6月26日下午，民生銀行如期舉行2023年年度股東大會。出席股東大會的管理層陣容包括：民生銀行董事長高迎欣、行長王曉永，副行長張俊潼、石杰、李彬、林云山、黃紅日，以及首席信息官張斌。其中，新任行長王曉永和副行長張俊潼、黃紅日為首次參加此會。

會上16項工作報告及議案的表決全部通過，其中包括16位新一屆董事會成員。民生銀行第九屆董事會執行董事由第八屆的一名增加為三名，董事長高迎欣席位不變，新增席位為新任行長王曉永和新任副行長張俊潼。非執行董事由過去的九位減少至七位，其中盧志強（泛海系）出局，翁振杰（重慶國際信托）、吳迪（福信集團）被提名為股東監事，新入局者為林立（深圳立業集團）、粱鑫杰（大家保險）。獨立董事席位不變，曲新久、溫秋菊、宋煥政、楊志威、程鳳朝、劉寒星均為上屆連任。

在隨后舉行的投資者交流環節，高迎欣和眾高管累計回答了13位股東、近20個問題，回應包括息差管理、資產質量、經營策略等方面的話題。

“銀行ROE水平實際上就是凈息差水平，體現了負債管理水平。負債成本低的銀行，才能走得更穩、走得遠。”“民生資產質量穩固向好，把握有利時機，順利完成存量不良資產清收處置三年規劃目標，優化審批模式，強化三道防線建設，不良貸款生成率連續三年穩步下降，資產質量顯著改善。”談及息差管理及資產質量，高迎欣作出如上表示。

談息差管理：從負債端和資產端下足功夫

當前，凈息差收窄是整個銀行業面臨的問題。今年一季度，銀行業凈息差1.54%，較上年下降15BP。民生銀行凈息差為1.38%，比上年下降8BP。

高迎欣表示，LPR持續下調，加上市場競爭激烈，貸款收益率持續走低，存款成本降幅低于貸款收益，凈息差持續承壓。

“凈息差的不斷收窄，確實在一定程度上影響了銀行的盈利水平。”民生銀行副行長李彬坦言，除LPR下降影響外，凈息差下降主要是因為近幾年該行經營上加快結構調整，大幅壓降高風險非標資產投資，提升較高信用等級資產占比，階段性收益降幅超過了同業。此外，存款定期化長期化趨勢明顯，負債成本降幅有限，使得凈息差水平較低。

關于提升息差的措施，李彬認為要分別從負債端和資產端下足功夫。

從負債端來看，李彬表示，民生銀行將以控制存款成本為切入點，一是持續夯實“存款立行”基礎，通過做好基礎客戶、基礎服務，穩步降低負債成本。二是調整存款結構，大力發展代發工資及支付結算業務，拓展穩定的低成本結算性存款來源。三是強化考核引導，推動高成本存款實現壓降。

從資產端來看，李彬認為可以在三方面發力：一是支持實體經濟發展，積極挖掘市場需求，進一步提高貸款在資產中的占比。二是構筑特色化的產品優勢，促進區域特色及特色業務，例如供應鏈金融線上貸款等等。三是持續發揮該行優勢業務，例如小微貸款，不斷改善獲客和服務模式，提升風險定價能力，緩解資產收益下行的壓力。

“銀行ROE水平實際上就是凈息差水平，體現了負債管理水平。負債成本低的銀行，才能走得更穩、走得遠。”高迎欣表示，這幾年民生銀行在客戶基礎方面持續發力，大力創新產品服務，優化考核激勵機制，致力于為客戶提供更好的基礎產品、基礎服務。“只要保持戰略定力，在未來某個時期一定會見到成效。”高迎欣如是表示。

