作為國民經濟的血脈，金融高質量發展關系著中國式現代化建設全局。一直以來，我國金融機構堅持將服務實體經濟作為根本宗旨，不斷提升服務能力，以優質高效的服務夯實高質量發展根基。進入發展新時期，金融機構也在積極求變，向“新”求“質”，圍繞支持科技創新、綠色發展、助力培育新質生產力等領域，探索如何更加有效地發揮作用，服務實體經濟向“新”升級。

完善科技金融服務體系

科技創新是推動新質生產力的重要力量，推動科技創新發展需要金融體系的大力支持。

2023年10月召開的中央金融工作會議將科技金融列為五篇大文章之首。相關政策舉措密集推出。中國人民銀行推出科技創新和技術改造再貸款，并已遴選首批近7000家符合條件的企業完成首筆科技創新貸款發放；在資本市場方面，“科創板八條”改革措施正式發布，有助于從制度建設層面鼓勵和支持可持續的創新發展。6月28日，中國人民銀行、金融監管總局、中國證監會、國家外匯局等七部門聯合印發《關于扎實做好科技金融大文章的工作方案》，圍繞培育支持科技創新的金融市場生態，再次提出一系列有針對性的工作舉措。

在政策引導下，金融機構致力于全面提升科技金融服務能力、強度和水平，接續創新，破解難題，加大對科技企業的金融支持力度，打造科技金融生態圈，為各類科技創新活動提供全鏈條全生命周期的金融服務。截至2023年末，我國科技型中小企業本外幣貸款余額2.45萬億元，同比增長21.9%，比同期各項貸款增速高11.8個百分點，全國科技型中小企業貸款余額連續3年保持20%以上的較高增速。

“多年來，銀行為我們提供了優質金融服務，為我們擴大產能、科技成果轉化提供了有力金融支撐。” 河南一家生物企業實驗室公司相關負責人稱，該企業累計獲得中國銀行授信金額10億元，在金融支持下，企業從“跟跑”“并跑”到“領跑”，在體外診斷領域已形成擁有500多項專利技術的完整產業模式，解決了多個核心技術被國際公司“卡脖子”的難題。

“我們仍需進一步加強對科技金融的研究、探索與實踐。”談及未來，上海科技金融研究中心執行主任孟添表示，要構建整體性科技金融政策體系框架；深化金融對科創企業全生命周期的差異化服務；深化科技金融生態圈的協同共享；深化數字金融賦能科技金融，降低金融服務成本。

加大綠色金融支持力度

“新質生產力本身就是綠色生產力。”中央財經大學綠色金融國際研究院院長王遙認為，在發展新質生產力背景下，綠色產業鏈是未來的戰略性新興產業，也是商業銀行重點關注的領域。

在“雙碳”目標引領下，近年來綠色金融相關政策持續加碼。4月10日，人民銀行等七部門發布《關于進一步強化金融支持綠色低碳發展的指導意見》，提出未來5年，基本構建國際領先的金融支持綠色低碳發展體系。在實踐中，商業銀行在綠色金融領域的探索不斷深入，持續加強綠色金融領域的產品與業務模式創新，豐富綠色金融工具箱，將綠色發展理念貫穿業務全程，構建多元化綠色金融服務體系，持續提升綠色金融服務質效。

數據顯示，截至2023年末，我國本外幣綠色貸款余額30.08萬億元，同比增長36.5%，高于各項貸款增速26.4個百分點，比2023年初增加8.48萬億元。“綠色貸款持續高增，顯示更多金融資源正在助力綠色發展。” 東方金誠首席宏觀分析師王青分析稱。

除了信貸支持，國有大行還通過發行和承銷綠色債券，為綠色產業提供資金支持。例如，2023年，工商銀行境外發行綠色債券42.3億美元；中國銀行2023年承銷境內外綠色債券發行規模5554億元。“建設銀行持續豐富綠色金融內涵與外延，拓展綠色信貸、綠色債券、綠色基金、綠色租賃、綠色消費等多元化產品與服務。”建設銀行近日發布的《2023年環境信息披露報告》顯示，該行2023年主承銷境內外綠色及可持續發展債券76只，人民幣綠色債券投資余額較上年增長70.15%。

中小銀行也在積極發力綠色金融。例如，武漢眾邦銀行加大對低碳經濟、循環經濟、節能環保等領域的綠色信貸支持，優先扶持低碳環保類小微企業，截至2023年末，綠色貸款余額較上年增長572.03%。江西萬安農商銀行依托生態資源優勢，重點加大綠色貸款投放，截至目前綠色貸款余額較年初增長44.61%。

以數字化能力賦能實體經濟

人工智能等技術革命推動了數字產業金融服務模式的創新。近年來，商業銀行堅定推動數字化、智能化轉型，一方面夯實數字化基礎能力，以大數據、云計算、區塊鏈等數字科技為基礎，打造安全、合規、統一的技術平臺底座；另一方面持續推動數字化服務創新，優化服務流程，加快數字金融產品創新和迭代，激活金融服務實體經濟新功能。例如，依托金融科技能力，建設銀行針對科技型企業輕資產、重智力、長周期、慢回報等特點，創新推出“企業科創評價”第四張表，對企業創新能力開展量化分析，讓企業知識產權實現“信用化”與“數字化”。今年3月份，工商銀行啟動“數字金融伙伴”行動計劃，聚焦政務、產業、消費三端生態，攜手數字金融伙伴，依托開放銀行“平臺+金融+場景”一體化數字金融服務新模式，促進數字經濟和實體經濟融合發展，助力發展新質生產力。

供應鏈數字金融的應用是數字金融賦能產業發展的一個典型案例。青島地區一家先進制造集團是當地產業龍頭企業，以智慧制造和產業互聯網為主要業務，旗下工業互聯網平臺為供應鏈中采購、生產、物流、分銷全鏈條的上千家企業提供一站式數字化解決方案。工商銀行青島分行為平臺提供了一站式供應鏈數字化融資服務方案，能夠實現上下游產業鏈穿透式供應鏈融資。

“我們貨運企業一般難以滿足銀行傳統的‘硬資產’抵押擔保要求，而且回款周期通常都在一個月以上，過去經常出現資金周轉壓力。”與該集團合作的一家物流企業負責人表示，現在只要通過平臺提交來自供應鏈核心企業的物流訂單和記錄，企業就能便捷、快速地獲取資金支持，讓業務發展更有底氣。

新技術帶來的金融創新正在大幅提高金融業的服務質量和效率。為此，金融機構持續加大科技投入。據梳理，2023年，25家上市銀行科技投入金額接近2000億元，科技人員數量占比從2021年的5.04%上升至2023年的5.98%。業內專家期待，數字金融與新質生產力協同發展，形成良性循環的金融新生態，共促千行百業轉型升級。

來源：金融時報