整治POS機亂象，是行業(yè)由野蠻生長走向規(guī)范、健康發(fā)展的必經(jīng)之路，也拷問著銀行、支付機構(gòu)的信用卡管理能力。

在多個社交平臺發(fā)布購買POS機的需求后，筆者收到不下30條代理商的營銷私信。他們透露其費率穩(wěn)定，“安全無風(fēng)險”。這不禁讓人感嘆，POS機代理商分布廣、營銷力度大。然而，追根溯源，POS機銷售亂象難禁應(yīng)歸咎于黑產(chǎn)鏈條各參與方均能獲利。其中，銀行、支付機構(gòu)分得手續(xù)費收入中的大頭。

一面是代理商口中的“銀行都知道在套現(xiàn)”“沒事，不會被銀行風(fēng)控”，另一面則是銀行接連發(fā)布公告稱，加強信用卡用卡規(guī)范，持續(xù)優(yōu)化系統(tǒng)、嚴控用卡資金流向監(jiān)測。但套現(xiàn)者最終成功套出資金，這在一定程度上表明銀行相關(guān)工作人員有所“偏袒”。

銀行“不作為”的另一面，是當(dāng)前信用卡業(yè)務(wù)發(fā)展不盡如人意。筆者梳理上市銀行2023年報數(shù)據(jù)發(fā)現(xiàn)，除信用卡量增長乏力外，多數(shù)銀行的信用卡交易金額呈現(xiàn)下降趨勢。例如，平安銀行、興業(yè)銀行、光大銀行等信用卡交易金額同比下降超10%。

此外，一些銀行信用卡不良貸款率出現(xiàn)上升。浦發(fā)銀行、民生銀行2023年末信用卡不良貸款率較年初明顯上升，分別增加0.61個、0.31個百分點。

央行發(fā)布的《2023第四季度支付體系運行總體情況》數(shù)據(jù)顯示，截至2023年四季度末，銀行卡授信總額為22.66萬億元，環(huán)比增長0.48%；信用卡逾期半年未償信貸總額981.35億元，占信用卡應(yīng)償信貸余額的1.13%。

為規(guī)范信用卡業(yè)務(wù)經(jīng)營行為，中國人民銀行、原銀保監(jiān)會2022年7月制定了《關(guān)于進一步促進信用卡業(yè)務(wù)規(guī)范健康發(fā)展的通知》，對金融機構(gòu)信用卡管理提出精細化要求。該新規(guī)將在2024年7月結(jié)束過渡期，進入全面實施階段。

毋庸置疑，信用卡業(yè)務(wù)在提振消費方面具有重要作用。銀行等機構(gòu)應(yīng)積極發(fā)揮良性引導(dǎo)功能，合力鏟除信用卡套現(xiàn)的黑暗鏈條，踐行“支付為民”理念，為金融強國崛起匯聚行業(yè)的磅礴力量。

  來源： 中國證券報