談資產質量：完成存量不良清收，優化審批模式

高迎欣表示，民生資產質量穩固向好，順利完成存量不良資產清收處置三年規劃目標，優化審批模式，強化三道防線建設，不良貸款生成率連續三年穩步下降，資產質量顯著改善。

“近年來，本行積極應對內外部形勢變化，強化風險內控合規體系建設，增量風險防控和存量風險化解并重，資產質量持續改善，風險合規文化加快培育。”民生銀行副行長黃紅日在交流會上表示，該行有效防控新增風險，不良貸款生成率連續三年下降，新發放貸款質量保持優良。同時，完成存量不良的清收處置，三年累計清收處置不良資產接近4000億元，不良額、不良率指標連續多個季度持續改善。

不過，雖然民生銀行資產質量不斷改善，但沒有實現顯著提升，對此黃紅日表示，這主要是受以下幾個因素影響：一是目前歷史風險資產基本出清，但仍有少量遺留，同時部分降級不良的貸款形成原因復雜，處置難度較大，尚需要時間逐步解決。二是受房地產業風險影響，銀行業普遍面臨風險壓力，該行對公房地產貸款也存在一定的風險。對此，民生銀行已采取多種方式積極開展處置，貸款額和占比持續下降，風險敞口進一步大幅壓降。該行還將持續加大對已核銷資產的清收處置，提升對收益的貢獻。

對于泛海等股東貸款，黃紅日表示，民生銀行持續壓降授信敞口，并且動態評估計提減值準備，推動加快資產處置。目前，相關貸款在全行總體貸款中占比較小，并且已經結合項目風險情況計提了撥備，對該行經營發展的影響有限。

黃紅日表示，資產質量是銀行的生命線，近幾年來管理層經過一系列機制改造，包括貸前、貸中、貸后、保全的一系列改革來保障資產質量。例如在準入環節進行了審批機制的改革，把好準入關。“客戶資產質量好不好往往在準入的時候占很大的一個比例，所以我們審批體制改革是采用了專家審批審議的方式。”此外，貸后管理環節也不斷升級平臺，強調壓實一線的貸后管理的責任，強化貸后管理力度。

談經營策略：穩中求進、結構優化、環比改善

在談論經營策略之前，民生銀行行長王曉永首先談及當前銀行業面臨的風險。他表示：“當前，銀行業經營整體面臨較大的壓力，對于民生銀行來說，主要面臨行業變化、市場變化，包括地方債務風險、房地產風險所引起的營收增長、風險管理等壓力與挑戰。”

從民生銀行來看，王曉永認為該行面臨三大挑戰：一是營收增長挑戰，二是風險管理壓力，三是轉型策略的落地。

在營收方面，王曉永表示，受行業趨勢影響，民生銀行近幾年主動調整，導致營收下降。

“我們堅定推進體制機制改革和業務模式轉型，優化資產和客戶結構，處置化解風險，壓降部分高收益高風險業務。”王曉永坦言，主動戰略調整不可避免帶來發展陣痛，短期對營收產生一定影響，但這些調整是必須的，也更有利于民生銀行的長期、穩健、健康發展。從去年以來主要經營數據看，該行營收、凈息差等降幅更小，更具有韌性。

在風險管理方面，王曉永稱：“市場環境有很多變化，經營的不確定性也在增加，特別是房地產行業走出低谷尚需時日。化解這些風險也需要一定的時間，這是面臨的一些壓力。”

在轉型落地執行方面，王曉永表示，作為管理層，主要是貫徹董事會要求，堅定戰略方向，保持戰略定力，抓好戰略執行。在具體落地戰略的過程中做到“穩中求進，結構優化，環比改善。”

王曉永稱，“穩中求進”是要堅持正確的業績觀，堅持長期主義，堅守“民營企業的銀行、敏捷開放的銀行、用心服務的銀行”戰略定位，堅守民生銀行做民營銀行的初心。“我們是民營企業的銀行，這是我們的初心，不能搞大起大落。金融業大起大落很容易出問題，因此要穩中求進。”王曉永強調。

王曉永表示，“結構優化”是以客戶綜合經營帶動業務優化和成本降低，以資產負債協調促進客群服務升級。“環比改善”是指久久為功，即業務和客戶指標逐日、逐月、逐年的企穩與增長，在持續的努力中不斷實現經營改善和績效提升。

（來源： 21世紀經濟報道）