年期、五年期利率分別下調20個基點,至1.45%、1.75%、1.80%,零存整取、整存零取、存本取息利率下調10個基點,通知存款掛牌利率下調10個基點。

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    中國銀行活期存款年利率下調0.05個百分點至0.15%,整存整取1年期及以下下調0.1個百分點,2年期及以上下調0.2個百分點,零存整取、整存零取、存本取息各期限利率下調0.1個百分點。

    建設銀行活期存款利率從0.2%下調至0.15%,3個月、6個月、一年期定期存款掛牌利率下調0.1個百分點至1.05%、1.25%和1.35%, 兩年、三年和五年定期存款掛牌利率均下調0.2個百分點,分別至1.45%、1.75%和1.80%。

    交行活期存款下降5個基點,定期整存整取三個月、半年期、一年期利率均下調10個基點,分別為1.05%、1.25%、1.35%;二年期、三年期、五年期利率分別下調20個基點,至1.45%、1.75%、1.80%。零存整取、整存零取、存本取息利率下調10個基點,通知存款掛牌利率下調10個基點。

    中國郵政儲蓄銀行宣布調降人民幣定期存款利率10-20基點。其中1年期及以下下調10個基點,分別為1.05%、1.26%、1.38%;二年期、三年期、五年期利率分別下調20個基點,至1.45%、1.75%、1.80%。

    存款利率調整基于三方面因素

    中信證券首席經濟學家明明指出,今年三季度,市場很可能再度迎來存款利率的新一輪調整,主要基于三方面因素:其一,LPR報價下調后順勢調整存款利率,有利于增強存貸款利率之間的聯動,推動利率市場化。其二,在金融支持實體的背景下,貸款利率顯著下行,然而銀行的負債成本保持相對剛性,息差持續壓縮,加大了經營壓力。其三,存款定期化趨勢明顯,且長期限存款和部分特殊存款產品定價偏高。

    中泰證券銀行業首席分析師戴志鋒也提到,從近期LPR以及存款利率的調整來看,央行每下調LPR兩次,接著大行就會下調掛牌存款利率兩次,一方面負債端適配資產端下調,同時也為資產端進一步下調打開空間。2024年以來已下調兩次LPR,但大行掛牌利率在2024年以來仍未下調,從以上規律看,掛牌存款利率調降或在近期可期。

    光大證券金融業首席分析師王一峰指出,本輪LPR降息后,或為后續開啟新一輪存款利率下調周期,從而帶動存貸款廣譜利率整體走低。興業銀行首席經濟學家魯政委也認為,考慮到穩息差,在優化LPR報價的同時,進一步下調存款利率仍有必要。

    東方金誠首席宏觀分析師王青也認為,7月LPR報價下調,根據存款利率市場化調整機制,銀行存款利率要與1年期LPR報價和10年期國債收益率掛鉤,這意味著接下來銀行存款利率將全面啟動新一輪下調,這將有助于穩定銀行凈息差。

    銀行高股息行情長周期的開始

    明明指出,存款掛牌利率適時調整有利于實現存貸款利率的有效聯動,推動存款利率市場化。利率調整落地,一方面可以減少銀行的利息支出,提高銀行的利潤空間,有利于凈息差穩定;另一方面下調存款利率可能會刺激更多的資金流向投資市場,提高資本市場的活躍度。

    實際上,今年以來,受高息股策略、地產政策利好及市場預期等多方面因素影響,銀行板塊整體保持較強漲勢。對于上市銀行整體業績情況,有分析人士預計,2024上半年上市銀行利潤仍有負增壓力,但盈利增速有望環比小幅改善。

    據東興證券銀行團隊林瑾璐分析,短期來看,考慮到降息周期尚未結束、息差仍然承壓,信貸規模增速存在放緩趨勢,撥備反哺力度趨弱,預計銀行業績增速短期難言改善;但積極因素也在增多,包括存款成本改善進程有望加快、資產質量預期邊際改善等。

    中長期來看,林瑾璐認為,當前利率中樞趨勢下行,資產荒壓力預計仍會延續,高股息紅利資產配置價值突出。在被動基金擴容、以及引導中長期資金入市的背景下,資金面有較強支撐,看好板塊配置價值。

    瑞銀證券中國股票策略分析師孟磊認為,高股息策略因政策支持、經濟壓力下的穩定性需求以及長線資金偏好而表現突出。盡管市場關注高股息策略是否已過于擁擠,但公募基金對高股息股票的配置比例仍處于歷史平均水平,與2018年市場高點相比,仍有提升空間。公募基金在煤炭、銀行等高股息個股的配置上仍處低配狀態,表明高股息策略尚未飽和。

    浙商證券研報指出,銀行股高股息低波動,契合增量資金的低風險偏好。銀行是寬基重要組成,有望受益于被動投資的流行。銀行高股息行情不是下半場,而是一輪長周期的開始。

    (來源: 金融界)

    責任編輯:龐淳

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