8月，緊鄰復旦大學的摯達科技總部，一派繁忙景象。

“公司高速發(fā)展，離不開國家科技金融戰(zhàn)略，更離不開交通銀行科技金融團隊的支持！”摯達科技副總經理李欣瑞向上海證券報記者表示。摯達科技如今已成長為新能源汽車充電裝備龍頭企業(yè)，公司自主研發(fā)并制造的產品和平臺已覆蓋350余個城市的100萬戶家庭。

科技是經濟增長的核心驅動力，如今銀行正在成為科創(chuàng)企業(yè)的最佳伙伴。2021年成立科技金融專班至今，交通銀行上海市分行已服務65家科創(chuàng)板上市企業(yè)和16家科創(chuàng)板擬上市企業(yè)。

為落實推進高水平科技自立自強，建設科技強國的國家戰(zhàn)略，加大對科技型企業(yè)融資服務力度，實現(xiàn)新時代金融工作高質量發(fā)展的使命和擔當，交行上海市分行圍繞總行“十四五”規(guī)劃中打造科技金融業(yè)務特色這一戰(zhàn)略任務，發(fā)揮總部在滬和集團綜合化平臺優(yōu)勢，成立科技金融專班，探索金融和科技產業(yè)的良性互動，努力為科創(chuàng)企業(yè)注入金融“活水”。

創(chuàng)新試驗田

17個人組成的金融科技專班，正在成為交行轉型升級的創(chuàng)新試驗田。

交行上海市分行踐行創(chuàng)新驅動發(fā)展，在總行統(tǒng)一部署下，通過建立科技金融專班，逐步形成具有鮮明專業(yè)化特色的“科技金融”服務模式，為科創(chuàng)企業(yè)提供全方位金融服務。

據悉，這個17人的團隊集合了交行多個條線具有理工科背景的業(yè)務骨干，多數人員為名校碩士及以上學歷。這一團隊也成為助力交行轉型升級、追逐科技之光的“探路者”。

圍繞科創(chuàng)企業(yè)需求，科技金融專班整合分行多條線服務功能，融合派駐制信貸審批團隊，搭建專職柔性組織，可以根據科創(chuàng)市場需要、業(yè)務發(fā)展變化將股權服務等相關職能有機嵌入，并在條件成熟時轉化為固定組織形式。

“相較傳統(tǒng)信貸理念，我們的科技金融團隊更看重科創(chuàng)企業(yè)的技術、創(chuàng)新和產品化等能力，輔之以核心財務指標。”交行上海市分行科技金融專班主任助理周珂表示，交行團隊就是通過提升自身的科創(chuàng)行業(yè)認知和風險識別能力，打破過去對科創(chuàng)企業(yè)“不敢貸、不能貸”的服務障礙，不僅依靠財務指標，更要綜合判斷企業(yè)競爭力。

據悉，交行對科創(chuàng)企業(yè)制定了專屬授信申報模板，同時制定了重點細分行業(yè)的風險核額模型。其中較為關注創(chuàng)始人以及創(chuàng)業(yè)團隊過往履歷，從技術創(chuàng)新能力到從業(yè)經驗，從公司技術路線到產品化經驗，再到細分領域競爭力等。與此同時，科技金融專班開展實地調研，持續(xù)參加科創(chuàng)企業(yè)的走訪盡調，并撰寫走訪記錄。

目前，交行上海市分行科技金融專班形成了以行業(yè)研究為底色、“前臺拓展+派駐審批+股貸聯(lián)動+區(qū)域下沉”的一體化展業(yè)模式，具體表現(xiàn)為專業(yè)隊伍、專有政策、專屬產品、專設流程、專控風險、專項考核的“六專機制”，解決了科技金融展業(yè)過程中一系列的痛點堵點。

走好“三步棋”

從科創(chuàng)企業(yè)角度來看，“科技金融專班”制度重構了銀行信貸的內涵，擴展了服務邊界。

李欣瑞表示，從國際視角看，中國科技金融戰(zhàn)略頗具特色，而交行上海市分行的科技金融服務把科技創(chuàng)新和金融有機融合起來。

在李欣瑞看來，交行科技金融團隊下好了“三步棋”。

首先是有頂層設計，“先手棋”扎實。不僅在總行有發(fā)力科技金融的系列制度，同時還有專門信貸額度支持，并在上海市分行設有科技金融專班，對于科技金融有系統(tǒng)方法論，能夠參考投行模式。特別是深入研究國家政策鼓勵的新興產業(yè)，堅持在科創(chuàng)企業(yè)規(guī)模較小時介入。

