新質生產力之“新”，在于以科技創新推動產業創新。作為“五篇大文章”之首，“科技金融”彰顯金融服務科技創新的重要使命，是建設金融強國的題中應有之義，也是擺在所有金融機構面前必須回答好的一道考題。

興業銀行上海分行給出的解題思路是始終將科技金融作為服務國家重大戰略、服務實體經濟的重要抓手，聚焦上海科創中心建設要求，實施六專機制標準。以金融創新賦能科技創新，自主研發科創企業技術流評價體系，設置科技金融專營機構張江支行，結合科創企業不同成長階段不同特點，分層分類推出專屬產品，陪伴科技企業成長每一步。

截至2024年第一季度，分行全口徑科技金融貸款253.92億元，較年初凈增5.80億元；知識產權質押貸款余額、與科委合作產品科創助力貸余額均在本地同類銀行排名前列。分行科創金融也獲得多方認可，興速貸（優質科創企業專屬）獲上海金融業助力科創中心建設優秀成果評選優秀獎，科創企業技術流評價體系榮獲上海市地方金融監督管理局授予的2023年“上海市金融創新獎”，科技金融專營機構張江支行的科技金融專營機制及專屬產品方案榮獲“奮斗杯”上海市青年金融業務創新大賽二等獎。

搭建科創金融服務體系 推動“雙向奔赴”

金融服務科創，要用科技的眼光來看待科技企業，提升專業服務能力。在以往，服務科技企業并不是銀行的強項。一方面，科創企業普遍缺乏抵押物，財務報表也“不好看”，銀行難以平衡收益和風險。另一方面，傳統模式下，銀行內部考核機制是利潤為先，這些都成了銀行服務科創企業的“絆腳石”。

為破解這一難題，興業銀行上海分行積極響應《上海銀行業保險業支持上海科創中心建設的行動方案》文件精神，以創新思維和實踐精神，建立了科創金融服務“六專機制標準”，通過前臺營銷端設置科技金融專營機構張江支行、中臺設置專業的經營管理團隊、后臺設置專業的風險控制團隊、創新推出“技術流”科創金融專屬評價體系、設置科創專屬差異化考核、構建全生命周期科創金融專有產品體系，有效助推科技金融取得階段性成果。

“以去年年底上線的‘研發貸’為例，對于剛剛成立或還在孵化期的企業，我們顛覆過往對企業傳統的信貸評判模式，不再依賴于企業報表本身，而是通過比對簡單清晰的10多項科創相關要素，確定金融支持力度。這個產品非常受初創期企業歡迎，目前已為近10家半導體、創新藥等領域企業提供了貸款支持，大幅降低了這一階段企業的貸款難度。”興業銀行上海張江支行行長夏萬杰介紹，“張江支行作為科技金融專營支行，分行只對其考核‘科技企業融資規模’和‘服務科技企業客戶數’兩個指標。”不再按照傳統考核模式下的大而全和利潤為先，使得一線客戶經理能夠真正沉下心鉆研行業，提升專業性，進而全身心服務于科技企業。

從政策上引導和支持經營機構專注科技金融業務發展，既有力推動了興業銀行上海張江支行科技企業客戶數和融資規模的顯著增長，也使得經營團隊的專業性不斷增強。近日，該支行在浦東新區試點科技企業員工持股計劃貸款政策的指導下，成功為一家注冊在張江科學城的芯片研發企業提供員工持股貸款，助力企業員工持股計劃順利實施。未來，興業銀行上海張江支行將為全行科技金融業務提供可復制、可推廣的樣板。

在興業銀行上海分行普惠金融部（鄉村振興部）負責人張杰看來，科創信貸產品的“平滑落地”，不僅是前端一方的努力，還很考驗銀行內部部門之間的協同能力。目前，分行已經在普惠金融部（鄉村振興部）下設科創金融中心，專門負責轄內科技金融業務相關渠道搭建、專項特色產品開發、方案設計、推廣運用及業務培訓等；在信用審查部設置科創專屬審查團隊，并派駐至科創金融客戶中臺管理部門合署辦公，針對部分科創金融客戶設置綠色審批通道，承諾T+5個工作日審結。前、中、后臺的“組合拳”，有力保障科創企業的審查審批效率，提升客戶體驗，助力科技與金融的“雙向奔赴”。

打造科技企業評估工具 激發創新活力

企業是創新的主體，也是上海科創中心建設的主力軍。上海集聚了超過2.4萬家高新技術企業，超過80家高端科研平臺。金融如同活水，澆灌科技的種子、浸潤創新的土壤、催生新產業的幼苗。

