“從流動性、安全性、風險性來看，銀行理財產品是目前中國居民可投資的最佳產品之一，豐富了居民的投資渠道，至于能不能在理財產品這個市場中走出一片天地，關鍵在于我們的產品是否能做得好。”12月6日，在每日經濟新聞舉辦的第十四屆中國金融發展論壇分論壇上，四川銀行資產管理部副總經理白凱認為，面對理財具體業務，產品設計時，應回歸到業務本源，首先要研究理財產品的客戶的整體特征和訴求，對客戶進行分類和分層，明確客戶定位后，產品的配置和設計就能更精準地呈現出來。

白凱介紹，四川銀行作為2020年成立的國內注冊資本金最大的省級城市商業銀行，輕裝上陣，健康發展，持續穩健經營，在四川省內具有較強競爭力。談及發展經驗，他表示，四川銀行在開展理財業務時，始終把合規和內控放在第一位，業務運營專業穩健，產品值得信賴，不斷給客戶創造價值，注重高質量發展。

“我們第一款長期限理財產品上線的時候，獲得了銀行客戶的認可，產品結束時也實現了投資預期，所以客戶的復購率非常高。”他介紹，四川銀行的產品體系包括全期限結構、全覆蓋、全類型，根據客戶偏好，期限最長的理財產品可長達三年，產品的復投率較高。

白凱表示，在開發上述產品時，對養老理財這一場景有所借鑒。他認為，在當下理財行業存在局部試點或市場準入的情況下，通過機構自身的資產配置和產品設計能力來實現類似場景的投資預期，是一條重要途徑。

“因為無論是理財產品設計，還是資產管理實踐工作，實質上都是在代客投資，客戶作為委托方提供資金，最核心的追求是受托方能否提供穩定的、可持續的價值回報。”他指出，資管業務的風控，業務開展的穩健，產品設計中顯現的客戶場景化需求特性，這些非常重要。

臨近年末，銀行理財存量規模企穩回升態勢明顯，今年12月初已增至27萬億元。如何將這27萬億元市場背后的客群繼續做大？是整個資管行業需要回答的問題。白凱強調，“以客戶為中心”是整個銀行業需要重視的關鍵。

他指出，銀行理財市場的客群本質上就是銀行客戶，開展理財業務不能脫離銀行的資產質量和客戶結構。銀行開展資產管理業務，初衷是為客戶提供服務的一個工具，創造穩定且可持續的價值，增加客戶黏性，最終的目的是銀行可以持續為客戶提供長期服務，這是銀行理財業務核心價值所在。

“所以，在這種歷史沉淀和市場回報的情況下，必然決定了在產品研發、期限結構、申贖模式、資產配置等各個環節，我們要從客戶角度反推回來考量和設計。”白凱如是表示。

（稿件來源：每經網）