支撐制造業設備高速運轉的，不僅僅是一座座實體化廠房，還包括隱身于幕后、動輒數以億元計的資金。

推動新一輪大規模設備更新和消費品以舊換新，是黨中央著眼于我國高質量發展大局作出的重大決策，既利當前更利長遠，既穩增長又促轉型，既利企業又惠民生，具有全局性戰略性意義。伴隨著“大規模設備更新”從政策藍圖、路線圖轉化為施工圖，金融業的使命擔當也愈發清晰。

據了解，目前，國有大行、中小型銀行紛紛發揮金融向“新”力，積極完善工作機制，出臺專項舉措，將大規模設備更新作為未來重點服務方向。

設備更新需要金融助力

去年底召開的中央經濟工作會議明確提出，“要以提高技術、能耗、排放等標準為牽引，推動大規模設備更新和消費品以舊換新”。今年2月份，中央財經委員會第四次會議進一步研究了大規模設備更新和消費品以舊換新問題。3月份，國務院印發《推動大規模設備更新和消費品以舊換新行動方案》（以下簡稱《行動方案》），明確了5方面20項重點任務，這也為各地政府后續具體行動奠定了基礎。

中國銀行研究院研究員范若瀅表示，大規模設備更新和消費品以舊換新政策對我國經濟發展具有三方面重要意義：一是釋放內需潛力和穩定經濟增長。大規模設備更新和消費品以舊換新政策有利于從企業投資端和居民消費端共同發力，推動內需增長。二是推動產業高端化、智能化、綠色化發展。三是改善居民生活質量、提升社會福祉。

《行動方案》提出，“到2027年，工業、農業、建筑、交通、教育、文旅、醫療等領域設備投資規模較2023年增長25%以上”。今年3月份，在十四屆全國人大二次會議經濟主題記者會上，國家發展改革委主任鄭柵潔表示，以設備為例，去年，中國工業、農業等重點領域設備投資規模約4.9萬億元。據此粗略測算，到2027年，重點行業設備更新規模將超過6萬億元。

面對如此巨大的市場，資金支持必不可少。那么，資金從何而來？金融支持顯然是必選項。

今年4月份，中國人民銀行設立科技創新和技術改造再貸款，激勵引導金融機構加大對科技型中小企業、重點領域技術改造和設備更新項目的金融支持力度。據悉，科技創新和技術改造再貸款額度5000億元，利率1.75%。

從操作流程來看，首先，金融機構根據企業申請，參考行業主管部門提供的備選企業名單和項目清單，按照風險自擔的原則，自主決策是否發放貸款及發放貸款條件。然后，金融機構向中國人民銀行申請再貸款，中國人民銀行對貸款臺賬進行審核，對于在備選企業名單或項目清單內符合要求的貸款，按貸款本金的60%向金融機構發放再貸款資金。

在國金證券首席經濟學家趙偉看來，5000億元科技創新和技術改造再貸款若使用完畢，則至少拉動8300多億元相關信貸。

某大中型銀行人士表示：“此次中國人民銀行設立的再貸款主要向處于初創期、成長期的科技型中小企業，以及重點領域的數字化、智能化、高端化、綠色化技術改造和設備更新項目提供信貸支持。”

商業銀行積極行動

在《行動方案》中，對制造業設備更新的支持是重中之重。事實上，一直以來，制造業都是銀行信貸支持的重點。

而此次大規模設備更新對金融機構服務提出了更高要求。4月26日，中國人民銀行、國家發展改革委、財政部、國家金融監督管理總局聯合召開大規模設備更新和消費品以舊換新金融工作推進會，要求各金融機構“要加強與行業主管部門溝通，找準工作重點，加快項目對接，積極滿足重點領域融資需求”。當前，各金融機構正不斷完善綜合金融服務，推動金融支持大規模設備更新和消費品以舊換新工作取得實效。

從業內了解到，在科技創新和技術改造再貸款方面，多家銀行已建立了行內工作機制。

“我行積極響應政策，已在行內進行了內部協調和分工等準備工作，后續會按照相關部門的要求推進。”上述某大中型銀行相關人士稱。

同時，金融機構加大了對重點領域企業設備更新和技術改造貸款力度。多家銀行已經發布了相關工作方案，并召開業務推動會，積極宣傳國家政策，對接企業需求，全面推動大規模設備更新和消費品以舊換新行動走深走實。

設備更新帶來新機遇。自國家推出支持設備更新政策以來，中信銀行高度重視，總行黨委專題研究，提出工作目標，明確工作方向和重點，制定了《中信銀行金融支持大規模設備更新和消費品以舊換新工作方案》，從完善工作機制、加強營銷推動、強化配套政策支持、申報獲取技術改造再貸款支持、確保業務合規穩健開展等5個方面，提出14項支持設備更新的具體工作舉措。

浙商銀行發布了“支持大規模設備更新和消費品以舊換新二十條專項舉措”，大力支持制造業企業、小微企業及個體工商戶技術改造升級、設備更新等特色場景金融需求，持續推廣特色貸款產品，不斷優化服務模式。

浙商銀行相關人士表示，力爭到2027年末，重點領域貸款投放余額較2023年末增加30%以上。

“我們將大規模設備更新作為未來業務重點方向之一。”中信銀行公司金融部相關負責人表示，總行要求分行積極與客戶對接，了解客戶設備更新、技術改造等方面融資需求，積極提供授信支持。

目前，有的銀行已將支持大規模設備更新落到實處，以金融之力推動落后設備淘汰，持續提升金融支持大規模設備更新的能力和質效。

為支持更多中小企業走上技術改造之路，建設銀行廣東省惠州分行積極走訪工業園區，運用“技改貸”產品的授信優勢，對接技術設備投入大、擔保不足的制造業企業，為其提供金融支持。截至今年4月末，該行技術改造項目授信覆蓋超10戶，貸款余額超2億元。

在范若瀅看來，接下來，金融機構需要加大對設備更新和消費品以舊換新的支持力度。第一，充分用好央行再貸款等貨幣政策工具，優化信貸資源配置、提高資源配置效率，積極滿足重點領域的融資需求。第二，積極創新金融產品和服務，根據企業在設備更新過程中的特色化金融需求，推出具有針對性、更為靈活的信貸產品，在資金額度、期限等方面給予企業更高效的服務。第三，完善綜合化金融服務，針對政策實施過程中的新場景，設計完善消費信貸產品，并積極與生產企業、平臺企業合作，提高消費者獲取相關金融服務的便捷性。

來源： 證券日報