根據科技型企業技術實力設置量化指標，不對盈利情況做約束，更符合當下科創企業的融資需求。基于此，興業銀行上海分行推出“技術流”評價應用體系，聚焦科技企業技術實力，設置9個維度279項指標，更好發掘企業價值，助力產業發展。

具體來說，就是主要通過知識產權、科技資質、政府獎補等9大維度進行評價，目前已升級到3.0版本，由系統測算授信額度，極大地提升了數字化轉型背景下，金融服務科創企業的獲得感。與此同時4.0和5.0版本也在積極部署中，最終將實現技術流用信的全面線上化，支持客戶在用信階段在線發起融資申請、在線簽署合同、在線提款等全流程操作。

截至2024年一季度末，興業銀行上海分行應用“技術流”模式共審批832戶企業，審批金額達572.34億元，投放827戶，投放金額達238.19億元。

在加速技術流模式迭代升級，助力數字風控及自動審批的深化應用的同時，興業銀行上海分行還積極部署和開發園區專屬評價模型，實現科創金融與園區金融的深度融合。

在總行的指導下，上海分行先后舉辦了張江園區、漕河涇園區科創金融與“技術流”模式研討會、交大慧谷園區、“大零號灣”園區宣貫、徐匯區中小企業“千帆計劃”等一系列重點科創政策、科創產品助企推介活動，依托技術流3.0模型審批、4.0場景深化應用，以“園區為載體，產業為落腳”搭建園區科創生態區，為專精特新中小企業、園區企業提供全周期、立體化的多元金融支持和專業服務，并取得了顯著成效。

此外，上海分行與浦東科投等頭部機構合作推薦機制也已日臻成熟，批量化拓展潛力科創企業近70戶，加速構建優質科創資產。張江支行依托技術流模式先發優勢以及科創專營化改革成果，已實現近30戶技術流授信業務投放，銀行、園區、企業三方合作的科創產業集群已初具規模。

多元產品全周期陪伴 護航產業成長

“科技金融”彰顯金融服務實體經濟、服務科技創新的重要使命，也是推動培育新質生產力的關鍵。

興業銀行上海分行緊扣全過程創新目標要求，結合科創企業不同成長階段的不同特點和需求，構建全生命周期科創金融專有產品體系，滿足日益變化的科創金融客戶融資需求，全程陪伴科創企業成長。

初創階段的企業融資難、融資貴。興業銀行上海分行針對科學家、大學教授、人才引進等人士創業，推出最高2000萬元的“高科技人才創業貸”以及時效更優的“研發貸”方案，并運用“科創助力貸”方案。成長階段的企業融資急、金額大。針對成長期科創企業，興業銀行上海分行推出了“投貸聯動貸款”“知識產權質押貸款”以及純線上化的“興速貸（優質科創企業專屬）”。成熟階段的企業管理壓力大。針對成熟期企業，興業銀行上海分行打出綜合產品“組合拳”，滿足企業發展過程中所需的并購、員工持股、上市等不同需求，積極為科創企業提供全生命周期金融服務。

一個簡單的案例，即可看到興業銀行上海分行的能力和決心——2021年上海浦東一家半導體陶瓷原材料企業，迫切需要銀行的幫助，盡管已經成立3年、有一定的訂單，但是企業收入尚未展現規模，融資尚在洽談過程中。興業銀行上海分行在進行綜合評估后，很快為其授予了一筆“知識產權質押貸款”，解了企業的燃眉之急，這也是該企業收獲的第一筆銀行融資。

其實興業銀行上海分行在2017年就落地了首筆知識產權質押貸款，當時的客戶如今已經上市，其前瞻性可見一斑。“靈活”也是該產品的特色，是行業內為數不多的可以“無須疊加其他條件也可實現融資辦理”的信貸產品。而且為了給企業提供符合他們實際融資需求相匹配的額度，興業銀行上海分行特別邀請了第三方持證專業評估機構來參與評估，并且銀行承擔評估成本。截至2024年一季度末，該行知識產權質押融資余額13.36億元，較年初凈增0.52億元，涉及筆數216筆。

志之所趨，無遠弗屆，窮山距海，不能限也。

新征程呼喚新擔當，新使命激勵新作為，在科技創新生機勃發的上海，興業銀行上海分行將在總行領導下，以只爭朝夕、奮發有為的精神狀態落實創新發展，以求真務實、擔當實干的工作作風推進高質量發展，以實際行動為培育發展新質生產力注入金融動能，與城市一起從一個春天奔向又一個春天。

來源：解放日報