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  • 頻打“誠意牌” 銀行理財公司紛紛“減費讓利”

    2024-06-17 11:46:21 作者:李靜

    近期,多家銀行理財公司紛紛打出“誠意牌”,對旗下部分產品實施階段性費率優(yōu)惠,涉及管理費、銷售服務費、托管費等多項費用,產品類型基本為固收類理財產品。經優(yōu)惠調整后,部分產品管理費率甚至降至不足0.1%。

    業(yè)內人士表示,銀行理財公司推出費率優(yōu)惠主要是為了提升自身競爭優(yōu)勢、吸引投資者、增強客戶黏性。盡管有提振銷售的作用,但是,此類做法對銀行理財公司“擴張版圖”的作用甚微,而且還需考慮對中間業(yè)務收入的影響。

    管理費持續(xù)降低

    6月14日,民生理財發(fā)布公告稱,將對正在發(fā)行的民生理財富竹純債7天持有期8號理財產品F份額的銷售費推出優(yōu)惠,從0.5%降至0.4%。這一優(yōu)惠措施自6月17日起實施。6月以來,民生理財對旗下多只正在發(fā)行的產品開展了費率優(yōu)惠活動,包括固定管理費、銷售費、托管費,且部分產品費率優(yōu)惠力度較大。

    除了民生理財外,渤銀理財、上銀理財、徽銀理財等多家機構也在6月對旗下產品開展費率優(yōu)惠活動。這些優(yōu)惠活動主要針對固收類理財產品,涉及固定管理費、浮動管理費、銷售費與托管費。

    “去年大家都在降費,此前以規(guī)模加權的管理費率大概在0.25%至0.30%。從去年到今年基本在0.15%。”某股份行理財公司人士稱。

    銀行理財公司承壓

    業(yè)內人士認為,銀行理財公司開展費率優(yōu)惠活動主要是為了提升自身競爭優(yōu)勢、吸引投資者、增強客戶黏性。某國有行理財公司人士說:“如果只采用降費這一舉措的話,對銀行理財公司‘擴張版圖’沒有太大作用,而且銀行理財公司還需考慮此舉對中間業(yè)務收入的影響。”

    銀行理財公司中間業(yè)務收入承壓還有個重要原因是,2022年末以來,銀行理財市場產品結構發(fā)生較大變化。“固收+及混合類理財產品的費率較高,但這類產品凈值波動較大。我們增加了短期化、穩(wěn)健的產品發(fā)行,而此前固收+及混合類理財產品的規(guī)模占比在持續(xù)下降。”上述股份行理財公司人士表示。

    “卷”費率有隱憂

    有業(yè)內人士對銀行理財“卷”費率的做法表示擔憂。“讓利投資者是好事,但如果只是一味‘卷’費率,也不利于行業(yè)健康發(fā)展。能幫助客戶持續(xù)實現財富保值增值,才是一個資管公司安身立命的根本。”某合資理財公司人士表示。

    接受采訪的多位投資者對銀行理財公司開展費率優(yōu)惠活動持積極態(tài)度,但同時也強調,在選購理財產品時,他們更側重于考量產品的風險收益特征與業(yè)績比較基準。

    自2022年末以來,與開展費率優(yōu)惠活動同時進行的,還有銀行理財產品不斷下調業(yè)績比較基準。

    “目前的資產價格支撐不了此前那么高的業(yè)績比較基準,我們也只能依賴渠道,積極引導客戶調整預期。”某業(yè)內人士表示,“現在整個市場都是這樣,需要我們重新均衡銷售與業(yè)績達標,就我們公司的情況來說,也是要求自己的業(yè)績比較基準相較同業(yè)有競爭力即可。”

    來源: 中國證券報

    責任編輯:樊銳祥

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