“最重要的是關鍵棋，能夠為企業(yè)成長提供全周期服務，當企業(yè)發(fā)展到關鍵階段的時候可以率先加碼。”李欣瑞表示。

以摯達科技為例，當公司營業(yè)收入達8000萬元時，交行最早投放了200萬元的貸款，遠高于其他銀行。隨后交行跟隨公司營業(yè)收入的變化，信貸額度穩(wěn)步提升。摯達科技產品高增長趨勢初顯時，交行果斷提升了公司信貸額度，并在2021年提升貸款規(guī)模至5000萬元。

摯達科技銷售額近些年幾乎是一年翻一番，如今IPO在即，交行再度提升額度，給摯達科技的信貸額度提升1.5億元，其他銀行也紛紛跟進。

李欣瑞表示：“交行信貸投放起到行業(yè)引領作用之時，此前的關鍵棋就變成了‘制勝棋’。”

這一模式的優(yōu)勢也在服務智能駕駛企業(yè)縱目科技的過程中體現(xiàn)出來。

縱目科技是中國領先的自動駕駛和高級駕駛輔助系統(tǒng)技術及產品供應商、國家級專精特新“小巨人”企業(yè)。2020年，縱目科技只有數千萬元的營業(yè)收入，一般銀行僅能提供擔保模式的500萬元信貸額度。而交行上海市分行對公司現(xiàn)狀與未來進行了深入調研，決定向縱目科技提供2000萬元的信用貸款，資金快速到位。

“我們研究了不少智能駕駛領域的科創(chuàng)企業(yè)，很看好處于爆發(fā)前夜的縱目科技。”交行上海張江支行副行長丁岷表示。

科技與信貸的新時代

周珂表示，科創(chuàng)企業(yè)發(fā)展需要股權融資的支持。交行旗下交銀投資等多家子公司可以幫助科創(chuàng)企業(yè)進行股權融資的資源對接。同時，上海市分行科技金融專班還對接了120多家創(chuàng)投機構，通過構建科創(chuàng)“朋友圈”為企業(yè)提供更加豐富的服務。

“交行會為科創(chuàng)企業(yè)提供短期流動資金加股權撮合的組合方案。”李欣瑞表示，從一家成長中的科技公司來看，股權和信貸融資相輔相成。科技公司要控制資產負債率，在股權融資后，需要信貸資金支持業(yè)務發(fā)展，從而進一步提升企業(yè)估值，為下一輪融資做好準備。而股權融資后，企業(yè)資產負債率下降，也為銀行進一步信貸提供了財務上的支持。

近兩年，銀行信貸對于科創(chuàng)企業(yè)的支持變得更加重要。

“資本市場較為關注科創(chuàng)企業(yè)發(fā)展中的里程碑時點。”周珂表示，對于一家科創(chuàng)企業(yè)而言，一旦經歷了關鍵里程碑的時點，企業(yè)估值會實現(xiàn)較大提升，企業(yè)經營中做好銀行信貸和股權融資的結合，可以幫助企業(yè)家平滑股權稀釋速度。“近期股權融資難度偏高且耗時偏長，科創(chuàng)企業(yè)更需要投貸聯(lián)動配合。在不足12個月現(xiàn)金儲備時，科創(chuàng)企業(yè)往往需要啟動下一輪再融資。在當前環(huán)境下，為了更好維持資金儲備，企業(yè)需要與銀行構建更加長期的伙伴關系。”周珂表示。

如今，各家銀行紛紛開啟科技金融服務，比拼價格和規(guī)模的現(xiàn)象也有出現(xiàn)。“科創(chuàng)企業(yè)真正需要的，是金融業(yè)熟悉科技規(guī)律的涓涓細流，而非大水漫灌。”周珂表示。

交通銀行行長劉珺表示，房地產市場正在被新產業(yè)逐漸批次補充和替代。科技創(chuàng)新、綠色發(fā)展、產業(yè)基礎的高級化、產業(yè)創(chuàng)新的生態(tài)化，都在逐漸替代“舊產能”。這也為銀行業(yè)“穩(wěn)增長、調結構、促轉型”提供了外部環(huán)境。

據悉，始于交行上海市分行的“科技金融專班”制度，正在向交行旗下其他分支機構推廣。