國家金融監督管理總局日前發布數據顯示，截至2023年底，銀行業金融機構用于小微企業、個體工商戶等的貸款余額高達70.9萬億元，較2022年底增加11.2萬億元，其中單戶授信1000萬元及以下的普惠型小微企業貸款余額達29.1萬億元，同比增長23.3%。這表明，銀行等金融機構對小微企業、個體工商戶等重點領域支持力度持續加大，服務能力不斷提升，金融環境進一步優化。

小微企業、個體工商戶量大面廣，一頭連著從業者生計，一頭連著大眾消費，是民營經濟的主要組成部分，也是經濟社會發展的活力、潛力和韌性所在。截至2023年底，全國登記在冊個體工商戶1.24億戶，占經營主體總量超過三分之二，覆蓋了國民經濟各個行業，帶動就業近3億人，小微企業、個體工商戶在穩增長、促就業、惠民生等方面發揮著不可替代的重要作用。近年來，我國不斷加大對小微企業、個體工商戶的支持力度，相繼出臺了《關于推動建立金融服務小微企業敢貸愿貸能貸會貸長效機制的通知》《關于開展“一鏈一策一批”中小微企業融資促進行動的通知》等政策文件。由此，符合小微企業、個體工商戶生產經營特點和發展需求的金融產品更加多樣，服務流程和服務模式持續創新，信貸產品體系日趨豐富，小微企業、個體工商戶融資更加便利。

同時也應看到，我國小微企業、個體工商戶融資難融資貴問題仍然突出，融資擔保、抵質押品管理等機制還不完善，多元化的市場、產品和服務體系尚未建立健全，銀企信息不對稱問題依然存在，數字化手段應用不足，融資促進措施有待進一步創新和落實。下一步，應進一步加強宏觀政策引導，突出差異化分類支持，優化金融服務供給，完善融資增信、風險分擔、信息共享等配套措施，更好滿足小微企業、個體工商戶融資需求，讓小微企業、個體工商戶切實提高金融服務的獲得感。

加強宏觀政策引導。綜合運用貨幣、財政等政策工具及差異化監管措施，落實、落細各項減稅降費政策，不斷創新金融制度供給，充分發揮支小再貸款、普惠小微貸款支持工具等結構性貨幣政策工具的支持和導向作用，引導金融機構加大對小微企業、個體工商戶的信貸支持力度。優化融資“軟環境”建設，科學評估金融市場中的資金供需特點、利率水平和風險預期，完善融資準入標準和管理要求，做好授信準入、審查審批、貸款定價、資金發放等方面服務，確保金融支持小微企業、個體工商戶的政策措施落實到位，促進形成敢貸、愿貸、能貸、會貸的長效機制。

突出差異化分類支持。針對小微企業、個體工商戶信貸業務具有風險高、成本高、收益低等特點，要形成適應其特點的產品服務體系，進一步優化融資結構，拓寬直接融資渠道，推動直接融資模式創新。建立多層次信貸組織體系，鼓勵大型國有銀行、股份制銀行設立民營經濟金融事業部，進一步做深做實支持小微企業考核激勵、資源傾斜等內部機制，創新推動專營小微企業業務的社區銀行、合作銀行的發展，穩妥開展小微企業、個體工商戶直貸業務。

完善融資增信機制。缺少合規足值的抵質押物，是小微企業、個體工商戶融資難的重要原因。結合小微企業資產結構特點，加大銀行業金融機構優化動產和權利融資業務，根據自身業務開展情況和風險控制能力，科學合理拓寬押品范疇，健全動產和權利融資分類管理制度，不斷創新豐富信貸產品。

提升融資風險管控能力。大力推進小微企業、個體工商戶信用評級和評價體系建設，建立健全事前信用承諾、事中信用分級分類監管、事后信用懲戒的監管機制，強化信用監管，有效化解銀企信息不對稱等問題。積極拓展多元化融資渠道，加強銀行業金融機構與擔保機構、保險公司、行業協會等的合作，擴大企業財產保險、科技保險、專利保險等新型險種規模，通過優勢互補實現風險分擔，提升小微企業、個體工商戶融資可得性。

（來源：經濟日報）