近日，國家金融監督管理總局及省局、分局密集發布了一批監管罰單，多家商業銀行因在貸款業務上存在違法違規行為而被監管部門處罰。南開大學金融發展研究院院長田利輝稱，國家金融監督管理總局歲末年初披露大量罰單，釋放了嚴監管和防風險的信號。我國金融監管將持續強化，嚴厲打擊違法違規行為，高度重視金融風險管理，推動銀行業公平競爭和保護消費者權益。

具體來看，大連銀行股份有限公司（下稱“大連銀行”）因超監管限定比例對小貸公司發放貸款；違規為房地產項目提供融資；虛假整改，購買銀行虛假理財并以復雜交易結構實現不良資產二次虛假出表而被罰款550萬元。時任大連銀行行長助理劉剛、時任大連銀行理債業務部副總經理祝彥斌、時任理債業務部職員高巍等人員因相關違法違規行為而被處以警告處罰。

都江堰金都村鎮銀行有限責任公司因違規開展同業業務為房地產開發企業提供融資，違規發放流動資金貸款用于固定資產投資，貸款“三查”不盡職，違反關聯交易規定向內部人及其近親屬發放貸款用于購房及債權投資，違規發放貸款用于承接該行不良債權，嚴重違反審慎經營規則。相關行政處罰信息公開表顯示，上述村鎮銀行被罰款450萬元。同時，時任都江堰金都村鎮銀行行長劉沈華、副行長楊光華對上述違法違規行為負有直接責任和直接管理責任，而被監管部門警告并分別處罰款12萬元、8萬元。時任都江堰金都村鎮銀行董事長鄧志堅則被警告并處罰款10萬元。

此外，相關罰單中涉及的違法違規行為還包括受理并發放不符合條件的固定資產貸款、違規向項目資本金不足的房地產項目提供融資、經營性物業貸款未嚴格落實專戶管理要求、違規向項目資本金不足的房地產項目提供融資、項目貸款開展不審慎等。

北京市惠誠律師事務所律師盧若崢稱，基于信貸業務在銀行業中的核心地位，銀行業相關罰單主要集中在這一領域。具體包括授信和貸后管理等環節未能有效評估和控制風險，導致貸款不當發放和違規使用；因風險管理體系和內控制度不完善，導致出現內部人員濫用職權泄露交易數據和客戶信息、違規發放貸款、違規購買不良資產、違規發售理財產品等。

2023年12月29日，國家金融監督管理總局銀行機構檢查局在專欄文章中表示，緊繃全面加強金融監管之弦，堅決做到“長牙帶刺”，不斷強化檢查能力建設。同時，文章還提到，重點關注股東行為、高管履職、關聯交易、負債業務、大額授信、異地投資、資管和其他表外業務等。對重大違法違規問題堅決零容忍，做到應罰盡罰、罰沒并重、雙罰并舉，對重大金融風險制造者從嚴從重處罰。

此前的2023年10月20日，國家金融監督管理總局統計信息與風險監測工作相關負責人劉志清在國家金融監督管理總局2023年三季度銀行業保險業數據信息新聞發布會上表示，國家金融監督管理總局加大對違法違規行為的懲處力度，前三季度共處罰銀行保險機構2978家次，處罰責任人員5512人次，罰沒合計63億元。

來源： 證券日報